不明貸款逾期

9月27日，山東消費者劉女士因為要幫一位好朋友擔(dān)保，9月26日到中國人民銀行征信中心打征信報告，才知曉自己有一筆四川新網(wǎng)銀行的個人消費貸款，總額3600元，共20期，按月歸還，2020年3月6日到期，最近一個還款日應(yīng)還312元。目前處于逾期狀態(tài)，逾期1次。

但劉女士表示自己從未貸過這筆款，甚至從未聽說過“四川新網(wǎng)銀行”。

無獨有偶。湖北消費者鄧先生說，因為每天接到大量推銷貸款的騷擾電話，今年8月去查詢征信記錄，吃驚地發(fā)現(xiàn)有一筆四川新網(wǎng)銀行的小額貸款，而本人并不知道這家銀行。

鄧先生的征信報告顯示，貸款金額為1078元，共18期，按月歸還，2020年3月2日到期。2018年9月4日貸款至今年7月5日，還有515元本金未還，最近一個還款日需還款69元。

安徽消費者呂先生說，他也是在查征信記錄時，才知道有一筆四川新網(wǎng)銀行的1200元貸款，已出現(xiàn)逾期。他要求刪除征信逾期記錄，但始終沒有成功，目前已向中國人民銀行提出異議申請。

成都消費者李女士查詢個人征信時發(fā)現(xiàn)，2018年4月8日四川新網(wǎng)銀行向她發(fā)放了500元的個人消費貸，共3期，已顯示逾期兩期，逾期時間已快一年了。她從未向四川新網(wǎng)銀行貸款過，也未接收到過該銀行的任何通知，貸款逾期影響了個人信用。

記者調(diào)查

網(wǎng)貸公司相互合作

李女士告訴記者，發(fā)現(xiàn)500元“莫須有”的個人消費貸款后，溝通過程中，四川新網(wǎng)銀行工作人員查詢后告訴她，這筆貸款來自于一個叫“現(xiàn)金巴士”的App網(wǎng)貸平臺。

她立即咨詢這家平臺，對方答復(fù)稱沒有向她發(fā)放過這筆小額貸款，平臺最低貸款都是1000元，說是另一家貸款公司。她趕緊向這家貸款公司核實。直到7月15日，該公司也未能給出一個合理的答復(fù)。“兩邊的說法對不上，就是推！都說不是他們的問題?！崩钆空f。

截至5月31日貸款已經(jīng)逾期，李女士逾期金額為339元。就在她向四川新網(wǎng)銀行反映期間，有工作人員告訴她，這筆貸款已于6月21日結(jié)清。

9月16日，李女士第二次查詢征信記錄，發(fā)現(xiàn)“賬戶狀態(tài)”果然已顯示為“結(jié)清”。

“也不知道到底是誰結(jié)清了的?！?/p>

在她的要求下，四川新網(wǎng)銀行給她出具了一份《貸款結(jié)清證明》，證明貸款時間為2019年7月3日。

李女士說，雖然已經(jīng)結(jié)清了，但是逾期行為網(wǎng)上會顯示，還是會影響貸款買房。“開發(fā)商明確告知沒辦法買房”

情況與曾經(jīng)網(wǎng)貸經(jīng)歷有關(guān)

四川新網(wǎng)銀行是所涉網(wǎng)貸平臺的出資方。新的問題是，征信記錄上顯示的貸款金額與網(wǎng)貸金額不一致，令人費解。

四川新網(wǎng)銀行在回復(fù)山東消費者劉女士時稱，“該客戶之前在小米平臺上貸款，該平臺是我行合作平臺，在發(fā)生逾期的情況下，由我行上報人行征信系統(tǒng)”。

在回復(fù)湖北消費者鄧先生時稱，“客戶查到的征信信息是我行上報，通過與客戶溝通告知是辦理xx的貸款，需要聯(lián)系平臺處理”。

“無論是貸款數(shù)額、期數(shù)，在小米貸上的貸款都與征信報告上的對不上?！眲⑴空f，2018年7月份，因為資金周轉(zhuǎn)困難申請了幾個網(wǎng)貸，最后只有小米貸通過了，中間有過1次逾期，現(xiàn)在正常還款?！?/p>

呂先生得知征信報告上的貸款記錄是通過魔法現(xiàn)金平臺申請后，更加氣憤。他告訴記者，2018年5月2日，自己確實在魔法現(xiàn)金平臺App上貸款了1200元，不久就出現(xiàn)1次逾期，結(jié)果第二天就出現(xiàn)暴力催收，對方不停地?fù)艽螂娫?，威脅恐嚇。他索性停止了還款，目前已逾期285天。

“此前與四川新網(wǎng)銀行反復(fù)溝通，反映魔法現(xiàn)金平臺利率太高，存在騷擾恐嚇等問題，而四川新網(wǎng)銀行一直將問題踢給魔法現(xiàn)金平臺，說有些費用不是他們收的，雙方是合作關(guān)系?！眳蜗壬f，現(xiàn)在魔法現(xiàn)金平臺已經(jīng)倒閉，App無法登錄，客服電話成了空號，聯(lián)系不上，希望四川新網(wǎng)銀行給予合理還款金額并清除人行征信信息。

呂先生認(rèn)為，自己原本是向魔法現(xiàn)金平臺貸款，征信記錄顯示的卻是向四川新網(wǎng)銀行貸款，自始至終他都沒有看到任何授權(quán)，侵犯了自己的知情權(quán)。

征信中心回應(yīng)

不對數(shù)據(jù)真實性負(fù)責(zé)

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司成立于2016年，住所位于中國（四川）自由貿(mào)易試驗區(qū)成都高新區(qū)，注冊資金30億元。

10月8日，記者就上述問題向四川新網(wǎng)銀行提出采訪要求。該行公關(guān)部相關(guān)負(fù)責(zé)人確認(rèn)收到了采訪函。截至發(fā)稿，記者未收到任何回復(fù)。

10月11日，記者咨詢中國人民銀行成都分行征信服務(wù)大廳工作人員。工作人員告訴記者，網(wǎng)貸平臺只是提供貸款服務(wù)的平臺，和實際發(fā)生貸款的機構(gòu)是合作關(guān)系，一般來說，網(wǎng)貸時App上都會顯示，發(fā)放貸款的是哪幾家金融機構(gòu)。

“在App上貸款的時候，會彈出一個對話框，讓你點擊‘同意’‘我已閱讀’等內(nèi)容，還有協(xié)議，上面都寫得很清楚”。

報送征信記錄的原則是：誰發(fā)放貸款給你，就是誰報送。征信系統(tǒng)只接受各家銀行、各個機構(gòu)報送進(jìn)來的數(shù)據(jù)，只要是發(fā)生了貸款的信息，都會報送，不是只有逾期了才會報送。

“征信中心只接受報送的數(shù)據(jù)，看不到貸款雙方簽訂的協(xié)議內(nèi)容，對數(shù)據(jù)的真實性不負(fù)責(zé)任?！痹摴ぷ魅藛T說，如果發(fā)現(xiàn)報送的信息錯了，銀行可以自行修改重新上報。

專家觀點

網(wǎng)貸監(jiān)管亟待強化

《中國消費者報》記者注意到，中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站10月10日發(fā)布了《關(guān)于開展銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》，通知中列舉了銀行業(yè)侵害消費者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式，其中包括“在信貸業(yè)務(wù)中，違規(guī)與各類中介、咨詢公司等第三方‘合作’，小微企業(yè)、個人消費者唯有接受第三方服務(wù)并支付費用等附加條件，才能獲取正常貸款的相關(guān)手續(xù)及獲得貸款”等。

四川衡平律師事務(wù)所律師張建新認(rèn)為，目前網(wǎng)貸市場秩序比較混亂，通過上述消費者投訴可以看出，在銀行和網(wǎng)貸平臺合作開展貸款服務(wù)過程中，存在信息不透明、提示不到位、操作不規(guī)范等諸多問題，涉嫌違反《合同法》《消費者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，有關(guān)部門應(yīng)該加強監(jiān)管，切實保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。

小心你的征信記錄！