我找的貸款中介，準(zhǔn)備用車(chē)大本抵押貸款10萬(wàn)，差點(diǎn)被套路，中介一直說(shuō)月利率0.65%-0.86%，但是半年以后才能提前還款。我想想年利率也才10.2%，不算高。中介就拿我的手機(jī)和各種證件在申請(qǐng)額度（其實(shí)我現(xiàn)在知道了，就是下個(gè)平安口袋銀行的APP，然后申請(qǐng)額度，根本不需要中介什么事情，自己就可以搞）。一會(huì)說(shuō)我征信花了，又是什么還有負(fù)債了，說(shuō)沒(méi)有辦法，平安銀行的貸款額度通過(guò)了，月息0.85%，可以貸款25萬(wàn)，我當(dāng)時(shí)只是納悶，原車(chē)價(jià)雖然30萬(wàn)左右，但是開(kāi)了幾年了，怎么可能還能值25萬(wàn)，但是因?yàn)槭桥笥呀榻B的中介，所以沒(méi)有往壞處想（這個(gè)社會(huì)很復(fù)雜，越是朋友介紹的，越要長(zhǎng)個(gè)心眼，壞人太多。）。我說(shuō)我只要10萬(wàn)的額度。然后又問(wèn)了中介費(fèi)怎么算，結(jié)果張口就是8個(gè)點(diǎn)，8000塊，我擦，我想想，***，一天時(shí)間就要收我8000塊，不如去搶銀行，我收收證件就要走，他們又說(shuō)能接受多少，我想了下，說(shuō)3個(gè)點(diǎn)，他們說(shuō)低了，最后加到3.5，我想想不多這幾百塊。于是中介就帶我去平安銀行找他聯(lián)系的那個(gè)業(yè)務(wù)員，我和中介說(shuō)我需要看看還款計(jì)劃表，然后那個(gè)業(yè)務(wù)員拿她的手機(jī)給我看，分36期，上面說(shuō)等額本息，每個(gè)月還3600多，第一個(gè)月居然要換1600的本金，2000的利息，算算半年下來(lái)要還利息8500+，難怪半年以后才能提前還款，真坑。我又好好看了看，抬頭上寫(xiě)著綜合年息18%。我一看就覺(jué)得不對(duì)，不是說(shuō)0.85%的月息嗎，年息也就是10.2%呀。我又問(wèn)中介，他說(shuō)月息0.85%，借36個(gè)月，每月還850，總共需要換的利息就是3萬(wàn)左右，沒(méi)有錯(cuò)呀。我心里納悶，那我每期都在還本金，難道后面的期數(shù)我還要換前面本金的利息。因?yàn)楫?dāng)時(shí)沒(méi)有電腦，也沒(méi)有辦法好好算。我就跟平安銀行的業(yè)務(wù)員說(shuō)，我需要考慮下，然后叫中介下樓，結(jié)果他叫來(lái)他們什么經(jīng)理，兩個(gè)在樓下唱雙簧，不停地忽悠我，什么就是這樣算的，你這樣跑上跑下不方便，利息已經(jīng)是最低的了。很多疑惑在心里，我還是決定考慮下。他們也沒(méi)有說(shuō)什么了。

等我回到家，打開(kāi)電腦，先在百度上搜了等額本息的計(jì)算器，然后用中介給的月息0.85%去算，根本就不是這么回事，中介就是滿滿地套路，借款10萬(wàn)，說(shuō)月息0.85%，36個(gè)月，利息就是3萬(wàn)左右，還等額本息。這里明顯是偷換概念，除非你36期最后一期還全部本金，采用先息后本的算法，才是3萬(wàn)的利息（農(nóng)村信用社的一些貸款就是這樣的）。如果等額本息還款，每期都會(huì)還一些本金，那最后一期你才多少本金，就要承擔(dān)850元的利息，換算最后一期的月息，達(dá)到了31%（恐怖吧，套路有多深），我在網(wǎng)上搜索了等額本息的計(jì)算公式，自己算的和計(jì)算器算的一模一樣?；氐郊抑薪檫€不忘套路我，我說(shuō)這個(gè)利率不對(duì)，這個(gè)中介的什么經(jīng)理就一直再說(shuō)，這個(gè)是什么等額本息的算法，不是等額本金的算法，**，***，真他么會(huì)忽悠。然后又說(shuō)銀行那點(diǎn)初審已經(jīng)過(guò)了，如果一個(gè)星期不去辦理，就失效了，以后就過(guò)不了了，哎，這些人，到這分鐘還想來(lái)忽悠，我說(shuō)要去外地辦事，他就問(wèn)什么時(shí)候回來(lái)怎么的，我就說(shuō)等我需要我再來(lái)找你們。

我在網(wǎng)上看了相關(guān)評(píng)論，其實(shí)平安銀行的這個(gè)什么車(chē)主貸，年綜合利率就是18%左右，月利率就是1.5%，用這個(gè)利率套用等額本息36期的還款利息就是3萬(wàn)左右。中介為了**你，他不會(huì)告訴你綜合年利率多少，他用3萬(wàn)除以10萬(wàn)，再除以36，算出來(lái)就是850，其實(shí)這個(gè)850應(yīng)該是第一個(gè)月你需要還的利息，然后他信誓旦旦地告訴你，你看嘛月利率0.85%，每個(gè)月還利息850元。換句話來(lái)說(shuō)，他就是偷換概念，中介告訴你的算法，咋一聽(tīng)好像沒(méi)有什么問(wèn)題，好像很合理，很多人就這樣上當(dāng)了，一直以為是對(duì)的，利息就是3萬(wàn)多，月利率就是0.85%，然后去銀行，又不注意看合同，就看看利息好像也是3萬(wàn)多，本金10萬(wàn)，沒(méi)有問(wèn)題就簽合同了，結(jié)果一簽就上當(dāng)了，你再想去找中介理論，估計(jì)他要么是裝憨，要么就告訴你銀行就這樣算的，合同你都簽了，你自己同意的。（到這分鐘，你就算發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)了，年利率比有些正規(guī)網(wǎng)貸還高，你也沒(méi)有辦法。這些中介入職的時(shí)候，都會(huì)有培訓(xùn)資料，話術(shù)相當(dāng)多，你一不注意就會(huì)上當(dāng)，比如你征信花，沒(méi)有辦法，利率已經(jīng)最低了等等，都是在放松你的戒備，你還以為真幫了你多大的忙，你一旦相信他，就離進(jìn)坑不遠(yuǎn)了。）

平安銀行這個(gè)等額本息的算法也不對(duì)（年息18%），它明顯改過(guò)，不是標(biāo)準(zhǔn)算法，它把前面的利息還款比例調(diào)高了，相當(dāng)于你貸款36期，可能1年里面你就需要賠付一半以上的利息了，你還傻傻地以為用半年還款沒(méi)有多少費(fèi)用，一簽合同，你就等著哭吧（你算算半年你需要賠付8500的利息，然后是中介費(fèi)，3500，就是12000，再除以100000，除以6，就是2%，再乘以1.8左右，就是真是月利率，3.6%，不算還好，一算讓你嚇一跳，2%只是第一個(gè)月的利率哦）。

個(gè)人建議：不管找貸款中介還是銀行業(yè)務(wù)員，全過(guò)程錄音，同時(shí)所有相關(guān)的問(wèn)題必須要有明確答復(fù)，如果他們?cè)谀臇|拉西扯，你就別相信了。如果實(shí)際辦理和他們說(shuō)的不符合，你就可以報(bào)警詐騙了。（假如中介也好，銀行貸款專(zhuān)員也好，真實(shí)有效的東西會(huì)怕被人錄音嗎）。