提要：2008年11月，上海第一家小貸公司——上海寶山寶蓮小額貸款有限公司（下稱“寶蓮小貸”）正式開門營業(yè)。7年后的今天，寶蓮小貸頭頂“第一”的光環(huán)早已消失，取而代之的則是鋼貿(mào)危機以及其他原因產(chǎn)生的陰影：鋼貿(mào)貸款收回難，控制人被指掏空公司，創(chuàng)始股東反目相向，股權(quán)重整一拖再拖……

鋼貿(mào)危機后遺癥

落了厚厚一層灰塵的公司牌子、空空蕩蕩的辦公室、年久失修的空調(diào)、仍然掛有信貸部的標(biāo)簽但早已沒有業(yè)務(wù)的辦公區(qū)域。寶蓮小貸辦公地址位于寶蓮城一棟商用辦公樓的一樓，這個地產(chǎn)項目屬于它的大股東上海住聯(lián)房地產(chǎn)發(fā)展有限公司（下稱“住聯(lián)房產(chǎn)”）。

寶蓮小貸信貸部原負(fù)責(zé)人、如今仍然留守在這里處理后續(xù)事宜的陳林根對稱：“當(dāng)時，在寶山區(qū)的小貸公司中，涉及鋼貿(mào)類貸款總共金額約6000萬元，而寶蓮小貸就有2000多萬元，占據(jù)了三分之一。”他表示，目前寶蓮小貸仍然正常還款的借款項目僅有2筆，總額僅為150萬元，幾乎是所有貸款中額度最小的兩筆。

約一年前，在2014年7月25日上午召開的寶蓮小貸公司股東大會上，陳林根在匯報小貸公司情況時表示，公司的風(fēng)險一方面來自鋼貿(mào)企業(yè)，在鋼貿(mào)“發(fā)瘋”時，加之寶山地區(qū)特殊的鋼貿(mào)環(huán)境，小貸公司不免涉足其中，公司鋼貿(mào)貸款共有2545萬元，其中1500萬元逾期?！皩毶浆F(xiàn)有小貸公司9家，寶蓮小貸鋼貿(mào)貸款占比最多時超過90%?！标惲指硎?，除此以外，這些貸款在擔(dān)保環(huán)節(jié)上，除保證擔(dān)保外，沒有增加其他有效的擔(dān)保手段，特別是抵質(zhì)押擔(dān)保。

后來，在2015年5月15日的股東大會上，陳林根因受到質(zhì)疑而被小股東“踢出”了董事會。

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，寶蓮小貸目前仍然存續(xù)的30筆貸款中涉及鋼貿(mào)行業(yè)的9筆貸款，不僅只有保證擔(dān)保，且所有貸款的保證擔(dān)保均來自同一家公司，即上海銀都融資擔(dān)保有限公司（下稱“銀都融資擔(dān)保”）。一名寶蓮小貸內(nèi)部人士表示，銀都融資擔(dān)保是典型的鋼貿(mào)項目融資擔(dān)保公司，與鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)唇亡齒寒。

對于之所以認(rèn)可銀都融資擔(dān)保，陳林根給出的說法為，該擔(dān)保公司在對應(yīng)存管銀行擁有6億～10億元存款。

五花八門的擔(dān)保與借款

在我們獲得的寶蓮小貸目前在外30筆貸款明細表格中，有三件事值得關(guān)注。

第一，上海至德石材園藝發(fā)展有限公司（下稱“至德石材”）于2014年1月13日在寶蓮小貸借款250萬元，借款利率為18%，擔(dān)保方式為上海明強木業(yè)有限公司（下稱“明強木業(yè)”）的保證擔(dān)保。但是在一天之后，即2014年1月14日，明強木業(yè)赫然出現(xiàn)在借款人名單之上，借款金額和借款利率同樣為250萬元和18%。而至德石材又成為明強木業(yè)的保證擔(dān)保公司。此外，至德石材還是2014年5月20日個人借款人朱琴250萬元借款以及2014年1月13日個人借款人王仁忠的250萬元借款的保證擔(dān)保公司。

類似這樣的事情還發(fā)生在上海博傲輝皇裝飾有限公司和上海寶嘉園林綠化有限公司身上。兩家公司互為借款方和擔(dān)保方的借款共計8筆，金額達2000萬元。其中6筆貸款截至目前的狀況均為：借款人不能按期足額償還借款，展期一年。

第二，包含上述貸款項目在內(nèi)，在30筆貸款中，共有9筆貸款為住聯(lián)房產(chǎn)的供應(yīng)商，涉及石材、木材、園林裝飾等多個行業(yè)，共計金額2075萬元。作為當(dāng)時的放貸人，陳林根表示，在借款之初就已清楚這些借款人同住聯(lián)房產(chǎn)之間的關(guān)系。在他看來，當(dāng)時房產(chǎn)環(huán)境較好，且住聯(lián)房產(chǎn)公司規(guī)模較大，最后借款人是住聯(lián)房產(chǎn)董事長朱衛(wèi)杰，問題不會太大。在記者進一步追問是否曾向其他股東信披時，陳林根表示，當(dāng)時業(yè)務(wù)流程沒想到這一點，沒有相關(guān)信披公示。

但是這樣的行為在公司成立之初的公司章程里就已明確要規(guī)避。寶蓮小貸公司章程第28條稱，公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)；第33條稱，公司建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動。同時建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，必要時向社會公開披露。

第三，其中一筆共計250萬元的貸款發(fā)生在2014年6月6日，借款利率為18%，借款方是名為朱惠弟的個人借款人。材料顯示，該筆貸款無任何擔(dān)保方式。

在寶蓮小貸股東方后期磋商會議中，朱衛(wèi)杰便一直隱身，出面協(xié)商的是住聯(lián)房產(chǎn)員工朱念華。朱念華明確否認(rèn)其他小股東所猜測的他和朱衛(wèi)杰之間的親戚關(guān)系。但是，朱念華表示，在上述該筆貸款中，朱惠弟系朱衛(wèi)杰的哥哥。此外，寶蓮小貸股東除住聯(lián)房產(chǎn)外曾有8家小股東，如今僅剩6家，“消失”的2家小股東為上海浩謙實業(yè)發(fā)展有限公司（下稱“浩謙實業(yè)”）、上海寶文企業(yè)發(fā)展有限公司（下稱“寶文企業(yè)”）。

一名寶蓮小貸內(nèi)部人士表示，寶文企業(yè)現(xiàn)已經(jīng)倒閉，自2013年春節(jié)后就已失聯(lián)。在借貸明細表中發(fā)現(xiàn)，寶文企業(yè)曾為上海逸平實業(yè)有限公司和上海海太倉儲有限公司擔(dān)保，兩筆借款均為250萬元，貸款利率均為19.44%。上述內(nèi)部人士稱，與寶文企業(yè)倒閉相伴的是，這兩筆借款人也均消失不見。

而浩謙實業(yè)，據(jù)一名小股東表示，此前被住聯(lián)房產(chǎn)收購股權(quán)，目前資金已經(jīng)劃轉(zhuǎn)完畢，但是寶蓮小貸尚未辦理股東變更手續(xù)，未變更原因在于，辦理相關(guān)文件所需的公章等物品目前由6家小股東所控制。與公章物品相同的是，目前小貸公司的控制權(quán)也已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)移。