近日，一份來自中國人民銀行深圳市中心支行辦公室的《金融風(fēng)險(xiǎn)提示》（下稱“提示”）指出，近期，轄內(nèi)銀行個(gè)人其他消費(fèi)貸款大幅增長，存在部分資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)，可能對(duì)房地產(chǎn)金融調(diào)控造成負(fù)面影響。

該提示規(guī)定

● 除個(gè)人住房貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款以外的其他個(gè)人消費(fèi)貸款（包括房商通、抵質(zhì)押額度貸款等），貸款期限最長不超過5年。

● 不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押（二次抵押）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

● 同時(shí)，各商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)其他消費(fèi)貸款資金流向的監(jiān)管，貸前應(yīng)履行盡職調(diào)查責(zé)任，加強(qiáng)交易背景真實(shí)性的審核，了解借款人在其它銀行所獲授信額度。

早在4個(gè)月前 銀監(jiān)會(huì)也曾發(fā)文

加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放抵押貸款的監(jiān)管

一國有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向南都記者透露，監(jiān)管部門一貫嚴(yán)禁消費(fèi)者將信用卡透支和消費(fèi)貸的資金用作購房首付款?！皩?shí)際上，我行的線下消費(fèi)貸體量已經(jīng)嚴(yán)重縮減，今年上半年甚至是負(fù)增長。”

本周南都記者從深圳多家銀行了解到

扎緊消費(fèi)貸“口子”這一做法已經(jīng)普遍落地

● 中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、民生銀行、平安銀行等行已將長期消費(fèi)貸年限調(diào)至5年；

● 招商銀行、東亞銀行甚至因額度緊張或風(fēng)控原因，暫停消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。

實(shí)地體驗(yàn)

當(dāng)南都記者以消費(fèi)者身份提出“需要辦理100萬元消費(fèi)貸”時(shí)

● 興業(yè)銀行深圳某支行的個(gè)貸經(jīng)理特意提醒，目前監(jiān)管部門在嚴(yán)查消費(fèi)貸，如果銀行發(fā)現(xiàn)資金投向樓市、股市，那么銀行將會(huì)收回貸款。

● 廣發(fā)銀行的一名工作人員也強(qiáng)調(diào)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)監(jiān)測資金的流向，如果消費(fèi)者將消費(fèi)貸用于投資性用途，系統(tǒng)可以自動(dòng)監(jiān)測到。

而且你還會(huì)遇到以下情況

1. 而且最多銀行職員，會(huì)問記者這樣一個(gè)問題“有紅本嗎？”、“是深圳的紅本嗎？”

2. 現(xiàn)在基本所有銀行的消費(fèi)貸額度都很緊張，一般都要排一兩個(gè)月，甚至更長時(shí)間。

在如此麻煩的情況下

如果真的拿到了“消費(fèi)貸”

是件好事嗎？

一個(gè)從業(yè)多年的個(gè)貸經(jīng)理透露，此前，消費(fèi)貸的期限一般都是10年，如今貸款期限縮短至5年，且消費(fèi)貸利率較年初上漲了許多，對(duì)于消費(fèi)者而言，每個(gè)月的還款壓力非常重。以100萬為例，原來消費(fèi)者每月大概還款1.2萬，現(xiàn)在僅僅是本金就要還2萬了，如果加上利息，那就要還3萬了。

還款壓力變大，消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)貸望而卻步

這對(duì)銀行而言，會(huì)造成一定的影響。深圳一股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，消費(fèi)貸收緊，銀行的業(yè)務(wù)也會(huì)受到影響，目前銀行在研究新的消費(fèi)貸方案，減少消費(fèi)者的還款壓力，比如說，先息后本，先還利息，到了五年之后再還本金。

so 各位想利用“消費(fèi)貸”

曲線買房的深圳人

這條路可能你要多多考慮了哦！

那么“房貸”這條“路”

又發(fā)生了怎樣的變化呢？

深圳主流銀行首套房貸利率

上浮5%-10%

從今年多家銀行發(fā)布的

半年報(bào)中也可以發(fā)現(xiàn)

多家銀行已經(jīng)逐步放緩房貸投放的節(jié)奏

以五大行為例

工行、農(nóng)行、中行、建行和交行的個(gè)人住房貸款今年上半年增速分別為11.6%、11.6%、9.28%、9.50%和8.56%。其中，中行上半年個(gè)人住房貸款同比增速下降7.7%，農(nóng)行同比增速則回落21.2%。

在深圳

首套房貸利率上浮已是不爭的事實(shí)

8月14日

招行、廣發(fā)、渣打等銀行首套房貸利率在基準(zhǔn)上上浮5%，民生、興業(yè)、東亞等銀行在基準(zhǔn)上上浮10%。

9月4日起

包括四大行在內(nèi)的深圳主流銀行，首套房貸利率已普遍調(diào)整至基本利率上浮5%-10%，一些銀行甚至出現(xiàn)了停貸。

從今年年初的9折到5月初的9.5折

8月中旬的基準(zhǔn)利率

再到目前的最少上浮5%

首套房貸利率經(jīng)歷了4重的波動(dòng)

房貸政策變了

對(duì)深圳房價(jià)會(huì)有怎樣的影響？

先看一組數(shù)據(jù)

在深圳中原研究中心新近發(fā)布的8月月報(bào)中，新房市場整體量價(jià)企穩(wěn)，共成交3603套，環(huán)比上升0.14%。其中住宅成交套數(shù)略有下降，一手房成交均價(jià)環(huán)比下降1.92%至53491元/平方米。

而根據(jù)規(guī)土委的備案數(shù)據(jù)，8月深圳二手住宅共成交5732套，環(huán)比下降1.33%。

深圳中原地產(chǎn)指出

2017年上半年深圳政策收緊

投資客比例下滑明顯

不過六月以來,新房限價(jià)作用顯著,調(diào)控初見成效,房價(jià)保持穩(wěn)中有降的趨勢,投資客因此小幅增長至29.02%。

資深中介人士“陰陽壺”分析，這是一個(gè)信貸持續(xù)收緊的信號(hào)，對(duì)投資客會(huì)產(chǎn)生比較大的影響，主要是心理預(yù)期的影響。

有專家分析

這些舉措將對(duì)樓市產(chǎn)成很大影響

李宇嘉

認(rèn)為：

從業(yè)務(wù)占比上來看，深圳消費(fèi)貸與房貸的比例是1：3，深圳對(duì)消費(fèi)貸的依賴還是挺大的，一旦房貸收緊，消費(fèi)貸又被規(guī)范，對(duì)第四季度的樓市影響還是非常大。

不過

盡管控制過度“加杠桿”

對(duì)消費(fèi)貸款迅速踩剎車已經(jīng)是大勢所趨

講完這些

大大君只想問

在這樣的情況下你會(huì)選擇怎樣買房呢？

是會(huì)繼續(xù)選擇消費(fèi)貸

還是老老實(shí)實(shí)的排隊(duì)貸款買房

亦或者 安心做個(gè)租房客？

#來和大大君聊一聊吧#

采寫：南都記者 陳博 見習(xí)記者 黃玉鳳

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