本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者李凱旋 李未來 北京報(bào)道

鋼鐵行業(yè)正在提速，但由于企業(yè)與銀行之間的信息并不對等，小微鋼貿(mào)企業(yè)難以獲得銀行授信，行業(yè)因此出現(xiàn)較大的資金缺口。如果能夠有效提升小微鋼貿(mào)企業(yè)的市場信用，解決兩者之間信息不對等這一難題，不僅銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模可以得到有效擴(kuò)充，鋼貿(mào)行業(yè)資金流也會(huì)因此更加充裕，兩者均是受益者。

為此，找鋼網(wǎng)為銀行和小微企業(yè)“牽線”。近日，找鋼網(wǎng)與郵儲銀行達(dá)成合作，共同推出“小微易貸”產(chǎn)品。找鋼網(wǎng)憑借自身的平臺優(yōu)勢及歷史數(shù)據(jù)資源，為銀行輸送優(yōu)質(zhì)的高信用企業(yè)客戶，并監(jiān)管定向信貸資金的用途，打開這片萬億藍(lán)海。

“小微易貸”產(chǎn)品面世

過去的10多年內(nèi)，銀行針對鋼貿(mào)行業(yè)的放貸經(jīng)過了從活躍到緊縮的過程。2011年，鋼價(jià)下行導(dǎo)致鋼貿(mào)行業(yè)的信用出現(xiàn)危機(jī)。此前，鋼貿(mào)企業(yè)憑借著較大的市場需求從銀行獲取貸款較為容易，但由于前期過度擴(kuò)張等負(fù)面事件，鋼貿(mào)行業(yè)貸款總額明顯縮減。

行業(yè)監(jiān)管以及貸款規(guī)模縮減的確在一定程度上使得行業(yè)內(nèi)部分負(fù)面現(xiàn)象得到出清，但是一些合理資金需求也被“誤傷”，中小型鋼貿(mào)企業(yè)融資面臨困境，而資金不到位也使得企業(yè)交易受限。

11月17日，找鋼網(wǎng)與中國郵政儲蓄銀行股份有限公司上海嘉定區(qū)支行進(jìn)行了“小微金融服務(wù)項(xiàng)目”簽約儀式，表示雙方將聯(lián)手推出“小微易貸”產(chǎn)品，用于滿足產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)真實(shí)的貿(mào)易融資需求。

世界鋼鐵協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)2022年，中國鋼鐵需求增長達(dá)到9.1%，行業(yè)依然處于高速發(fā)展階段。此外，自今年年初以來，鋼鐵價(jià)格波動(dòng)較大，漲幅多次達(dá)到高值。企業(yè)采購鋼鐵的需求日益增長，但成本飆升，對資金的渴求已是不言而喻。

行業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，及時(shí)補(bǔ)充資金流是行業(yè)的首要任務(wù)。據(jù)悉，“小微易貸”產(chǎn)品的最高授信額度為200萬元，額度期限為1年，單筆期限可以使用12個(gè)月，能夠有效幫助中小企業(yè)紓困。

值得關(guān)注的是，這不是找鋼網(wǎng)第一次與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行類似合作。此前，找鋼網(wǎng)聯(lián)手平安銀行、塔比星推出了科技金融產(chǎn)品“鋼貿(mào)訂單貸”，該產(chǎn)品無需抵質(zhì)押，最低年化利率7%，按天計(jì)息。該產(chǎn)品總額度為10億元，可以滿足數(shù)千家小微企業(yè)的資金需求。

平臺為企業(yè)信用護(hù)航

“銀行較難獲得中小微企業(yè)的全面信息，需要按照相關(guān)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，上門盡調(diào)，且還需要獲取借貸方的財(cái)務(wù)報(bào)表。不過，由于小微企業(yè)此方面的資料不夠完善，因此也難以獲得銀行授信?！闭忆摼W(wǎng)副總裁張緒瑞指出了小微企業(yè)融資難的基本原因。

事實(shí)上，鋼貿(mào)企業(yè)的資金需求較大，可以稱得上是萬億規(guī)模。2011年，全國鋼材貿(mào)易貸款達(dá)到1.89萬億元，占到全國銀行貸款總額的3.5%。如果還能夠?qū)⑿∥⑵髽I(yè)的資金需求納入計(jì)算公式，這一貸款總額還將增加。

但是，面對著萬億藍(lán)海，銀行卻難以踏足。信息的不對稱以及不透明使得銀行無法把控小微企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)，也使得小微企業(yè)的資金得不到滿足，出現(xiàn)缺口。2012年，鋼貿(mào)行業(yè)發(fā)生危機(jī)后，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了種種弊端。例如，有部分企業(yè)通過囤貨，進(jìn)行貨物質(zhì)押或者倉單質(zhì)押，從中賺取差價(jià)。但是，行業(yè)也因此出現(xiàn)了大量重復(fù)質(zhì)押、虛假質(zhì)押等現(xiàn)象，倒逼銀行回收鋼貿(mào)信貸。如何出清行業(yè)負(fù)面現(xiàn)象，為銀行提供真實(shí)信用數(shù)據(jù)成為整個(gè)環(huán)節(jié)內(nèi)的重點(diǎn)。

化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)平臺企業(yè)健康發(fā)展，是找鋼網(wǎng)與郵儲銀行進(jìn)行合作的主因。具體來看，找鋼網(wǎng)憑借著強(qiáng)大的平臺優(yōu)勢以及自身獨(dú)有的鋼貿(mào)行業(yè)信用分析模型系統(tǒng)，為銀行提供切實(shí)的鋼貿(mào)企業(yè)信用。而銀行則利用找鋼網(wǎng)提供的企業(yè)信息，為找鋼網(wǎng)下游的用戶進(jìn)行貸款授信。

在找鋼網(wǎng)看來，自平臺成立后，通過自身的不斷努力，行業(yè)中的不良現(xiàn)象已經(jīng)有了明顯好轉(zhuǎn)。目前，行業(yè)中的交易數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)線上可視化追蹤，此前信息不透明、不對稱等已經(jīng)得到遏制。同時(shí)，因?yàn)檎忆摼W(wǎng)平臺對交易各環(huán)節(jié)的監(jiān)督，企業(yè)造假成本大幅上升，行業(yè)已經(jīng)走向正規(guī)化。

張緒瑞介紹，依托找鋼網(wǎng)平臺海量的用戶基數(shù)，基于用戶的征信記錄、交易數(shù)據(jù)等信息，將用戶交易行為實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)化為信用數(shù)據(jù)，打造出獨(dú)有的鋼貿(mào)風(fēng)控信用分析模型系統(tǒng)。找鋼網(wǎng)把符合模型數(shù)據(jù)的企業(yè)客戶推送給銀行，銀行在進(jìn)行信用評估后，為企業(yè)額度授信，提供資金。同時(shí)，為了有效監(jiān)管資金，找鋼網(wǎng)還會(huì)為資金用途二度“加密”。

企業(yè)在獲得授信額度后，通過找鋼網(wǎng)平臺進(jìn)行采購，形成真實(shí)的貿(mào)易訂單，向銀行申請貸款，直接受托支付至找鋼網(wǎng)。找鋼網(wǎng)則會(huì)負(fù)責(zé)幫助銀行對資金的去向進(jìn)行監(jiān)督，該筆款項(xiàng)只能用于在找鋼網(wǎng)采購鋼材，形成資金定向用途、貨物交付的新模式。

此外，找鋼網(wǎng)也會(huì)將資金的使用情況實(shí)時(shí)同步至銀行。這種近距離的監(jiān)管以及平臺和銀行之間的實(shí)時(shí)交流可以有效保障資金安全。當(dāng)找鋼網(wǎng)監(jiān)控到企業(yè)出現(xiàn)異常經(jīng)營行為后，可以將動(dòng)態(tài)及時(shí)反饋至銀行，銀行則可以在第一時(shí)間進(jìn)行風(fēng)控決策、甚至停止貸款，有效幫助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。

為小微企業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)開路

找鋼網(wǎng)與郵儲銀行之間的合作將為下游企業(yè)帶來明顯的資金支持。對比來看，“小微易貸”產(chǎn)品的利率約為5%-5.5%，而行業(yè)中的類似產(chǎn)品利率則約為7%-8%，融資成本明顯低于市場。

此外，“小微易貸”采用無抵押純信用模式，找鋼網(wǎng)可以準(zhǔn)確幫助銀行識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這項(xiàng)產(chǎn)品還款靈活，可以到期還款，也可以隨借隨還、隨還隨用。張緒瑞介紹。目前“小微易貸”的合作已經(jīng)開始，首批客戶已經(jīng)推薦給銀行，目前銀行方正在審批，審批完成后2-3個(gè)工作日可完成放貸?！毕鄬τ谥靶袠I(yè)中小企業(yè)10%-12%的資金成本，找鋼網(wǎng)和郵儲銀行合作的“小微易貸”產(chǎn)品不僅大幅降低資金成本，更重要的是提供了安全正規(guī)的金融服務(wù)。

宏冶（江蘇）科技有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人楊鵬表示，以前找銀行貸款，不僅審批嚴(yán)格，要各種抵押物，需要提交各種材料，審批時(shí)間流程也很長，難度很大?，F(xiàn)在找鋼網(wǎng)和郵儲聯(lián)手推出的這個(gè)金融產(chǎn)品，不要抵押，貸款速度很快，還可以隨借隨還，非常方便。更重要的是，這個(gè)產(chǎn)品的貸款利息很低，比行業(yè)其他融資方式的利率有明顯的降低，很有吸引力。

找鋼網(wǎng)自身并不開展金融業(yè)務(wù)，希望在借貸雙方做好“服務(wù)者”的角色。通過與郵儲銀行進(jìn)行合作，可以使得企業(yè)在找鋼網(wǎng)的交易實(shí)現(xiàn)貿(mào)易流、資金流、信息流和物流的“四流合一”。張緒瑞說。“我們更希望借助平臺力量，加快行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為合作伙伴賦能。”

“小微易貸”產(chǎn)品通過郵儲銀行強(qiáng)大的資金優(yōu)勢、低成本的金融服務(wù)以及找鋼網(wǎng)自身的信息源，為鋼貿(mào)企業(yè)帶來更加優(yōu)惠的資金支持，對企業(yè)資金流進(jìn)行優(yōu)化，提高用戶業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)頻次，持續(xù)改善當(dāng)下小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

找鋼網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO王東表示，隨著行業(yè)平臺化的發(fā)展日益明顯，找鋼網(wǎng)不斷在普惠小微領(lǐng)域發(fā)力，不斷整合自身上下游的資源優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢以及技術(shù)優(yōu)勢，并開放給上下游合作伙伴。

在王東看來，此次找鋼網(wǎng)與郵儲銀行達(dá)成合作，聯(lián)手推出“小微易貸”產(chǎn)品，這對于行業(yè)創(chuàng)新、突破行業(yè)瓶頸有著深遠(yuǎn)意義。未來，找鋼網(wǎng)也會(huì)加快在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級方面的嘗試及探索。

郵儲銀行則發(fā)揮著大型國有獨(dú)資商業(yè)銀行的優(yōu)勢。郵儲銀行嘉定支行副行長吳琪表示，郵儲銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，打造線上線下互聯(lián)互通、融合并進(jìn)的金融服務(wù)體系，堅(jiān)持為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的綜合化金融服務(wù)。對于郵儲銀行而言，此次與找鋼網(wǎng)展開合作，也是邁向數(shù)字化銀行的重要一步。