保觀 | 聚焦保險(xiǎn)創(chuàng)新

行業(yè)動(dòng)態(tài)

01

2022年保險(xiǎn)業(yè)共被銀保監(jiān)全系統(tǒng)罰沒(méi)2.32億元

2022年，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)各類(lèi)亂象重拳出擊。2023年1月2日，據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，與2021年罰金逼近3億元不同的是，2022年保險(xiǎn)業(yè)共被銀保監(jiān)全系統(tǒng)罰沒(méi)2.32億元，同比降低20%。2022年保險(xiǎn)業(yè)大額罰單并不少有，停新、禁業(yè)等頂格處罰也成了常態(tài)，財(cái)險(xiǎn)公司涉及的罰單數(shù)量、罰金依舊占據(jù)大頭。

2022年，保險(xiǎn)業(yè)收到的罰單數(shù)量、罰金數(shù)額實(shí)現(xiàn)了雙降。2022年銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)出的罰單數(shù)量共約為1139張，較2021年減少近五成，罰金數(shù)額2.32億元，同比減少20%。據(jù)北京商報(bào)記者此前統(tǒng)計(jì)，2020年、2021年保險(xiǎn)業(yè)罰單金額分別為2.2億元、2.9億元。

具體而言，2022年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰款1.88億元，高管合計(jì)被罰款4390萬(wàn)元。值得注意的是，財(cái)險(xiǎn)公司罰單數(shù)量、罰金數(shù)額均居各類(lèi)公司之首。從處罰對(duì)象來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司領(lǐng)到477張罰單，占據(jù)大頭，為總罰單數(shù)量的41.88%。財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰1.28億元，占總罰金的55.26%。

2022年壽險(xiǎn)業(yè)吃下397張罰單，位居次席，合計(jì)被罰7727.35億元，占總罰金的33.27%。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)多而雜，總體數(shù)量多，嚴(yán)監(jiān)管正持續(xù)清虛整頓，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2022年收到193張罰單，占比近兩成。

除了罰款金額、被罰主體外，處罰緣由更令人關(guān)注。從2022年保險(xiǎn)業(yè)罰單前幾大處罰緣由來(lái)看，“欺騙投保人”“虛列費(fèi)用”“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”等問(wèn)題頻頻現(xiàn)身，仍為行業(yè)頑疾。

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管呈現(xiàn)出了明顯的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，而對(duì)相關(guān)主體開(kāi)出保險(xiǎn)罰單則是保險(xiǎn)監(jiān)管的重要手段。經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示，從2022年銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的罰單及罰單金額來(lái)看，“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢(shì)延續(xù)，下一步的監(jiān)管“風(fēng)向”預(yù)計(jì)仍是嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，這也是2022年的金融監(jiān)管主題，亦是2023年的重要金融監(jiān)管主題。

資深精算師徐昱琛表示，“監(jiān)管趨勢(shì)目前是‘兩者并重’，既要進(jìn)行償付能力監(jiān)管，守住行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，又要對(duì)市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)管，來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的合法利益”。（來(lái)源：市場(chǎng)資訊）

02

中國(guó)人壽發(fā)起首單保險(xiǎn)資管權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)支持計(jì)劃

近日，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下國(guó)壽投資公司按照市場(chǎng)化原則發(fā)起首單保險(xiǎn)資管權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)支持計(jì)劃“國(guó)壽投資-中國(guó)通用盤(pán)活增效資產(chǎn)支持計(jì)劃”，該計(jì)劃總規(guī)模為64.04億元，近日在北京產(chǎn)權(quán)交易所摘牌受讓中國(guó)通用技術(shù)（集團(tuán)）控股有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“中國(guó)通用”）自用性辦公樓宇。

據(jù)了解，國(guó)壽投資公司發(fā)揮自身在資本市場(chǎng)和資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理上的優(yōu)勢(shì)，助力中國(guó)通用盤(pán)活其非主業(yè)、非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，聚焦其高端數(shù)控機(jī)床、高端先進(jìn)制造、醫(yī)療醫(yī)藥等主業(yè)領(lǐng)域，解決國(guó)家相關(guān)領(lǐng)域“卡脖子”技術(shù)突破和社會(huì)民生領(lǐng)域建設(shè)。

據(jù)悉，該項(xiàng)目為保險(xiǎn)資管首單以“未上市公司股權(quán)+債權(quán)”為基礎(chǔ)資產(chǎn)且底層資產(chǎn)為不動(dòng)產(chǎn)的保險(xiǎn)資產(chǎn)支持計(jì)劃產(chǎn)品，產(chǎn)品成功落地彰顯了中國(guó)人壽支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度和決心，亦是國(guó)壽投資公司打造專(zhuān)業(yè)另類(lèi)保險(xiǎn)資管公司，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的生動(dòng)體現(xiàn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性與市場(chǎng)化盤(pán)活存量資產(chǎn)整合非主業(yè)資產(chǎn)具有天然的契合性。該項(xiàng)目中，國(guó)壽投資公司發(fā)揮自身投資、運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)過(guò)與中保登的共同探索，順利實(shí)現(xiàn)首單權(quán)益型保險(xiǎn)資管資產(chǎn)支持計(jì)劃產(chǎn)品落地，為保險(xiǎn)資金積極參與盤(pán)活存量資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)打通了渠道。（來(lái)源：中國(guó)證券網(wǎng)）

03

343萬(wàn)人參保北京普惠健康保

記者獲悉，2023年度“北京普惠健康保”總參保人數(shù)已達(dá)到343萬(wàn)人。個(gè)人參保通道已于2022年12月31日24時(shí)關(guān)閉，企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)參保仍在進(jìn)行中，參保截止時(shí)間為2023年1月31日。

2023年度“北京普惠健康保”產(chǎn)品覆蓋醫(yī)保內(nèi)自付費(fèi)用、醫(yī)保外自費(fèi)費(fèi)用及特定高額藥品費(fèi)用最高300萬(wàn)元保障。自2023年1月1日起，2023年度“北京普惠健康?！北蔚睦碣r服務(wù)和健康管理服務(wù)正式開(kāi)啟。（來(lái)源：央廣網(wǎng)）

海外資訊

01

保險(xiǎn)巨頭Tokio Marine將在元宇宙中提供服務(wù)

日本最大的財(cái)產(chǎn)/意外傷害保險(xiǎn)集團(tuán)Tokio Marine正在將其服務(wù)和運(yùn)營(yíng)帶入元宇宙。該集團(tuán)在全球擁有超過(guò)39,000名員工，將允許用戶(hù)在虛擬世界平臺(tái)上審查和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓真實(shí)員工充當(dāng)虛擬世界中的職員，該公司將于1月在數(shù)字世界中提供保險(xiǎn)和其他類(lèi)型的保單。

據(jù)媒體報(bào)道，感興趣的用戶(hù)將能夠與店員互動(dòng)，詢(xún)問(wèn)所提供的每一種產(chǎn)品的詳細(xì)信息，以及發(fā)送和填寫(xiě)表格，甚至在元宇宙中簽訂合同。

該公司將在Virtual Akiba World上提供這些服務(wù)，這是一個(gè)元宇宙平臺(tái)，是日本著名車(chē)站和城鎮(zhèn)秋葉原的數(shù)字再現(xiàn)。關(guān)于將這些服務(wù)擴(kuò)展到虛擬世界的原因，該公司表示：通過(guò)使用元宇宙，我們將提供一種新的客戶(hù)體驗(yàn)，減少保險(xiǎn)咨詢(xún)的心理負(fù)擔(dān)，使保險(xiǎn)咨詢(xún)和考慮成為可能。

此外，該公司將允許用戶(hù)在元宇宙中駕駛飛行汽車(chē)運(yùn)行一段課程，幫助確定消費(fèi)者喜歡的駕駛風(fēng)格，并讓公司熟悉保險(xiǎn)可能給特定司機(jī)帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)。

亞洲和日本公司一直是元宇宙領(lǐng)域的先驅(qū)，有幾家公司投資開(kāi)發(fā)針對(duì)這一新領(lǐng)域的虛擬技術(shù)。其中一家公司是三菱日聯(lián)金融集團(tuán)，它是該國(guó)最大的銀行之一，已經(jīng)宣布將在2023年之前開(kāi)始在元宇宙中提供銀行服務(wù)。

10月，日本領(lǐng)先的電信運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT Docomo宣布投資4.12億美元成立自己的元宇宙部門(mén)，11月有200多名員工專(zhuān)注于這些任務(wù)。

02

摩根大通和林肯金融合并保險(xiǎn)信托基金

摩根大通資產(chǎn)管理公司和林肯金融集團(tuán)宣布加強(qiáng)合作伙伴關(guān)系，將摩根大通的世界級(jí)投資能力作為林肯金融集團(tuán)平臺(tái)的一部分，進(jìn)一步增強(qiáng)林肯領(lǐng)先的保險(xiǎn)、退休和可變年金解決方案的廣泛產(chǎn)品。

根據(jù)這一舉措，四個(gè)摩根大通保險(xiǎn)信托投資組合(JPM VIT)的股東將被要求批準(zhǔn)一項(xiàng)提議，將JPM VIT合并為四個(gè)相應(yīng)的、新成立的林肯金融可變保險(xiǎn)產(chǎn)品信托系列(LVIP Acquiring Funds)。JPM VIT代表了摩根大通在股票和固定收益資產(chǎn)類(lèi)別中的四種旗艦投資策略。

在等待股東批準(zhǔn)合并之前，摩根大通將擔(dān)任每只LVIP收購(gòu)基金的子顧問(wèn)，并將繼續(xù)利用其世界一流的投資組合管理團(tuán)隊(duì)和投資流程來(lái)管理LVIP收購(gòu)基金。林肯投資顧問(wèn)公司(LIAC)將繼續(xù)擔(dān)任每只LVIP收購(gòu)基金的投資顧問(wèn)。

摩根大通的次級(jí)咨詢(xún)業(yè)務(wù)管理著750億美元的可變年金和共同基金產(chǎn)品管理資產(chǎn)，是業(yè)內(nèi)排名前五的可變年金次級(jí)顧問(wèn)。

“這種伙伴關(guān)系強(qiáng)調(diào)了我們完全專(zhuān)注于次級(jí)咨詢(xún)關(guān)系、支撐它們的投資策略以及支持我們客戶(hù)自身的增長(zhǎng)戰(zhàn)略，”摩根資產(chǎn)管理次級(jí)咨詢(xún)主管Eric Wilson說(shuō)?！拔覀兣c林肯金融有著重要的次級(jí)咨詢(xún)關(guān)系，期待深化這種合作關(guān)系，最重要的是提供投資回報(bào)?！?/p>

03

Niva Bupa和Swara Fincare合作擴(kuò)大健康保險(xiǎn)范圍

Niva Bupa Health Insurance與Swara Fincare Limited合作，Swara Fincare Limited是一家注冊(cè)的非銀行金融公司(NBFC)，是一家完全支持技術(shù)的Impact NBFC，為客戶(hù)提供重疾險(xiǎn)產(chǎn)品Niva Bupa Xpress Health。在貸款支付過(guò)程中，所有Swara Fincare借款人客戶(hù)都將獲得該產(chǎn)品。

在印度，城鄉(xiāng)差距巨大。在印度農(nóng)村地區(qū)，獲得高質(zhì)量醫(yī)療保健的差距更為明顯。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局(NSO)、統(tǒng)計(jì)和計(jì)劃實(shí)施部2019年的一份報(bào)告，只有14%的農(nóng)村人口有醫(yī)療費(fèi)用保障，只有1%的農(nóng)村人口表示他們享受由政府/PSU雇主/雇主支持的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。根據(jù)2021年 10月到期的NITI Aayog報(bào)告，至少有30%的人口（4億人）缺乏負(fù)擔(dān)得起的醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，只有不到20%的農(nóng)村人口擁有醫(yī)療保險(xiǎn)。Niva Bupa Health Insurance正在與Swara Fincare合作，實(shí)現(xiàn)印度醫(yī)療保險(xiǎn)的民主化。

作為產(chǎn)品利益的一部分，如果客戶(hù)住院五天或更長(zhǎng)時(shí)間，Niva Bupa將在保單年度為客戶(hù)支付最多三筆EMI（分期保費(fèi)）。例如，如果保單持有人連續(xù)住院至少5天、最多30天，保險(xiǎn)就會(huì)被激活，而在Xpress Health計(jì)劃下，Niva Bupa將代表保單持有人支付一筆EMI。保單保費(fèi)定價(jià)合理，由EMI金額、受保會(huì)員人數(shù)和貸款期限決定。

Niva Bupa Health Insurance醫(yī)學(xué)博士兼首席執(zhí)行官Krishnan Ramachandran表示：“我們很高興與Swara Fincare Ltd.攜手合作，這是一家致力于提升弱勢(shì)群體社會(huì)和經(jīng)濟(jì)福祉的有前途的公司。通過(guò)此次合作，我們能夠擴(kuò)大在印度腹地的影響力。該產(chǎn)品作為額外好處提供給Swara Fincare的貸款客戶(hù)，旨在讓新興企業(yè)家有信心，在發(fā)生任何需要住院的醫(yī)療緊急情況時(shí)，他們的貸款責(zé)任將得到妥善處理?！?/p>