為持續(xù)深入開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，準(zhǔn)確甄別和依法嚴(yán)厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，根據(jù)刑法、刑事訴訟法、有關(guān)司法解釋以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》等規(guī)范性文件的規(guī)定，整理了一份有關(guān)“套路貸”的“反套路”秘籍，現(xiàn)在為你揭曉！

1、什么是“套路貸”？

“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

2、“套路貸”的常見犯罪手法和步驟是什么？

（1）請(qǐng)君入甕——制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由，迫使對(duì)方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

（2）瞞天過?！圃熨Y金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

（3）獨(dú)斷專行——故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。

（4）以貸還貸——惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

（5）軟硬兼施——“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

3、“套路貸”和民間借貸有什么區(qū)別？

第一，目的不同。民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息。“套路貸”則是以借款為幌子，通過設(shè)計(jì)套路，引誘、逼迫借款人壘高債務(wù)，最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)物的目的。

第二，手段不同。在民間借貸活動(dòng)中，當(dāng)事人通過簽訂《借款協(xié)議》等方式，明確約定借款金額、利息、還款期限、違約責(zé)任等條款。而“套路貸”在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中，存在實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

第三，性質(zhì)不同。民間借貸是基于意識(shí)自治而形成的民事借貸關(guān)系，本金和合法利息均受法律保護(hù)?！疤茁焚J”本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，根據(jù)案件具體事實(shí)，一般以詐騙、強(qiáng)迫交易、敲詐勒索等罪名偵查、起訴、審判。

4、當(dāng)前“套路貸”的常用模式？

“房貸”類：針對(duì)名下有房產(chǎn)的本地客戶，誘騙其貸款，層層設(shè)置違約陷阱，制造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達(dá)到強(qiáng)占受害人房產(chǎn)的目的。

“車貸”類：針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車的客戶，故意設(shè)置各類陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號(hào)失聯(lián)為由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強(qiáng)行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費(fèi)”。

“現(xiàn)金貸”類：以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和借貸APP應(yīng)用為依托，以有消費(fèi)需求又無經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、在校大學(xué)生、無業(yè)人員等群體為主要侵害對(duì)象，以“無利息、無擔(dān)保、無抵押 ”進(jìn)行虛假宣傳，引誘受害人落入“套路貸”陷阱。

“套路貸”里“套路”深

弄清“套路”不傷神

休想“貸八百”來“還別墅”

理性借貸才是真！

中央掃黑除惡第16督導(dǎo)組