9月22日，中信銀行在北京召開“中信易貸”品牌發(fā)布會，正式將服務(wù)小微企業(yè)的普惠金融業(yè)務(wù)品牌定為“中信易貸”。

開甲財經(jīng)注意到，中信銀行的普惠金融業(yè)務(wù)被劃分在“公司服務(wù)”欄目下，而“中信易貸”是中信銀行普惠金融的品牌名稱。根據(jù)披露，中信銀行普惠金融包括小微法人房抵貸、保證貸、政采貸，隨借隨還等9類業(yè)務(wù)。

中信銀行2020半年度報告顯示，截至報告期末，本集團(tuán)公司類貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）余額 20890.17 億元，較上年末增加 1334.98 億元，不良貸款余額566.33億，不良率2.7%；個人貸款余額 17520.78 億元，較上年末增加 212.64 億元，不良貸款余額206.54億元，不良率1.18%。

半年報指出，報告期內(nèi)本行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)和發(fā)展普惠金融的重要部署，明確了“線上化、專業(yè)化、集約化、智能化”的普惠金融業(yè)務(wù)模式，移動式、開放式普惠服務(wù)能力全面提升。

截至報告期末，本行銀保監(jiān)會口徑小微企業(yè)貸款余額6918.25億元，較上年末增長822.17億元；有貸款余額客戶數(shù)13.51萬戶，較上年末增長1.67萬戶。本行銀保監(jiān)會考核口徑普惠金融貸款余額2261.13億元，比上年末增長218.58億元，貸款增速10.70%。

據(jù)此計(jì)算，中信銀行普惠金融貸款余額占公司貸款余額10.82%，占中信銀行總貸款余額的5.37%。

開甲財經(jīng)注意到，在中信銀行之前，平安銀行、民生銀行旗下分別有“平安易貸”、“民生易貸”品牌。

不同的是，平安易貸（平安易貸險）是平安集團(tuán)2009年推出的一個新型免抵押貸款產(chǎn)品，是針對普通居民開展無抵押貸款業(yè)務(wù)的信用保證保險產(chǎn)品。只要投保成功，投保人即可申請由合作銀行發(fā)放的小額貸款（1-15萬），不需要抵押，不需要擔(dān)保，期限靈活，審批快捷，綜合利率較高。

2015年3月，平安集團(tuán)整合內(nèi)部相關(guān)資料，成立平安普惠業(yè)務(wù)集群。在這之后，“平安易貸”品牌逐漸被“平安普惠”替代?，F(xiàn)在的平安普惠，是陸金所控股旗下開展融資擔(dān)保、融資咨詢、小額貸款等業(yè)務(wù)集群的總稱。平安普惠致力于以創(chuàng)新科技和完善風(fēng)控協(xié)助廣大小微型企業(yè)主、個體工商戶等普惠金融人群提供專業(yè)貸款服務(wù)。

平安集團(tuán)成立平安普惠集群之后，恰逢互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，在陸金所P2P業(yè)務(wù)+平安產(chǎn)險保證險模式下，陸金所一舉成為“網(wǎng)貸一哥”。

據(jù)自媒體“新金融瑯琊榜”報道，2014-2016年，平安產(chǎn)險的保證險收入分別為152.99億元、135.32億元、81.36億元，同期保證險承保利潤分別為27.65億元、31.98億元、26.96億元。尤其在2016年，平安產(chǎn)險保證保險業(yè)務(wù)的承保利潤，幾乎與車險業(yè)務(wù)相當(dāng)，但其保費(fèi)收入不過后者的一個零頭。

在平安產(chǎn)險保證險的帶動下，人保財險也推出“助貸險”產(chǎn)品。公開資料顯示，2017-2019年，人保財險的保證險收入分別為49.42億元、115.75億元、227.67億元。盈利方面，2018年，人保的保證險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)1.21億元的承保利潤，但在2019年急轉(zhuǎn)直下，大幅虧損28.84，今年上半年再度虧損29.48億元。

與平安易貸的保險產(chǎn)品屬性不同，民生易貸是一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

公開資料顯示，民生易貸是民生電商旗下互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)憑條，定位于惠普金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺，致力于拓展具備場景的個人及中小型企業(yè)的信貸撮合服務(wù)。民生易貸于2014年7月15日正式上線運(yùn)營，截至8月31日，民生易貸累計(jì)交易總額169.42億元，累計(jì)借款人550738萬人，當(dāng)前借款人4009人，借貸余額8404萬元。

開甲財經(jīng)注意到，民生易貸自2018年3月披露的運(yùn)營報告以來，借貸余額一直處于所下降狀態(tài)，從最高時6.49億元降至目前的0.84億元。

之所壓降借貸余額或與監(jiān)管政策有關(guān)。2017年6月，監(jiān)管部門要求各省領(lǐng)導(dǎo)小組采取有效措施確保整治期間轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融“從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模雙降”。同年12月份，網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治辦下發(fā)通知指出，“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，調(diào)控自身業(yè)務(wù)規(guī)模?！?/p>

網(wǎng)貸監(jiān)管政策從嚴(yán)之后，民生易貸并未放棄原有貸款業(yè)務(wù)。2017年12月，民生易貸母公司——民生易貸（珠海）互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司在湖北武漢注冊成立武漢民商惠小額貸款有限責(zé)任公司；2018年3月，民生易貸母公司又入股教育分期平臺“咖啡易融”。

拿到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照之后，民生易貸與咖啡易融合作開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。開甲財經(jīng)注意到，多位網(wǎng)友在聚投訴平臺發(fā)帖稱，民生易貸通過咖啡易融為嗨學(xué)網(wǎng)學(xué)員提供職業(yè)培訓(xùn)分期貸款。值得注意的是，7月16日，央視315晚會曝光嗨學(xué)網(wǎng)：銷售當(dāng)面說一套，協(xié)議背后簽一套。

一些學(xué)員告訴記者，在報名之前，嗨學(xué)網(wǎng)的銷售會給出各種承諾，什么“保過班型，簽訂不過退費(fèi)協(xié)議”“一科不過，100%保障退費(fèi)”“100%保障順利報名”等等。但一旦交了錢，當(dāng)學(xué)員們發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙要求退錢時，嗨學(xué)網(wǎng)的投訴部門則會拿出協(xié)議，否定之前銷售們的各種口頭承諾。