工商銀行上海分行日前在黃浦支行推出“首付2成，八年還清，可購(gòu)買進(jìn)口車”的購(gòu)車信貸新措施；前不久，建行上海分行也推出了“購(gòu)車金融服務(wù)十大措施”。有意思的是，兩家銀行對(duì)此事都十分謹(jǐn)慎，不愿張揚(yáng)，原因是措施中有關(guān)“境外人士可按揭”、“可買進(jìn)口車”等條款，已突破了央行的汽車管理信貸辦法。業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，新的《汽車消費(fèi)信貸管理辦法》和《外資非銀行金融機(jī)構(gòu)汽車信貸管理?xiàng)l例》遲遲不出爐，銀行確實(shí)有點(diǎn)等不及了，于是開(kāi)始打“擦邊球”。

翹首以待新辦法

滬上銀行“搶跑”，目的在外資機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入之前，夯實(shí)根基。

購(gòu)車信貸市場(chǎng)在我國(guó)有著巨大的潛力。據(jù)了解，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，80%的人選擇貸款買車。在我國(guó)，由于受個(gè)人信用體制欠缺等原因的制約，購(gòu)車手續(xù)繁瑣、抵押擔(dān)保不易、靈活度不夠，加上私車消費(fèi)不成氣候，使得該項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣緩慢，比例僅僅在10%左右。

私車市場(chǎng)的啟動(dòng)和中國(guó)加入WTO，激活了購(gòu)車信貸市場(chǎng)，也引發(fā)了金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，去年12月，中國(guó)加入WTO的前一天，央行宣布允許外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)開(kāi)展此業(yè)務(wù)，讓苦等了5、6年的通用、福特、大眾等汽車集團(tuán)下屬的專業(yè)汽車金融服務(wù)公司眼前豁然開(kāi)朗，他們一直是西方汽車信貸的主角，如今可以在中國(guó)施展拳腳了。對(duì)廣大購(gòu)車族來(lái)說(shuō)，早就不滿現(xiàn)行的繁瑣、呆板的購(gòu)車信貸手續(xù)。可備受關(guān)注的新的《汽車消費(fèi)信貸管理辦法》和《外資非銀行金融機(jī)構(gòu)汽車信貸管理?xiàng)l例》，卻一直是“只聞樓梯響，不見(jiàn)下樓來(lái)”。這究竟是什么原因呢？

尋求平衡實(shí)不易

各方利益如何擺平，是其中最重要的原因。國(guó)內(nèi)個(gè)人汽車金融服務(wù)，誰(shuí)來(lái)“唱主角”，“賺大錢”，至今是個(gè)謎。國(guó)外汽車巨頭下屬的金融服務(wù)公司與國(guó)內(nèi)四大商業(yè)銀行、國(guó)內(nèi)汽車集團(tuán)之間有著復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系，兩個(gè)新辦法內(nèi)容，一定程度上影響雙方在將來(lái)市場(chǎng)上的位置和份額。

據(jù)了解，兩個(gè)新辦法的規(guī)定內(nèi)容，許多問(wèn)題處于兩股力量爭(zhēng)斗的焦點(diǎn)上。例如“外資機(jī)構(gòu)在中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)的門檻到底設(shè)定多高？”

上汽財(cái)務(wù)公司人士透露，《外資非銀行金融機(jī)構(gòu)汽車信貸管理?xiàng)l例》的征求意見(jiàn)稿曾在6月中旬下發(fā)，通用、福特等公司就頗有看法，認(rèn)為其中規(guī)定的在中國(guó)設(shè)立分公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，需要的資本金數(shù)量太大，不符合國(guó)際慣例，提出異議。業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，進(jìn)入門檻的高低，直接影響外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)的速度和收益率，央行意在既兌現(xiàn)WTO承諾，又一定程度上保護(hù)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的利益，讓外資的進(jìn)入不產(chǎn)生巨大沖擊，這自然是一個(gè)非常棘手的問(wèn)題。

同樣，“汽車貸款利率浮動(dòng)范圍如何確定”也頗為棘手。對(duì)于國(guó)外公司而言，在西方利率自由化的情況下，專業(yè)汽車金融服務(wù)公司能自由調(diào)控自己的貸款利率。因而，新的辦法規(guī)定汽車貸款利率浮動(dòng)范圍較寬，外資機(jī)構(gòu)就將有更多活動(dòng)空間，但對(duì)國(guó)內(nèi)銀行造成更大威脅；如果浮動(dòng)太小，對(duì)外資機(jī)構(gòu)和中資銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)限制過(guò)死，也不符合國(guó)際慣例。

“是否允許外資機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)銷商提供金融支持”，也是個(gè)問(wèn)題。在國(guó)外，這是司空見(jiàn)慣的事，但在國(guó)內(nèi)，若允許的話，將使外資機(jī)構(gòu)“如魚(yú)得水”，利用他們與汽車銷售商之間更為緊密的關(guān)系，讓銷售商從“向銀行借款”轉(zhuǎn)向“向外資機(jī)構(gòu)借款”，倒是一筆大生意。

除此以外，“是否允許外資機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)進(jìn)口車”等等限制，都是兩個(gè)新辦法要規(guī)定的問(wèn)題，而這些問(wèn)題，無(wú)不涉及到將來(lái)中資商業(yè)銀行和外資非銀行金融機(jī)構(gòu)雙方的具體利益，同時(shí)也包括國(guó)內(nèi)汽車廠家的專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)環(huán)境，對(duì)于這些問(wèn)題，央行十分慎重，努力尋求著多方利益的平衡點(diǎn)，兩個(gè)辦法“難產(chǎn)”自然情有可原了。