近幾年貸款行業(yè)發(fā)展得很是迅猛，各種貸款騙局也如雨后春筍，層出不窮。貸款被騙了怎么辦。很多都是因?yàn)閷?duì)貸款知識(shí)的不了解，不懂貸款，所以成為了不法分子的詐騙目標(biāo)。

其實(shí)貸款很簡(jiǎn)單，沒那么復(fù)雜，只要你懂一點(diǎn)相關(guān)知識(shí)，就可以避免這種悲劇。

所以今天就來和大伙聊聊，關(guān)于貸款的那些事兒！本篇有點(diǎn)長，但都是干貨！

一、貸款額度

這里的貸款額度是指最終放款金額或者授信金額。很多朋友在辦理貸款時(shí)，都希望額度越大越好，但是貸款的額度實(shí)際上是由你自己自身的資質(zhì)決定的。銀行在受理你的貸款申請(qǐng)時(shí)，會(huì)對(duì)你提交的資料進(jìn)行審核，根據(jù)你的征信、年齡、職業(yè)、資產(chǎn)、收入、婚姻、抵押物等多個(gè)方面進(jìn)行綜合評(píng)估，最終得出一個(gè)貸款授信額度。

其中賬戶流水、信用度、工作崗位、資產(chǎn)情況對(duì)最終額度有較大的影響。從工作崗位來說，政府單位、煙草、電力、銀行、石油、教師、醫(yī)生為第一梯隊(duì)；事業(yè)單位、其他國企、央企為第二梯隊(duì)；上市企業(yè)、外資企業(yè)為第三梯隊(duì)；其他企業(yè)為第四梯隊(duì)。

由于各個(gè)銀行和貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控、政策、產(chǎn)品、審件偏好、進(jìn)件尺度都各不相同，所以就算是同一種情況在不同的銀行評(píng)估出來的貸款授信額度也都會(huì)不一樣。就像我們申請(qǐng)信用卡一樣，在不同的銀行申卡，各家銀行給出的授信額度也都不會(huì)一樣，有些授信額度高，有些授信額度就很低，有些甚至不批卡，就是因?yàn)檫@個(gè)原因。

所以有很多專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)就根據(jù)各個(gè)銀行不同的機(jī)制政策，來給客戶制定相關(guān)的貸款融資方案，保證客戶能以最低的成本，最簡(jiǎn)單的方式，獲取最大的貸款額度。

二、貸款利率

貸款利率和貸款額度一樣，也都是根據(jù)個(gè)人自身資質(zhì)而定。但是一般都會(huì)有一個(gè)固定的區(qū)間值，比如國家就規(guī)定了年化利率不能超過36%，超過36%的利息部分就不受法律保護(hù)，是可以不用還的。

當(dāng)然根據(jù)銀行的不同和貸款產(chǎn)品的不同，利率也不相同，一般來說，信用貸的利率高于抵押貸，銀行的年化利率基本都低于10%，小額貸款機(jī)構(gòu)的年化利率大于10%，網(wǎng)貸就更要比小額貸款的更高一些。

在貸款利率上，大家也一定要分清楚：日利率、月利率、年利率、年化利率，特別是年利率和年化利率是機(jī)構(gòu)常用來混淆貸款人的，這里特別說明一下：

年利率是以年為單位的，比如一年定期存款年利率1.75%，2年定期存款年利率2.25%；年化利率有可能是1天、1個(gè)星期或者365天任意一段時(shí)間為利率點(diǎn)來折算成一年的利息。某理財(cái)日息是萬分之2，年化利率計(jì)算公式就是萬分之2乘以365天等于7.3%。

千萬不要小看這個(gè)百分比多一點(diǎn)，少一點(diǎn)，當(dāng)我們的貸款數(shù)額夠大，貸款時(shí)間長以后，利息也是一筆龐大的開支。按揭買房的都知道，貸30年，利息差不多有本金多了。在利率這上面，一字之差，天差地別，有很多文章可以做的。

三、貸款期限

貸款期限主要根據(jù)銀行的產(chǎn)品而定，比如住房公積金貸款期限最長是30年，那么你要申請(qǐng)35年肯定不行。當(dāng)然，你在滿足產(chǎn)品要求的范圍內(nèi)，可以自行決定申請(qǐng)的時(shí)間，比如1年、2年、10年等等。對(duì)一定額度的貸款來說，貸款時(shí)間越長，均攤下來每期的還款金額就越低，相對(duì)壓力就越低。

就像住房按揭貸款，等額本息還款一樣。在貸款期限的選擇上，有個(gè)基本的原則就是要控制在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍之內(nèi)。交流tqg786 有些朋友為了早日還完房貸車貸，將還款期限壓得很短，搞得自己的壓力太大。

所以貸款期限一點(diǎn)要選擇適合自己的，不要盲目聽從別人。并且銀行的貸款提前還款是沒有違約金的，如果實(shí)在遇到還款困難，也可以打電話給相應(yīng)的銀行申請(qǐng)延展貸款的期限。

四、放款時(shí)間

放款時(shí)間要看銀行的處理時(shí)間，辦理抵押貸款的處理時(shí)間就要比辦理信用貸款的時(shí)間長。因?yàn)榈盅嘿J款需要對(duì)抵押物進(jìn)行審核，辦理各種抵押手續(xù)，而信用貸審查的流程就相對(duì)簡(jiǎn)單。正常來說，審核越快的貸款，金額就越低。

五、貸款費(fèi)用

貸款費(fèi)用一般是指機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)用或者辦理收費(fèi)費(fèi)用，這是不算在借款利息里面的。常見的貸款費(fèi)用有兩種收取方式，一種是中介結(jié)構(gòu)為你提供辦理服務(wù)，而單獨(dú)收取一定比例的服務(wù)費(fèi)。這個(gè)一般都會(huì)事先和中介機(jī)構(gòu)簽訂一個(gè)委托協(xié)議，注明費(fèi)用等。

還有一種就是小貸機(jī)構(gòu)常用的，把手續(xù)費(fèi)分?jǐn)偟嚼⒅?，看起來沒有手續(xù)費(fèi)，但是每月的利息都比較高。

這里提醒一下大家，貸款的本金，以實(shí)際到手的本金為準(zhǔn)。比如貸了10萬，但是機(jī)構(gòu)要求提前上扣一部分手續(xù)費(fèi)什么的，實(shí)際到手的本金只有9萬。那么你的實(shí)際貸款本金就只有9萬，上扣的那1萬是不被法律承認(rèn)的，算利息也只能以實(shí)際到手的9萬算。

除了要具備以上這些關(guān)于貸款的基礎(chǔ)知識(shí)以外，在辦理貸款的時(shí)候還應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：

01、不要提交虛假材料

專業(yè)“幫你辦理各種貸款材料”、“只要你提供身份證，其他的一切交給我們”、可以提交一些假材料，以次充好。單從審核上來說，如果真要審核你，假材料基本是過不了的。而且銀行等金融機(jī)構(gòu)一旦認(rèn)定你是騙貸，你就會(huì)被加入到該銀行的黑名單，你以后想在該行貸到款的幾率微乎其微。

02、注意還款日期，避免逾期

很多朋友不太重視逾期這件事，在這里我還是要再次提醒，不管是貸款還是信用卡，千萬別逾期，一富遮百丑，逾期毀所有。我們的每一筆貸款，每一張信用卡，每一筆消費(fèi)記錄，在銀行里統(tǒng)統(tǒng)都是有記錄的。也不要天真的以為不上征信的貸款就可以不用還了，那是不可能的。

當(dāng)然之前有些不正規(guī)的網(wǎng)貸或是現(xiàn)金貸確實(shí)不上征信，這個(gè)另說，我們?cè)谶@里只說正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)在只要是正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)并入征信系統(tǒng)，如果發(fā)現(xiàn)你有逾期，特別是嚴(yán)重逾期，那么你的貸款會(huì)被各種花式催收，你的征信和大數(shù)據(jù)都會(huì)因此受到影響。

一旦進(jìn)入銀行的嚴(yán)重失信名單，在征信沒有恢復(fù)之前，近幾年內(nèi)銀行的貸款和信用卡算是與你無緣了。更嚴(yán)重的，你的生活也會(huì)受到影響，比如子女不能就讀高等私立學(xué)校，限制各種高消費(fèi)，限制出境及限制交通工具等等全方面的限制。能不逾期就不要逾期。發(fā)現(xiàn)逾期要及時(shí)處理，積極處理，千萬別拿逾期不當(dāng)一回事。

03、專業(yè)的事，交給專業(yè)的人

以上就是關(guān)于貸款的一些基本知識(shí)，是網(wǎng)友們?cè)诤笈_(tái)咨詢得比較多的。今天整理了一下，文章有點(diǎn)長，但都是干貨。歐耶君在此也建議大家在貸款之前，最好先找專業(yè)的融資顧問了解一下當(dāng)?shù)氐馁J款情況，在根據(jù)融資顧問的建議，自己拿主意。但是要注意，最好找那些正規(guī)、專業(yè)的。

至于路邊電線桿子上的貸款廣告，千萬別信。很多網(wǎng)友為了圖個(gè)方便就直接用手機(jī)申請(qǐng)了網(wǎng)貸，確實(shí)是很方便，但是你在申請(qǐng)網(wǎng)貸的同時(shí)，銀行的幾十上百萬也離你而去了。