貸款分抵押貸款和無(wú)抵押貸款，一般的情況下，大多數(shù)人貸款都是需要抵押的，除非條件特別優(yōu)越，收入特別穩(wěn)定，才可能申請(qǐng)到無(wú)抵押貸款。

而抵押貸款類(lèi)型，在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)眼里，就剩下兩種：一種房產(chǎn)抵押，另一種是車(chē)子抵押。畢竟，在機(jī)構(gòu)眼里，這兩樣資產(chǎn)，還是比較值錢(qián)的。

今天，我們就聊聊，房產(chǎn)抵押貸款能貸多少，能貸多久？

一、先回答房產(chǎn)抵押貸款能貸多少的問(wèn)題

1、根據(jù)銀行通過(guò)對(duì)抵押房產(chǎn)的市值，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)綜合評(píng)估得出一個(gè)估值，按照這個(gè)估值，給予房產(chǎn)估值市值的50%到90%比例發(fā)放貸款額度。

（1）一般情況下，住宅類(lèi)商品房可貸款到銀行估值市值的70%，與此同時(shí)，銀行還會(huì)根據(jù)客戶資質(zhì)情況，會(huì)有降低成數(shù)的操作；特殊銀行能做到80%-90%，不過(guò)這都是大銀行，大機(jī)構(gòu)的特批處理方式。

注意，住宅類(lèi)商品房估值市值貸款比例最高，都不可能全部貸款。

（2）商業(yè)類(lèi)（寫(xiě)字樓、商鋪、酒店式公寓等）房產(chǎn)可貸到銀行估值市值的50%-60%左右，很難超過(guò)70%。

2、房產(chǎn)抵押貸款多少的影響因素比較多，我們可以歸納為以下五點(diǎn)：

（1）房產(chǎn)變現(xiàn)情況，變現(xiàn)能力強(qiáng)，貸款獲得的貸款額度越高

比如，一線城市房產(chǎn)變現(xiàn)能力強(qiáng)，二三線城市房產(chǎn)變現(xiàn)能力弱，房產(chǎn)貸款額度會(huì)有比較大的差距。

（2）房齡情況，一般房齡超過(guò)20年就很難抵押，銀行比較喜歡新樓盤(pán)抵押，抵押貸款獲得貸款額度會(huì)更高。

比如，一個(gè)老房子已經(jīng)建了30年，銀行就不會(huì)接受，即便特殊情況下接受，獲得貸款額度也非常低，可能不到20%的比例。

（3）房產(chǎn)面積，房子小于50平米很難拿到抵押貸款，面積越小可貸款額度月底。

房屋面積小，不利于轉(zhuǎn)讓或出售，萬(wàn)一抵押貸款還不起抵押款，銀行風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大增。

（4）選擇的貸款機(jī)構(gòu)不同，國(guó)有大型商業(yè)銀行、中型商業(yè)銀行和民營(yíng)中小銀行給予貸款的額度，也會(huì)不同。

從我國(guó)地產(chǎn)調(diào)控情況來(lái)看，大型商業(yè)銀行給予的貸款額度比較高，因?yàn)橘Y產(chǎn)優(yōu)質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)處置能力強(qiáng)，民營(yíng)中小銀行很難承擔(dān)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，降低貸款額度系數(shù)，比較安全有保障。

（5）選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)，房產(chǎn)抵押最終是要根據(jù)房產(chǎn)專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值來(lái)發(fā)放貸款額度。

要選擇國(guó)家認(rèn)可的權(quán)威房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，當(dāng)然，越是權(quán)威，可能估值會(huì)更合理，獲得貸款額度可能會(huì)更高。

二、房產(chǎn)抵押貸款，能貸多久？

貸款是有期限的，不可能是無(wú)期限的，因?yàn)槠錉可娴竭€款的有效性和及時(shí)性，沒(méi)有永久貸款。

而貸款時(shí)間長(zhǎng)短，是要根據(jù)抵押物和貸款用途不同，貸款年限也會(huì)不同。我們常?？吹绞褂密?chē)輛作為抵押物的，貸款最長(zhǎng)年限不超過(guò)5年。因?yàn)檐?chē)輛使用壽命比較短，不可能長(zhǎng)時(shí)間。

房產(chǎn)抵押貸款，根據(jù)其貸款用途不同，有所不同，也做出了相應(yīng)的時(shí)間限制：

1、抵押房產(chǎn)的貸款用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

現(xiàn)實(shí)生活中，不少創(chuàng)業(yè)的人，就會(huì)出現(xiàn)因?yàn)橘Y金緊缺，選擇將房屋抵押融資，而這個(gè)貸款期限是最短的，因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)巨大。

2、抵押房產(chǎn)的貸款用于個(gè)人消費(fèi)，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

比如，用抵押房產(chǎn)的貸款，用于買(mǎi)車(chē)，這個(gè)額度不大，期限長(zhǎng)有利于個(gè)人時(shí)間更充分

3、抵押房產(chǎn)的貸款用于購(gòu)買(mǎi)住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年

也就是，已經(jīng)擁有一套或幾套房的人，通過(guò)抵押貸款，獲得購(gòu)買(mǎi)更多的房產(chǎn)貸款，期限相對(duì)比較長(zhǎng)。