近期，山東德州警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人17人，涉及全國(guó)24個(gè)省份，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬(wàn)元。現(xiàn)已全部移送審查起訴。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)此類汽車騙貸案件呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，在北京、上海、廣東、江蘇等多地發(fā)生，有的案值過(guò)億元。

一些跨省作案的詐騙犯罪團(tuán)伙大量招募職業(yè)“背債人”騙貸買車，異地上牌，再轉(zhuǎn)手洗白銷贓，造成汽車金融公司不良貸款增加，影響汽車市場(chǎng)健康發(fā)展。

案例1

警方查處：

嫌犯買豪車轉(zhuǎn)手倒賣，騙車貸逾期不還

一些人在其他省份購(gòu)車后，來(lái)到山東德州樂(lè)陵車輛管理部門(mén)辦理上牌業(yè)務(wù)，且?guī)滋靸?nèi)即將車輛過(guò)戶。這一可疑動(dòng)向引起了德州警方的關(guān)注。

“我們分析了樂(lè)陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況，有97輛車系外地人在樂(lè)陵掛牌?！睒?lè)陵市公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人告訴記者，購(gòu)車的周某某沒(méi)有正式工作，其銀行賬戶卻有大量資金流水，并購(gòu)買了奔馳、奧迪、紅旗等汽車。

辦案民警從賣車的汽車金融機(jī)構(gòu)走訪了解到，這些人全部用分期付款購(gòu)買車輛，所購(gòu)車輛90%出現(xiàn)了還款逾期。

2022年6月，周某某在為價(jià)值70多萬(wàn)元的奧迪A8L上牌時(shí)被警方抓獲。據(jù)了解，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內(nèi)也被稱為“白戶”。

周某某供述：“我沒(méi)有固定收入。中介對(duì)我進(jìn)行‘包裝’，然后以我的名義購(gòu)車騙取金融貸款，將車賣掉后按比例分紅。”

樂(lè)陵市公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，犯罪團(tuán)伙大量招募“背債人”，為他們注冊(cè)公司、虛假購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購(gòu)車。之后，通過(guò)偽造購(gòu)車發(fā)票和證件手續(xù)，異地掛牌將車輛“洗白”，并以優(yōu)惠價(jià)格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售，剩余貸款不再償還，造成汽車金融公司損失。

德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案，分析研判出涉及全國(guó)24個(gè)省份的“背債人”207人，涉及車輛227輛，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬(wàn)元。

這一新型犯罪呈現(xiàn)職業(yè)化犯罪特征，涉及范圍廣、涉案價(jià)值大。

2023年2月，山東棗莊警方破獲一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人，20多家金融機(jī)構(gòu)被騙貸。

2022年，江蘇省淮安市淮陰區(qū)法院判處一“首付購(gòu)車”詐騙團(tuán)伙4名被告人有期徒刑五年十個(gè)月至一年六個(gè)月不等的刑罰。

案例2

“背債人”講述：

借身份證給他人辦車貸，15人被騙270萬(wàn)

北京、上海、廣東韶關(guān)、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類似案件。

云南曲靖，某二手車貸款公司辦公點(diǎn)的負(fù)責(zé)人李先生發(fā)現(xiàn)，有15名貸款人逾期未還款。

李先生報(bào)警后，“賴賬”的貸款人竟然也陸續(xù)報(bào)案，聲稱自己被騙了。15名貸款人之一的李超（化名）向警方詳細(xì)介紹了自己被騙的經(jīng)過(guò)。先前，他因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，急需一筆錢。一個(gè)朋友得知后，向他分享了一個(gè)賺錢的方法。

朋友表示，他認(rèn)識(shí)一個(gè)辦理二手車貸的中間人。如果李超把自己的身份信息借給別人貸款，根據(jù)所貸金額，李超就能得到5000元至10000元不等的好處費(fèi)。

中間人陳某向李超打包票，貸款辦完后，李超并不需要還月供，他們還滿三個(gè)月貸款后，貸款公司會(huì)結(jié)清貸款，李超就可以拿到相應(yīng)的報(bào)酬。

借身份，辦貸款

根據(jù)陳某要求，李超將自己的身份證、駕駛證和一張用于還款的銀行卡拍照發(fā)給對(duì)方。過(guò)了幾天，陳某告訴李超，他即將配合辦的是一輛二手寶馬車的車貸，貸款數(shù)額高達(dá)近20萬(wàn)元。沒(méi)過(guò)幾天，貸款就下來(lái)了。銀行發(fā)來(lái)的短信顯示，李超每月應(yīng)還近6900元，需還款36個(gè)月。與此同時(shí)，陳某給他轉(zhuǎn)賬了相同數(shù)額的月供，讓他還款。如此還款3個(gè)月后，按照陳建旭的說(shuō)辭，此時(shí)貸款已經(jīng)結(jié)清，李超就可以得到先前說(shuō)好的10000元好處費(fèi)。

誰(shuí)也沒(méi)想到，等到第4個(gè)月，銀行的還款提示又來(lái)了，這次李超并未收到月供，于是趕緊聯(lián)系陳某，不料早已被對(duì)方拉黑，之前介紹他做車貸的朋友也聯(lián)系不上對(duì)方。

李超這才意識(shí)到，自己被騙了。

其他幾名報(bào)案的貸款人和李超有相似經(jīng)歷，雖然對(duì)接他們的中間人不同，但這些中間人都承諾，辦理貸款后會(huì)給他們好處費(fèi)，并且他們不需要還貸款。等貸款下來(lái)后，這些中間人全都“消失”了。

這15名貸款人平時(shí)收入較低，但是辦理的都是二手名牌豪車車貸，貸款總額高達(dá)270多萬(wàn)元，警方認(rèn)定這是一起騙取二手豪車貸款的詐騙案。經(jīng)過(guò)調(diào)查，警方查明，這15筆車貸都由貸款專員劉晶經(jīng)手辦理，但她卻稱對(duì)騙貸毫不知情。

劉晶說(shuō)，作為業(yè)務(wù)員，她的任務(wù)就是尋找有貸款需求的客戶。找到客源后，她首先會(huì)通過(guò)公司內(nèi)部軟件預(yù)審一下客戶征信，看看是否符合辦車貸的要求。貸款人的征信預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，劉晶會(huì)幫他們申請(qǐng)貸款。警方查明，這15本過(guò)戶成功的車輛登記證書(shū)上沒(méi)有抵押信息?？蓜⒕дJ(rèn)為，自己都是按正規(guī)程序進(jìn)行，按道理說(shuō)不應(yīng)該出差錯(cuò)。

假抵押，騙貸款

劉晶回憶，與往常不同的是，這次的客源由男友彭某提供。可男友并沒(méi)有提供車輛登記證原件，只給她發(fā)了一些照片。她找男友要原件時(shí)，彭某解釋說(shuō)這些車主都是外地人，辦手續(xù)需要時(shí)間。出于對(duì)男友的信任，劉晶沒(méi)有懷疑他的說(shuō)辭，想著等自己拿到車輛登記證原件，在規(guī)定期限內(nèi)郵寄到公司就行。可是，彭某卻一直拖延，遲遲沒(méi)有交出原件。

警方還查明，這15筆銀行貸款最終進(jìn)入了一個(gè)名叫王某的人的賬戶。據(jù)此警方認(rèn)為，貸款專員劉晶、其男友彭某以及王某，有著重大作案嫌疑。

2021年12月30日，警方在重慶市抓捕了犯罪嫌疑人王某，隨后又在云南省楚雄州、紅河州等地陸續(xù)將團(tuán)伙成員抓獲。

2022年6月23日，兩名主犯被告人王澤銳、彭一航因犯詐騙罪，被法院判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。其他從犯均因犯詐騙罪，被判處兩年六個(gè)月至六年不等的有期徒刑，并處罰金。

對(duì)于貸款專員劉晶，檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為其涉嫌詐騙罪事實(shí)不清、證據(jù)不足，不予批準(zhǔn)逮捕，公安機(jī)關(guān)變更其強(qiáng)制措施為取保候?qū)彙?/p>

【揭秘】

揭黑色產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作套路

記者了解到，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點(diǎn)和銷贓汽貿(mào)公司等角色，他們分工明確、行為隱蔽。

把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購(gòu)車人

樂(lè)陵市公安局經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，由于部分中老年、殘疾人等群體對(duì)個(gè)人征信不重視或貪圖小利，詐騙團(tuán)伙專人負(fù)責(zé)從全國(guó)各地招募此類人員許諾好處，并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進(jìn)行“包裝”，培訓(xùn)專業(yè)話術(shù)，偽造出“資質(zhì)良好”的假象，順利騙取貸款。

辦案民警介紹，按照正常流程，貸款購(gòu)車后，放款機(jī)構(gòu)工作人員和購(gòu)車人一起前往車管所上牌，并用機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)做抵押。犯罪團(tuán)伙購(gòu)車后，利用偽造的購(gòu)車發(fā)票等材料，獨(dú)自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機(jī)構(gòu)催促他們辦理抵押時(shí)，他們會(huì)以各種理由搪塞、拖延。

騙貸購(gòu)車運(yùn)轉(zhuǎn)迅速，幾天即過(guò)戶

在車管部門(mén)順利掛牌后，這種被“洗白”的車輛過(guò)戶至銷贓汽貿(mào)公司，或由汽貿(mào)公司低價(jià)銷售給不知情的購(gòu)買人，實(shí)現(xiàn)非法獲利。

辦案民警說(shuō)：“只要有人想買二手車，詐騙團(tuán)伙就像擰魔方一樣，和貸款中介、‘背債人’、制假窩點(diǎn)、銷贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通，匹配出購(gòu)車、賣車的鏈條，最快3天就能交易過(guò)戶?！?/p>

購(gòu)車后不久就斷供，車貸、車輛追回難

業(yè)內(nèi)人士介紹，為延緩騙局被識(shí)破，背債人購(gòu)車后不久就斷供，一般以個(gè)人或公司經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法償還為由，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。德州警方說(shuō)，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉(zhuǎn)手，涉案車輛很難追回。

據(jù)犯罪嫌疑人供述，該類犯罪在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛存在。一汽汽車金融有限公司法務(wù)部門(mén)工作人員劉女士說(shuō)：“詐騙團(tuán)伙流竄性很強(qiáng)，在一個(gè)地方遭到打擊后就換個(gè)地方騙。目前我們每個(gè)月還會(huì)有新發(fā)案件，數(shù)量居高不下?！?/p>

【堵漏洞】

建議完善交易流程

先辦抵押再辦貸款

針對(duì)多地發(fā)生的汽車貸款詐騙案件，專家建議，盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機(jī)制，堵上貸款購(gòu)買的車輛上牌時(shí)不做抵押的漏洞，并盡快建立大數(shù)據(jù)庫(kù)，形成部門(mén)合力，通過(guò)預(yù)警機(jī)制防止詐騙團(tuán)伙“快進(jìn)快出”。

據(jù)了解，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。樂(lè)陵市公安局主偵人員建議，金融、公安、車企等部門(mén)建立聯(lián)合工作機(jī)制，如果出現(xiàn)“快進(jìn)快出”或短期多次購(gòu)車且過(guò)戶頻繁等異常情況，能夠及時(shí)預(yù)警。

中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)常務(wù)理事賈新光認(rèn)為，要完善汽車貸款抵押管理辦法，先辦抵押，再辦貸款。分期付款車輛在沒(méi)有還完款之前，不得出售。

整合：易福紅 實(shí)習(xí)生謝晨