大家好我是小林，是一個(gè)在汽車(chē)行業(yè)工作將近十年的汽車(chē)行業(yè)從業(yè)者。下面跟大家聊聊汽車(chē)貸款利率的問(wèn)題。

買(mǎi)相同的車(chē)，貸一樣多的錢(qián)，貸款利率卻不一樣？那是因?yàn)橘J款途徑不一樣，那么都有那些貸款途徑呢？

1.4S的廠家金融，廠家金融的出發(fā)點(diǎn)是以促進(jìn)汽車(chē)銷(xiāo)售為目的，所以廠家金融政策多是以免息和貼息形式發(fā)放的，但是每個(gè)廠家的金融政策是不同的，甚至有些品牌不同車(chē)型的金融標(biāo)準(zhǔn)也是不同。但總的來(lái)說(shuō)廠家金融的利息是最低的，基本利率都在7-12%之間，對(duì)于貸款客戶(hù)來(lái)說(shuō)也是最劃算的。優(yōu)點(diǎn)：審批簡(jiǎn)單，利息抵。缺點(diǎn)：首付比例高，金融產(chǎn)品不固定對(duì)車(chē)型有限制。

2.銀行直接審批，銀行審批的流程比較繁瑣，對(duì)個(gè)人的資質(zhì)的審查比較嚴(yán)。包括征信，近五年內(nèi)不能有連續(xù)三次或累計(jì)六次的逾期，還有近期不能有過(guò)多的征信查詢(xún)。資料審查，這個(gè)主要看你貸款的額度一般貸款十萬(wàn)以下提供身份證，駕駛證，銀行卡即可。十萬(wàn)以上需要提供近六個(gè)月銀行流水和房產(chǎn)證。還款能力，在貸款審批中銀行會(huì)給根據(jù)你的收入和你的負(fù)債來(lái)評(píng)估你的還款能力。如果你收入過(guò)低或者負(fù)債過(guò)都會(huì)導(dǎo)致銀行審批不通過(guò)。銀行的貸款利率都是在9-12%之間，如果算上4S店收取的服務(wù)費(fèi)銀行直接審批的利率和廠家金融的利率是基本持平的。優(yōu)點(diǎn)：利息低，安全。缺點(diǎn)：手續(xù)復(fù)雜，審批慢。

3.金融擔(dān)保公司，這種公司是在銀行繳納一筆保證金并與銀行簽署全責(zé)擔(dān)保協(xié)議。因?yàn)槿?zé)擔(dān)保銀行只是設(shè)定一個(gè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，客戶(hù)的資料審查都是由擔(dān)保公司來(lái)審核，所以對(duì)客戶(hù)的資質(zhì)審查就相對(duì)寬松，甚至可以對(duì)客戶(hù)進(jìn)行包裝。所以大部分的擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員都會(huì)跟客戶(hù)說(shuō)“只要是正常買(mǎi)車(chē)的就都能審批通過(guò)”。雖然審批條件寬松，但是除了要付給銀行的那部分9-12%的利息，還要付1-25%的服務(wù)費(fèi)。其中包含部分中介的返點(diǎn)，為什么會(huì)有這么大的跨度呢，因?yàn)閲?guó)家規(guī)定了借貸的利率最高不能超過(guò)36%，超過(guò)部分國(guó)家不予保護(hù)的。優(yōu)點(diǎn)：審批快，放款快。缺點(diǎn)：高利息，高服務(wù)費(fèi)。

4.信用卡分期，這種方是其實(shí)也相當(dāng)于全款買(mǎi)車(chē)了。不需要審批手續(xù)只要你有額度較大的信用卡就可以了，這種方式不建議做長(zhǎng)期分期最好是半年內(nèi)或一年內(nèi)還清。信用卡分期的費(fèi)率每個(gè)銀行是不一樣，一般12期的費(fèi)率在7%左右，24期的在16%左右，分期之前可以打客服電話咨詢(xún)一下。在分期期數(shù)上要結(jié)合自己的收入情況來(lái)選擇，收入高的話可以最好選擇短期，收入少的話就選擇長(zhǎng)期的這樣也可以減緩還款壓力。優(yōu)點(diǎn)：簡(jiǎn)單快捷。缺點(diǎn)：費(fèi)率較高。

5.汽車(chē)金融公司，汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者和銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，如大眾汽車(chē)金融，奇瑞汽車(chē)金融，東風(fēng)汽車(chē)金融等。這些汽車(chē)金融公司其實(shí)也就是4S店的廠家金融，這些汽車(chē)金融公司不僅僅是只針對(duì)4S店的客戶(hù)的，他們是針對(duì)所有的買(mǎi)車(chē)和賣(mài)車(chē)客戶(hù)都可以提供金融服務(wù)。但是他們針對(duì)非4S店渠道的客戶(hù)起息點(diǎn)是比較高的，跟擔(dān)保公司一樣都是靠返點(diǎn)拉攏車(chē)商和中介公司。一般利息最低也的在18%左右。優(yōu)點(diǎn)：門(mén)檻低，對(duì)征信要求不嚴(yán)格，審批寬松可操作性強(qiáng)。缺點(diǎn)：利率高。提前還款有違約金。

6.融資租賃公司，融資租賃售后回租其實(shí)只是一種業(yè)務(wù)模式，是由出租人向承租人購(gòu)買(mǎi)租賃標(biāo)的物，然后在回租給承租人，這里的承租人和出賣(mài)人是同一主體。這里面就涉及到了真假回租的問(wèn)題，如果承租人與出賣(mài)人是同一主體這就是真回租業(yè)務(wù)，如果承租人與出賣(mài)人不是同一主體就是假回租業(yè)務(wù)。這樣假的回租業(yè)務(wù)對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)在流程操作上與汽車(chē)消費(fèi)貸款是相同的，但是一旦出現(xiàn)逾期或者違約約，租賃公司是有權(quán)收回租賃物的。如果在簽署貸款合同的時(shí)候發(fā)現(xiàn)有融資租賃的字樣出現(xiàn)一定要仔細(xì)閱讀，了解清楚權(quán)衡利弊以后在簽署。優(yōu)點(diǎn):融資額度大，審批簡(jiǎn)便快速。缺點(diǎn)：利息高，罰金高，所有權(quán)容易產(chǎn)生糾紛。

7.P2P平臺(tái)，現(xiàn)在國(guó)家正在打擊他，有優(yōu)點(diǎn)不能說(shuō)，缺點(diǎn)一大堆，大家還是遠(yuǎn)離吧。

以上就是大家在汽車(chē)貸款時(shí)能遇到的幾種途徑，貸款途徑的不同是導(dǎo)致你買(mǎi)相同的車(chē)，貸款利率卻不一樣的主要原因。貸款途徑的選擇自身的資質(zhì)是起決定性作用的，比如征信，流水，房產(chǎn)等。那么除了自身的原因外，其實(shí)還有一個(gè)因素在里面。

那就是你被忽悠了。

有一些經(jīng)銷(xiāo)商或業(yè)務(wù)員為了拿金融公司的返點(diǎn)，會(huì)把一些資質(zhì)較好的客戶(hù)拉到金融公司去做貸款。即使你征信沒(méi)問(wèn)題，符合銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，他們也會(huì)找出各種理由來(lái)忽悠你，有的甚至就沒(méi)有在銀行給你審批，就直接告訴你審批沒(méi)通過(guò)，只能走金融公司了。這時(shí)候你定金已經(jīng)交了，又著急提車(chē)，就只能聽(tīng)人家的安排了。大家在買(mǎi)車(chē)的時(shí)候如果遇到這種問(wèn)題，一定要去銀行查詢(xún)一下個(gè)人征信。大家在貸款買(mǎi)車(chē)的時(shí)候無(wú)論走的是那種渠道，都要事先問(wèn)清楚費(fèi)用，利率，還款方式，提前結(jié)清是否有違約金，綠本的抵押權(quán)人是誰(shuí)。貸款還完以后怎么取綠本。這些問(wèn)題都要弄明白，在考慮是否簽署貸款合同。 大家有什么買(mǎi)車(chē)和用車(chē)的問(wèn)題可以在下面評(píng)論或私信我。