繼汽車金融公司之后，商業(yè)銀行也在跟進(jìn)執(zhí)行車貸新規(guī)。

今日上午，特斯拉通過官方微博宣布“新產(chǎn)品，新福利”，針于Model3、Model Y兩款車型推出新車0首付購車方案。其中，Model Y車型還可以0息。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，特斯拉官宣0首付貸款方案的合作金融機(jī)構(gòu)有招商銀行、平安銀行和微眾銀行。

4月24日下午，財(cái)聯(lián)社記者通過特斯拉客服以及合作銀行的工作人員進(jìn)行核實(shí)，現(xiàn)在確實(shí)可以做部分特斯拉車型的新車0首付車貸，其中有合作銀行表示，除了特斯拉以外，也在與蔚來、理想等其他汽車品牌合作新車0首付車貸。

特斯拉及合作銀行均確認(rèn)推出新車“0首付”車貸方案

4月24日上午，特斯拉在微博發(fā)布海報(bào)稱，在4月4日（含）至6月30日（含）期間，購買官網(wǎng)現(xiàn)車頁面在售的指定版本Model Y全新現(xiàn)車和展車車型，不包括定制車，不包括試駕車等已上牌車輛，并按訂單中交付和付款條件完成提車，符合并通過貸款申請(qǐng)資質(zhì)的客戶可申請(qǐng)零首付貸款方案或零利息貸款方案。

據(jù)了解，今年4月份以來，特斯拉已多次推出購車優(yōu)惠活動(dòng)，但基本都是通過利息優(yōu)惠和降價(jià)等方式。今年4月初，特斯拉推出“3年0息”“官方置換5年0息”的貸款福利；同時(shí)，宣布原價(jià)12000元的星空灰車漆免費(fèi)選配。4月下旬，特斯拉在全球范圍進(jìn)行價(jià)格調(diào)整，中國區(qū)同步對(duì)S3XY全系價(jià)格調(diào)整1.4萬元。

從公開信息來看，此次為特斯拉首次推出新車0首付購車方案。對(duì)此，財(cái)聯(lián)社記者專門致電特斯拉官方客服進(jìn)行求證，對(duì)方表示，目前消費(fèi)者可以在購買Model3、Model Y兩款車型時(shí)選擇采用新車0首付車貸方案，目前合作銀行有招商銀行、平安銀行和微眾銀行。

不過，“選擇0首付方案后，就不能享受0息”，該客服人員稱，針對(duì)Model Y車型，消費(fèi)者在0首付和0息只能選擇其一。如果選擇0首付方案，就需要支付一定的貸款利息和費(fèi)用，大概年化費(fèi)率在1.4%。

據(jù)特斯拉發(fā)布的海報(bào)顯示，如果選擇0息方案，以售價(jià)24.99萬元起步的Model Y車型為例，消費(fèi)者需要支付購車首付款7.99萬元起。據(jù)記者估算，該首付比例約為購車總價(jià)的三成。

此外，財(cái)聯(lián)社記者也咨詢了與特斯拉官方公布的合作銀行。招商銀行工作人員回應(yīng)，暫不清楚具體事宜，建議咨詢合作車企；微眾銀行工作人員回應(yīng)，目前確實(shí)在與特斯拉進(jìn)行車貸方面的合作，但是否可以0首付，以合作車企公布信息為準(zhǔn)。

平安銀行相關(guān)工作人員直接回應(yīng)，確實(shí)在與特斯拉合作推出0首付車貸方案。該工作人員還表示，不僅是特斯拉，目前與蔚來、理想等其他新能源汽車廠商也合作推出有0首付車貸方案。

此外，平安銀行還與多家傳統(tǒng)動(dòng)力汽車品牌也在合作0首付車貸方案，但具體有哪些品牌和車型可以做，該工作人員建議記者去嘗試咨詢所中意的汽車品牌廠商的工作人員。

商業(yè)銀行為何“低調(diào)”跟進(jìn)車貸新規(guī)？專家進(jìn)行答疑

今年4月3日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。

在業(yè)內(nèi)人士來看，《通知》取消汽車貸款最高發(fā)放比例，即意味著金融機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者辦理汽車貸款可以做到0首付。

本月中旬，財(cái)聯(lián)社記者注意到，有包括一汽汽金等在內(nèi)的多家汽車金融公司開始密集官宣上線“0首付”金融產(chǎn)品，成為首批跟進(jìn)落地車貸新規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，多家汽車品牌廠商也在近期公開宣傳0首付購車。

值得關(guān)注的是，與汽車金融公司、汽車品牌廠商高調(diào)跟進(jìn)車貸新規(guī)不同，相較之下，商業(yè)銀行在此方面卻顯得”低調(diào)“不少。

4月24日下午，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧告訴財(cái)聯(lián)社記者，這可能各自不同的營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、合作關(guān)系以及客戶獲取途徑等因素共同導(dǎo)致的。

他表示，汽車廠商和汽車金融公司直接面對(duì)終端消費(fèi)者，它們的營銷策略往往側(cè)重于吸引潛在購車者的注意力，通過各種優(yōu)惠政策（如“0首付”）激發(fā)消費(fèi)者的購車意愿，從而推動(dòng)銷售業(yè)績(jī)。這類促銷活動(dòng)對(duì)于提升品牌形象、市場(chǎng)份額及短期銷售具有直接拉動(dòng)作用，因此廠商和汽車金融公司會(huì)積極利用各類渠道進(jìn)行大力宣傳。

余豐慧認(rèn)為，銀行作為金融服務(wù)提供者，其核心業(yè)務(wù)廣泛且多元，包括但不限于個(gè)人信貸、企業(yè)融資、投資理財(cái)、信用卡等。對(duì)于車貸業(yè)務(wù)，銀行會(huì)將其視為眾多產(chǎn)品線中的一項(xiàng)，宣傳重心通常會(huì)放在整體金融品牌、綜合金融服務(wù)上，而非單一的車貸優(yōu)惠政策。特別是在合作模式下，銀行會(huì)更傾向于依賴汽車廠商的品牌影響力和銷售網(wǎng)絡(luò)來吸引客戶，自身則專注于內(nèi)部風(fēng)控、審批流程及服務(wù)對(duì)接，對(duì)外宣傳相對(duì)低調(diào)。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮接受財(cái)聯(lián)社記者采訪表示，汽車消費(fèi)金融市場(chǎng)中，汽車廠商、汽車金融公司通常比商業(yè)銀行擁有更強(qiáng)的話語權(quán)。

她認(rèn)為，有購車需求的消費(fèi)者通常是先有初步的購車意向，經(jīng)由汽車廠商、汽車金融公司等在線上專門的購車網(wǎng)站或線下購車門店場(chǎng)景，引導(dǎo)轉(zhuǎn)化成為汽車消費(fèi)金融客戶。

據(jù)蘇筱芮分析，銀行比較低調(diào)，一方面是因?yàn)槠湓趶南M(fèi)者產(chǎn)生購車意向到挑選汽車，到形成汽車消金方案整個(gè)鏈條中，距離消費(fèi)者相對(duì)較遠(yuǎn)，不及汽車廠商、汽車金融公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)；另一方面也是由于不少銀行機(jī)構(gòu)近年來在金融營銷宣傳、金融消費(fèi)者保護(hù)等工作中“栽了跟頭”，可能會(huì)傾向于在新業(yè)務(wù)剛起步時(shí)采取更加低調(diào)謹(jǐn)慎的態(tài)度。

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