經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)，推動(dòng)民營和小微企業(yè)健康發(fā)展意義更顯重大。今年以來，黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融，扶持政策頻頻出臺(tái)、持續(xù)升溫。特別是進(jìn)入8月份，國務(wù)院更是6天內(nèi)召開三次重要會(huì)議，將推動(dòng)民營和小微企業(yè)發(fā)展作為下一步金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作。

一分部署，九分落實(shí)。光大銀行積極貫徹落實(shí)中央部署，全面推動(dòng)普惠金融政策落地，普惠業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額1523.19億元，較年初增加241.43億元，增速18.84%，高于全行各項(xiàng)貸款平均增速9.91個(gè)百分點(diǎn);客戶數(shù)36.59萬戶，較年初凈增5.70萬戶。新投放利率和不良率保持在合理區(qū)間，銀保監(jiān)會(huì)“兩增兩控”全部達(dá)標(biāo)。

“抓普惠金融不是一時(shí)之勇的短期行為，而是一項(xiàng)有長(zhǎng)期性、艱巨性、持續(xù)性的重要工作，要勇于擔(dān)當(dāng)、攻堅(jiān)克難，下大力氣作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向?！惫獯筱y行副行長(zhǎng)孫強(qiáng)表示，要堅(jiān)定貫徹中央決策部署，服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民營、服務(wù)小微;堅(jiān)定落實(shí)監(jiān)管要求，真抓實(shí)干完成“兩增兩控”;堅(jiān)定發(fā)展普惠生態(tài)鏈，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)營銷力度;堅(jiān)定守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保不發(fā)生系統(tǒng)性經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

“激勵(lì)+約束”激發(fā)創(chuàng)業(yè)新活力

完善的機(jī)制體制是推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)發(fā)展的根本保障。近年來，光大銀行持續(xù)完善普惠金融服務(wù)體系，下沉工作重心，普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展面貌煥然一新。

按照“專業(yè)部門、專營機(jī)構(gòu)、專家審批”工作機(jī)制，光大銀行在總行層面建立柔性團(tuán)隊(duì)，全面驗(yàn)收“信貸工廠”模式，持續(xù)掛牌普惠專營機(jī)構(gòu)，推動(dòng)基層營銷布局和風(fēng)控審批雙提升，以專業(yè)化、精細(xì)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將普惠金融發(fā)展體制推上新高度。同時(shí)，進(jìn)一步釋放政策紅利，延續(xù)既定優(yōu)惠措施，拿出專項(xiàng)資源，獎(jiǎng)勤罰懶，從項(xiàng)目拓展、產(chǎn)品推廣、客戶營銷等方面，有效調(diào)動(dòng)普惠金融服務(wù)發(fā)展的積極性、創(chuàng)造力。

據(jù)了解，該行年內(nèi)還連續(xù)下發(fā)了盡職免責(zé)、便捷續(xù)貸管理辦法，緊抓減費(fèi)讓利服務(wù)，精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程，降低小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本，緩解企業(yè)經(jīng)營壓力。通過定期查、反復(fù)講、持續(xù)推，光大銀行深度踐行國家發(fā)展戰(zhàn)略，助力解決小微企業(yè)融資難題。

“線上+創(chuàng)新”構(gòu)建產(chǎn)品新體系

創(chuàng)新是發(fā)展的第一動(dòng)力。針對(duì)小微企業(yè)融資短、頻、急的特點(diǎn)，光大銀行加快科技投入，積極研發(fā)創(chuàng)立“光大快貸”系列產(chǎn)品，構(gòu)建線上化業(yè)務(wù)新時(shí)代。隨著“陽光政采易”“陽光e微貸”“陽光e抵貸”“陽光e標(biāo)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品陸續(xù)上線，光大線上產(chǎn)品體系迅速形成。

在首款“陽光e微貸”純信用產(chǎn)品基礎(chǔ)上，今年8月份，再次推出“陽光e抵貸”線上新品，實(shí)現(xiàn)融資“秒批、秒貸”，解決了傳統(tǒng)線下抵押業(yè)務(wù)效率低下、審批繁瑣問題，為更多小微企業(yè)高效融資提供便利條件。上線不足兩個(gè)月，已在廣州、蘇州等地迅速鋪開。

在山西太原，光大與中征平臺(tái)聯(lián)手推出首個(gè)“陽光政采易”項(xiàng)目，短短4個(gè)月，服務(wù)客戶超250戶，批復(fù)金額近7億元，為支持當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展做出了表率。鑒于該模式廣覆蓋、低風(fēng)險(xiǎn)、高效率的特點(diǎn)，人民銀行總行將其列入示范項(xiàng)目，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)其專題介紹模式經(jīng)驗(yàn)，品牌影響力持續(xù)增強(qiáng)。目前，“陽光政采易”已完成和山西、珠海、株洲、山東等11個(gè)地方財(cái)政機(jī)構(gòu)的對(duì)接，有望實(shí)現(xiàn)模式推廣。

針對(duì)特定區(qū)域內(nèi)投標(biāo)活動(dòng)頻繁的小微企業(yè)，光大設(shè)計(jì)了“陽光E標(biāo)貸”產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供線上化投標(biāo)保證金融資。借力陽光普惠云系統(tǒng)，企業(yè)線上申請(qǐng)投標(biāo)保證金融資，“秒提、秒放、隨借隨還”。該產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)光大銀行的“招標(biāo)易”產(chǎn)品，為公共資源交易中心生態(tài)鏈上的核心機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)客戶提供“資產(chǎn)+負(fù)債+科技”的一攬子解決方案。8月份上線以來，已在安徽省內(nèi)落地首筆線上投標(biāo)保證金融資，有效提高了區(qū)域內(nèi)招投標(biāo)小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。

光大銀行普惠金融事業(yè)部陳紹寧表示，發(fā)展普惠生態(tài)鏈，就是打通產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈、數(shù)據(jù)鏈、場(chǎng)景鏈、渠道鏈，為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、小微企業(yè)提供綜合服務(wù)，這是光大普惠的不懈追求，也是服務(wù)的初衷。

“科技+場(chǎng)景”發(fā)動(dòng)服務(wù)新引擎

科技是第一生產(chǎn)力。按照“敏捷、生態(tài)、科技”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求，光大銀行不斷提高科技化、智能化水平，圍繞優(yōu)質(zhì)流量場(chǎng)景，著力打造科技金融、數(shù)字普惠，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力。

依托“陽光普惠云”系統(tǒng)功能優(yōu)勢(shì)，光大銀行推出云計(jì)算和云認(rèn)證兩大功能，通過“融資產(chǎn)品+金融科技”雙項(xiàng)服務(wù)輸出增強(qiáng)普惠金融服務(wù)能力。創(chuàng)新推出“光速”流程，按照“可組合、可配置、松耦合”設(shè)計(jì)思路，逐步實(shí)現(xiàn)流程模塊化設(shè)計(jì)、線上化審批、自動(dòng)化操作等功能。借助“陽光普惠云”，光大銀行實(shí)現(xiàn)與青島、太原、上海、重慶、北京等地市6個(gè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目合作，以高效的數(shù)據(jù)通道，為近150戶小微企業(yè)提供直接融資4億元。

重視大數(shù)據(jù)挖掘和應(yīng)運(yùn)，光大銀行依托小微企業(yè)現(xiàn)有物流、賬款、退稅等數(shù)據(jù)，主動(dòng)嫁接工商、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行客戶分析與模型篩選，為客戶精準(zhǔn)畫像，實(shí)施精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險(xiǎn)防控，為業(yè)務(wù)全流程提供智能決策。經(jīng)試點(diǎn)，首款“陽光e微貸”純信用線上產(chǎn)品日趨成熟，已實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)分行廣覆蓋，累計(jì)授信客戶超400戶，累放金額突破3億元，為線上小微產(chǎn)品體系搭建開了好局。

在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的支持下，光大銀行遵循“多渠道、批量化、低成本”原則，通過對(duì)接核心企業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、資金定向支付、核心企業(yè)進(jìn)行連帶責(zé)任擔(dān)?；蚧刭彄?dān)保等形式，積極開發(fā)上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，構(gòu)建起多層次“金融+渠道+場(chǎng)景”的服務(wù)體系，形成普惠金融業(yè)務(wù)生態(tài)圈。

“轉(zhuǎn)型+升級(jí)”掀起惠農(nóng)新浪潮

加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，是建設(shè)普惠金融體系的重要一環(huán)。從推動(dòng)鄉(xiāng)村振興，支持農(nóng)產(chǎn)品加工、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面入手，光大銀行持續(xù)加大涉農(nóng)扶貧支持力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

今年一季度，光大銀行下發(fā)“兩個(gè)指引”，從制度層面強(qiáng)化扶貧涉農(nóng)工作推動(dòng)，引導(dǎo)資金流向涉農(nóng)扶貧領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，光大銀行涉農(nóng)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款、精準(zhǔn)扶貧貸款三項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

在重慶，光大銀行基于農(nóng)業(yè)擔(dān)保強(qiáng)大的代償實(shí)力、專業(yè)的涉農(nóng)隊(duì)伍、廣闊的未來前景，堅(jiān)定加深合作，通過優(yōu)化內(nèi)部流程和服務(wù)措施，克服區(qū)縣網(wǎng)點(diǎn)少、農(nóng)村無網(wǎng)點(diǎn)劣勢(shì)，成功開辟出一條普惠涉農(nóng)貸款新渠道。通過精耕細(xì)作生豬養(yǎng)殖、果樹種植、農(nóng)作物加工等涉農(nóng)業(yè)務(wù)板塊，今年9月末，該渠道累計(jì)投放涉農(nóng)企業(yè)貸款突破2000萬元。

在黑龍江，依托地域特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，光大銀行開展金融支農(nóng)服務(wù)，創(chuàng)新推出“農(nóng)場(chǎng)貸”。通過集團(tuán)連帶責(zé)任擔(dān)保加土地收益權(quán)質(zhì)押的方式，為北大荒農(nóng)墾集團(tuán)總公司下屬農(nóng)場(chǎng)開展授信，助力黑龍江農(nóng)業(yè)及墾區(qū)發(fā)展。截至9月末，累計(jì)投放20戶，金額21億元。

在蘇州，根據(jù)產(chǎn)業(yè)扶貧企業(yè)所屬行業(yè)和發(fā)展特征，對(duì)雇傭貧困員工占比較多的擬上市公司和高新技術(shù)企業(yè)予以政策傾斜，通過信保貸、昆科貸等政府分擔(dān)基金模式，解決企業(yè)融資難題。在合肥、武漢、長(zhǎng)沙，光大銀行分別推出“陽光助農(nóng)貸”“扶貧貸”“專項(xiàng)支農(nóng)貸”，以“真金白銀”支農(nóng)助農(nóng)、扶貧脫貧。