【吳門(mén)汽車(chē)】一站式車(chē)主融資平臺(tái)

作為車(chē)主融資的兩種方式，車(chē)抵貸與原車(chē)回租都能幫助車(chē)主解決短期資金周轉(zhuǎn)的難題，從業(yè)務(wù)形態(tài)來(lái)說(shuō)，兩者都是以車(chē)輛為操作基礎(chǔ)，但二者有著本質(zhì)區(qū)別。今天我們就來(lái)解讀一下兩種方式的不同及如何選擇！

一.車(chē)抵貸與原車(chē)回租有何不同？

經(jīng)營(yíng)主體不同

汽車(chē)抵押貸款屬于金融行業(yè)，經(jīng)營(yíng)主體是持牌的金融機(jī)構(gòu)（例如商業(yè)銀行、汽車(chē)財(cái)務(wù)公司等）。

原車(chē)回租屬于融資租賃業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)主體一般為融資租賃公司。

2018年4月融資租賃劃入銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)后，兩者均受?chē)?guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，都有對(duì)應(yīng)的監(jiān)管制度！

法律關(guān)系不同

車(chē)抵貸合同有：借貸合同，抵押合同；2個(gè)當(dāng)事人：借款人和貸款人。車(chē)抵貸是以借款人或第三人的汽車(chē)或自購(gòu)車(chē)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車(chē)消費(fèi)貸款公司取得的貸款。

一般的融資租賃業(yè)務(wù)關(guān)系的建立有兩個(gè)合同：采購(gòu)和融資租賃；三個(gè)當(dāng)事人：供應(yīng)商、出租人和承租人。

而原車(chē)回租是指汽車(chē)供應(yīng)商和承租人是同一人的融資租賃，也就變成了2個(gè)合同：采購(gòu)和融資租賃2個(gè)合同；2個(gè)當(dāng)事人：出租人和承租人（兼供應(yīng)商）。

在原車(chē)回租中，承租人將車(chē)輛賣(mài)給融資租賃公司，并且把車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車(chē)輛租給客戶使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車(chē)輛的使用權(quán)，租期滿后再將車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。但實(shí)際業(yè)務(wù)中，車(chē)輛并不會(huì)到車(chē)管所進(jìn)行所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，大都是通過(guò)合同約定。

標(biāo)的物不同

車(chē)抵貸和原車(chē)回租都是有時(shí)間期限，有價(jià)出讓標(biāo)的物的使用權(quán)。車(chē)抵貸出讓的是現(xiàn)金，而融資租賃出讓的是車(chē)。

抵押物與租賃物的所有者不同

車(chē)抵貸中抵押物的所有權(quán)仍屬原所有者，即抵押人（一般情況是債務(wù)人），只是當(dāng)債務(wù)人無(wú)法償還貸款時(shí)，債權(quán)人享有該物品的優(yōu)先受償權(quán)。

而原車(chē)回租業(yè)務(wù)中車(chē)輛的所有權(quán)已被其轉(zhuǎn)讓給出租人及融資租賃公司，承租人只因租賃關(guān)系而享有車(chē)輛的使用權(quán)。

現(xiàn)金流不同

原車(chē)回租業(yè)務(wù)開(kāi)始時(shí)，融資租賃公司將承租人車(chē)輛購(gòu)進(jìn)再租出，獲得車(chē)輛的所有權(quán)。租賃關(guān)系發(fā)生時(shí)只有將租賃物交付，沒(méi)有真正的現(xiàn)金流出。

“車(chē)抵貸”業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，抵押公司將款項(xiàng)放給債務(wù)人，債務(wù)雙方有真實(shí)的現(xiàn)金流出。兩者只有在回收債權(quán)的過(guò)程中，現(xiàn)金流才是相同的，資金都是流向債權(quán)公司。

二.車(chē)抵貸與原車(chē)回租的特點(diǎn)

車(chē)抵貸特點(diǎn)：

1.車(chē)抵貸查征信、上征信，申請(qǐng)貸款的行為會(huì)在央行征信系統(tǒng)留有記錄，影響個(gè)人負(fù)債率，而且逾期會(huì)影響個(gè)人征信。

2.貸款的審核比較嚴(yán)苛，很容易被拒，最后貸款沒(méi)申請(qǐng)到，央行征信系統(tǒng)倒留下了貸款申請(qǐng)被拒的記錄。

3.貸款逾期，催收影響生活，逾期罰息造成新的還款經(jīng)濟(jì)壓力，車(chē)輛也有可能被拍賣(mài)抵債。

4. 貸款期限短，由于汽車(chē)貶值快，所以，用汽車(chē)抵押貸款，貸款期限都不長(zhǎng)，一般不超過(guò)一年，適合在短期內(nèi)有資金需求的借款人，如果需要長(zhǎng)期使用資金，不建議辦理汽車(chē)抵押貸款。

原車(chē)回租特點(diǎn)：

1.審批便捷，期限長(zhǎng)。業(yè)務(wù)辦理的手續(xù)簡(jiǎn)便,與銀行貨款等其他融資方式相比審批過(guò)程簡(jiǎn)單且融資期限往往較長(zhǎng)，適合希望資金周轉(zhuǎn)周期較長(zhǎng)的車(chē)主。

2. 還租方式靈活?？梢缘乳g隔還款,也可以不等間隔還款,可以每期等額還款,也可以每期不等額還款,有效緩解了還款壓力。

3. 減少設(shè)備淘汰風(fēng)險(xiǎn)、加速折舊。由于融資租賃的期限一般多為資產(chǎn)使用年限的75%左右，承租人不需在使用期間內(nèi)承擔(dān)設(shè)備陳舊過(guò)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。并且可以加速折舊，享受?chē)?guó)家的稅收優(yōu)惠政策，具有節(jié)稅功能。

4. 到期還本負(fù)擔(dān)較輕。銀行貸款一般是采用整筆貸出，整筆歸還：而租賃公司卻可以根據(jù)每個(gè)客戶的資金安排情況，為客戶定做靈活的還款安排 ，例如延期支付，遞增和遞減支付等，使承租人能夠根據(jù)自己的企業(yè)狀況 ，定制付款額。

5.審批金額較高。由于是采取融資租賃的模式，一般來(lái)說(shuō)能夠?qū)徟慕痤~會(huì)較車(chē)抵貸業(yè)務(wù)高些，適合資金需求額度較高的車(chē)主。

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