貸款買車的時候，如果貪圖便宜，不仔細看條款、資料，你將來去把這個車子賣掉的時候，很有可能是倒貼錢才能賣得掉。

什么情況下賣車可能倒貼錢

車子和房子不一樣，除了極個別的情懷加持，或者是具有收藏價值的車型，其他幾乎所有的車都是不折不扣的消耗品，輪胎一落地，就是貶值了。

好比說：手機這種電子產(chǎn)品也是這樣的，你再是個新、厲害的手機，甭管你是華為、小米加蘋果，明年，第2年，人家新品一出來，就是要便宜，對不對？

如果貸款的償還速度趕不上車子的貶值速度，那賣車的時候就真的是要倒貼錢了。

你要是打算開幾年之后再賣的話，我后面說的那幾種可能出現(xiàn)的“坑”就要謹慎考慮和注意了。

第1種叫做“先息后本”的還款方式。

天津師范大學(xué)有論文，《車輛抵押貸款風(fēng)險控制研究》上面有講。

先息后本的還款方式：每個月還利息，合同到期之后再歸還本金，或者少量歸還本金，剩下的本金繼續(xù)做貸款。

這種還款方式每月月供很少的，不少商家都用這個來標(biāo)稱自己是叫“超低月供，每月幾十塊，把車開回家”。

但實際上，這些月供都是金融機構(gòu)的利息。

也就是講：你先息后本貸款10萬，貸1年，1年還下來，其實還的全是利息，我們還欠金融機構(gòu)或者是銀行多少錢？10萬，一分錢都沒少。

如果這個時候車子買來，準備去賣掉，它殘值已經(jīng)不到10萬了，賣車的時候就要自己貼錢了。

還有第2個：超低首付方案。

用等額本息的方式來還款的這種，其實也是隱藏著一些坑的。

《甘肅金融》期刊上面有論文，《等額本息和等額本金個人按揭還款方式比較研究》上面有個介紹。

比較常見的等額本息的還款方式是說：我們借款人每月是以相等的金額償還貸款的本金和利息。

償還初期利息支出比較大，本金比較少，之后每期的利息支出就逐漸減少，歸還的本金逐漸增加。

也就是講：等額本息其實是先還利息的，只是不像我們第1種講的那種那么絕對，就是先還利息，還完了再還本金，它有一個變化。

就好比說健身，你每天健身的時長是不變的，比如說：都是1個小時，一開始是做減脂、跑步比較多，后面有可能就開始練肌肉了。

肌肉這個東西就是“本金”，脂肪這個東西就是“利息”。

如果首付做得很低，貸款本金就和車價相差不大了，車子開了1、2年，貶值速度可能就會比還貸速度還要快，那賣車的時候：倒貼錢。

某網(wǎng)絡(luò)平臺1成首付大眾速騰金融方案舉個例子，這個方案實際上是“以租代購”。

第1年算是所謂的“租車”，你付16400的首付和4298塊錢的月供，當(dāng)作名義上的租金，1年到期之后，是允許我們用戶退還車子或者是補齊尾款的。

尾款價格按照官網(wǎng)顯示是125000塊錢，開了1年的舊車和新車優(yōu)惠后的價格基本上沒差了。

如果之后尾款繼續(xù)辦理分期，想要再賣車子的話就要自己倒貼錢了。

如果直接退車，那么第1年的首付和月供一共是68000塊錢的樣子，就算作是“車輛租金”，一分錢也是沒得退的。

車子還掉了，68000塊錢沒了，“嗯？”

還有1種可能需要自己貼錢的情況就是什么？提前還貸有可能會涉及到違約問題。

想要賣車子，你就提前要把貸款還掉才可以賣，對不對？

重慶大學(xué)有篇論文，《個人住房抵押貸款的提前償付風(fēng)險研究》上面講到：提前償付可以被看作是“主動違約”。

提前還，還我違約？

《人民幣利率管理規(guī)定》上面也提到過的：借款人在借款合同到期日之前，歸還借款時，貸款人有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。

有少部分的貸款金融公司就以剛才我們說的那個為依據(jù)，在合同上面設(shè)下了類似的條款。

就約定：提前還款不光是利息不會少的，它的利息提前收掉了，你借到錢的時間還少了，它還收你筆罰金。

這一來，原來賣車還能小賺一筆的，利息、罰金一交，有可能又倒貼錢了。

如何避免賣車時倒貼錢

怎么避免賣車的時候倒貼錢？

首先就是：不要貪便宜，謹慎考慮一下所謂的“超低首付”、“超低月供”等等方案。

大家都是出來做生意的，大家都是要賺錢的，人之常情，對不對？

而且，簽貸款合同的時候，一定要看清楚里面的條款規(guī)定。

此外，看還款計劃表，也是一種避免賣車倒貼錢的好辦法。

這個表格會把每個月要還的月供，包含了多少本金、多少利息，都填在這個表上面，你就看得很清楚嘛。

未來的某年某月你還要還多少錢，這部分錢包含了多少本金和利息，剩下還有多少本金沒有還，這個表格上面就看得很清楚。

你在網(wǎng)上再查一下自己車子的二手車保值率，你就可以推算出你賣掉的時候會不會倒貼錢了嘛。

就好比：招聘之前先看看對方簡歷，畢竟什么時候畢業(yè)的，什么學(xué)校畢業(yè)的，都很清楚啊，你吹得再厲害，一聊也馬上就能明白。

我們應(yīng)聘，去看看公司，也是一樣。

想避免賣車時倒貼錢，只能提前預(yù)防

所以總得來講，想要避免我的車子到時候賣出去倒貼錢，那么在辦貸款的時候就要多看、多考慮。

搞一張還款計劃表，讓他一個個給你填上去，相對來說是不容易出問題的，有疑問的地方，針對那個日期和金額畫個圓圈，讓銷售員給你說明白。

真的發(fā)生了，目前為止沒有什么特別好的辦法，所以大家還是要注意。

10萬的車，做貸款比直接買貴多少錢

說到貸款買車，一般來說，人家說：“「誒」你貸款，我車子給你便宜點”。

但是很多人都說：“「誒」我做了貸款，把車子買回來，怎么感覺好像總是哪里變得更貴了呢？”

貴，貴在哪里？便宜，便宜在哪里？

貸款買車，信用卡、銀行貸款、金融機構(gòu)擔(dān)保，哪種渠道最好？價格又相差多少？

所謂的“幾年免息”，他們?yōu)槭裁纯梢越o我們免息？利息的錢消失了嗎？誰出的？有什么貓膩？