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企業(yè)經(jīng)營貸款由于額度大，需要經(jīng)過的流程比較多。那么企業(yè)經(jīng)營貸款的完整審批流程是怎樣的呢？其實(shí)各家銀行都差不多，我們以工商銀行為例說：

一、受理

一、受理

中國工商銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的縣、區(qū)支行及其以上機(jī)構(gòu)的公司業(yè)務(wù)部門（或相當(dāng)于公司業(yè)務(wù)部門的市場營銷部門）均可受理借款人固定資產(chǎn)貸款申請?？蛻舻纳暾堃话阌煽蛻舻拈_戶行受理和初審，并由該行對受理的貸款提出初步意見。

二、初審

二、初審

固定資產(chǎn)貸款初審階段主要審查內(nèi)容是：下級行申請報(bào)告：項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；業(yè)主借款申請；借款人近期報(bào)表情況；項(xiàng)目貸款條件。

三、評估

三、評估

貸款項(xiàng)目的評估一般由中國工商銀行信貸評估部門組織進(jìn)行。根據(jù)貸款“三性”原則要求，運(yùn)用定量與定性相結(jié)合的方法，對貸款進(jìn)行全面和系統(tǒng)的評價，為貸款決策提供客觀、公正和準(zhǔn)確的依據(jù)。對需由總行公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，公司業(yè)務(wù)部在出具有條件貸款承諾函的同時提交信貸評估部評估，不需要公司業(yè)務(wù)部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評估部評估。

貸款項(xiàng)目評估的依據(jù)

國家產(chǎn)業(yè)和布局政策，財(cái)政稅收政策，行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)及參數(shù)；中央銀行和中國工商銀行的信貸政策管理規(guī)定，中國工商銀行的評估規(guī)定和參數(shù)。

政府有權(quán)部門對項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有權(quán)部門的論證意見；貸款人生產(chǎn)經(jīng)營等有關(guān)資料；

中央和地方政府有關(guān)的城市建設(shè)規(guī)劃、環(huán)境保護(hù)、消防、安全衛(wèi)生、運(yùn)輸、勞動保護(hù)等有關(guān)法規(guī)和規(guī)定。

評估應(yīng)具備的基本條件

（1）符合國家產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品布局和投資項(xiàng)目審批程序，可行性研究經(jīng)權(quán)威部門論證；（2）符合國家產(chǎn)業(yè)布局政策、財(cái)政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)；（3）符合人民銀行和中國工商銀行信貸管理規(guī)定、中國工商銀行評估參數(shù)；（4）借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、項(xiàng)目資本金來源及比例符合國家和中國工商銀行規(guī)定；（5）具備以下基本資料：

借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，貸款申請書。

借款人（出資人）最近三年的審計(jì)報(bào)告原件及隨審計(jì)報(bào)告附送的資產(chǎn)負(fù)債表、捐益表和現(xiàn)金流量表及其報(bào)表附注。

借款人現(xiàn)有負(fù)債清單及信用狀況。

有權(quán)部門對項(xiàng)目立項(xiàng)的批復(fù)，項(xiàng)目可研報(bào)告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對項(xiàng)目的批復(fù)文件，權(quán)威部門論證結(jié)論。

市場供求、產(chǎn)品價格、行業(yè)狀況分析資料。

項(xiàng)目建設(shè)資金來源證明文件。

項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表，資金使用計(jì)劃。

貸款償還方式及計(jì)劃，借款人在項(xiàng)目建設(shè)期及貸款償還期內(nèi)現(xiàn)金流量預(yù)測材料。

貸款擔(dān)保意向或承諾，擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、或有負(fù)債狀況，抵押（質(zhì)押）物的情況說明。借款入營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。

同級別法律事務(wù)部門出具的法律意見書。

評估的范圍

凡申請中國工商銀行固定資產(chǎn)貸款人民幣500萬元（含）以上、外匯貸款100萬美元（含）以上的項(xiàng)目，均應(yīng)進(jìn)行評估；科技開發(fā)貸款不論貸款額大小，原則上都要進(jìn)行評估；追加貸款額超過原承諾貸款30%的應(yīng)重新進(jìn)行評估。但符合以下條件之一的貸款可以不評估，只要提供貸款調(diào)查報(bào)告即可：

（1）項(xiàng)目貸款總額在人民幣500萬元、外匯100萬美元以下的；（2）以存款、可轉(zhuǎn)讓國家債券或金融券全額質(zhì)押的項(xiàng)目貸款；（3）經(jīng)具有相應(yīng)審批權(quán)限的貸款審查委員會特批的。

四、審查審批

四、審查審批

項(xiàng)目貸款評估報(bào)告完成后，評估咨詢部門要認(rèn)真審查評估報(bào)告，并以部門文件的形式提交信貸管理部門和信貸政策委員會；信貸管理部門依據(jù)評估報(bào)告等資料進(jìn)行貸款的審查審批。

五、聯(lián)合評審

五、聯(lián)合評審

聯(lián)合評審是指對按現(xiàn)行評審程序需要總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門分別提出初審、評估、審查和信貸意見，再報(bào)信貸審批中心信貸審查會議和信貸政策委員會審貸款程序的項(xiàng)目貸款。實(shí)行聯(lián)合評審的信貸業(yè)務(wù)原則上限于以下幾類：1、總行確定的300戶重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶申請的時效性較強(qiáng)的信貸業(yè)務(wù)；2、市場前景好、競爭激烈的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；3、銀團(tuán)牽頭行已組織評估，我行以參與行身份參加的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目；4、時效性強(qiáng)的投標(biāo)項(xiàng)目；5、總行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為需要聯(lián)合評審的信貸業(yè)務(wù)。實(shí)行聯(lián)合評審的信貸項(xiàng)目原則上在10億元以上。

工商銀行貸款審批流程是怎樣的？企業(yè)經(jīng)營貸款的審批流程是什么

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