“有車即可借款，0手續(xù)費(fèi)到賬快”“放款快，不押車”……這些誘人的宣傳，令不少人選擇了汽車抵押貸款。在安卓軟件商店輸入“車貸”關(guān)鍵詞，有近百個(gè)相關(guān)APP，紛紛宣稱“有車就能貸”“門檻低不押車”“按揭車也可貸”，這些看起來“很美”的宣傳很可能是“陷阱”。

案例一

2018年12月25日，廣東中山的程先生在深圳一家民間借貸公司辦理了汽車抵押貸款，合同上的貸款金額是46650元，但扣除服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用后，實(shí)際到賬只有39680元。這些貸款分36期償還，每期2092元。也就是說，程先生雖然實(shí)際借款僅39680元，但10個(gè)月得還7萬多元。

案例二

與程先生有相似遭遇的借貸人不在少數(shù)。河南的楊先生因資金周轉(zhuǎn)困難，于2018年在“神州車閃貸”辦理了一筆抵押貸款。今年9月，他未及時(shí)還款，平臺(tái)在沒有通過法律程序和告知他的情況下，用抵押的備用鑰匙直接把車開走了。

以為辦理的是“汽車抵押貸”，實(shí)際卻是“融資租賃”

不少車主以為辦理的是抵押貸款，實(shí)際卻是融資租賃。二者的本質(zhì)區(qū)別在于，融資租賃并不是貸款，而是售后回租模式，所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移。相當(dāng)于車主將自己的車轉(zhuǎn)讓給了機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)再出租給車主，每月的還款實(shí)際上是付租金。利用車主急需用錢的心理和信息不對(duì)稱，不少融資租賃機(jī)構(gòu)玩起了套路，車主一不留神就會(huì)“入坑”。

1、用“低月供”誘導(dǎo)車主

多位受訪車主表示，對(duì)外宣傳時(shí)，機(jī)構(gòu)往往不直接說明年化貸款利率是多少，而是用較低的月供金額或者日供利率來模糊宣傳。如果算清楚，年化貸款利率往往是嚇人的數(shù)字，很多甚至高達(dá)20%以上。

2、用合同掩蓋“砍頭息”等亂收費(fèi)項(xiàng)目

記者看到車主簽訂的多份合同上均是0手續(xù)費(fèi)，但不少車主反映，“貸款金額分兩筆到賬，第一筆到賬后會(huì)要求轉(zhuǎn)一筆數(shù)千元的服務(wù)費(fèi)才下發(fā)余款?！?/p>

3、設(shè)置苛刻的逾期責(zé)任

今年5月，內(nèi)蒙古自治區(qū)人民檢察院通報(bào)的一例案件顯示，被告人針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車客戶故意設(shè)置各種陷阱，在借貸過程中提供格式合同簽訂霸王條款，讓被害人承擔(dān)苛刻的逾期責(zé)任。同時(shí)，被告人使用備用鑰匙私自開走被害人車輛，迫使被害人支付高額“違約金”“拖車費(fèi)”。