近日，蘇州市不動產(chǎn)登記中心正式宣布在全市推出“蘇易登”App，通過電子政務(wù)+大數(shù)據(jù)+科技金融，蘇州市民不動產(chǎn)登記從過去的政府窗口再到銀行窗口，到現(xiàn)在客戶只需動動手指，就可在手機上完成二手房抵押登記、交易轉(zhuǎn)移、查解封等綜合服務(wù)，真正實現(xiàn)“一趟都不用跑”的全城通辦。

招商銀行蘇州分行作為蘇州不動產(chǎn)登記中心唯一合作銀行，通過共同搭建的“蘇易登”系統(tǒng)，不僅成為江蘇省不動產(chǎn)電子政務(wù)服務(wù)的首創(chuàng)，也在系統(tǒng)中率先實現(xiàn)客戶抵押登記純線上化操作。

銀政合作，提高客戶體驗

去年4月開始，招商銀行蘇州分行圍繞政府職能轉(zhuǎn)換和便民服務(wù)需求，加快與蘇州市國土局資源局系統(tǒng)的開發(fā)和對接，并于9月底在同業(yè)中率先上線“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)抵押登記”平臺系統(tǒng)，客戶涉及不動產(chǎn)抵押登記、注銷登記，可直接在招行窗口辦結(jié)，無須再跑房產(chǎn)中心排隊處理。截至今年6月30日，我行已完成線上抵押登記91751筆，線上抵押注銷登記349筆，業(yè)務(wù)量居不動產(chǎn)登記中心合作銀行之首。

今年4月，隨著全國人大對《中華人民共和國電子簽名法》作出修改，將涉及土地、房屋等不動產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的，從電子簽名法的不適用范圍中去除掉，使得打造全流程的線上抵押貸款成為可能。招商銀行蘇州分行加快與蘇州市自然資源和規(guī)劃局（簡稱資規(guī)局）探討，圍繞政府服務(wù)升級，提出與資規(guī)局在原有“不動產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)抵押登記”1.0版本基礎(chǔ)上推進(jìn)線上抵押2.0版的建設(shè)，即通過PAD端“人臉識別”和“抵押登記雙錄”，客戶無需來銀行或者政務(wù)窗口，即可辦理相應(yīng)的抵押登記，“要要從只跑一次，到一次也不用跑”，真正實現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”，加快房產(chǎn)客戶體驗從窗口化向線上場景化轉(zhuǎn)型，得到政府有關(guān)部門高度重視，并迅速開展立項、會商。

數(shù)據(jù)共享，移動風(fēng)控銜接

要實現(xiàn)完全線上化服務(wù)，核心是要實現(xiàn)客戶身份認(rèn)證與銀行端認(rèn)證的無縫銜接。針對資規(guī)局對“線上抵押2.0”規(guī)劃目標(biāo)，自5月以來招行蘇州分行在招總行零售信貸部支持下，在原有“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”的基礎(chǔ)上，專門開發(fā)人臉識別和Pad端的雙錄等功能。將抵押登記環(huán)節(jié)從PC端轉(zhuǎn)換到移動端，實現(xiàn)線上線下的服務(wù)協(xié)同。一方面市場人員對房貸客戶實行上門集中面簽，使用專屬Pad對客戶進(jìn)行人臉識別，通過后客戶簽署抵押材料，簽署過程進(jìn)行錄音錄像。另一方面該筆貸款線上審批通過后立即發(fā)送至中臺補充完善抵押登記信息，并采用套打方式打印完整登記申請書和債權(quán)合同表，蓋章掃描發(fā)起線上抵押登記申請，抵押完成后返回電子登記證明，憑電子證明完成放款。人臉識別和Pad端的雙錄等功能的投產(chǎn)，不但認(rèn)證了客戶的身份，而且保證了客戶行為的真實性和自愿性，客戶只需在客戶經(jīng)理上門實調(diào)時完成相應(yīng)的抵押材料簽署認(rèn)證，無須來銀行就可實現(xiàn)放款提用，高效快捷、無縫銜接，進(jìn)一步提高了客戶體驗。該行和資規(guī)局通過數(shù)據(jù)接口實現(xiàn)蘇州全轄不動產(chǎn)信息共享，通過數(shù)據(jù)運用和分析，如定期批量查詢我行抵押物狀態(tài)，抵押物出現(xiàn)查封及順位抵押等風(fēng)險情況互聯(lián)推送等，使我行對抵押物管理做到即時、準(zhǔn)確和可控，系統(tǒng)6月份通過不動產(chǎn)登記中心聯(lián)調(diào)、測試和試運行，各方制訂相關(guān)配套操作流程和管理制度，以確保上線后平穩(wěn)高效運行。

科技賦能，助力輕型運營

在借力不動產(chǎn)抵押登記數(shù)據(jù)平臺開發(fā)“線上抵押2.0”后，不僅提升招商銀行蘇州分行科技金融服務(wù)品牌，也減少了庫管自然風(fēng)險和人為操作風(fēng)險的隱患。后續(xù)，招商銀行蘇州分行將在“線上抵押2.0”的基礎(chǔ)上繼續(xù)加大與資規(guī)局平臺合作，通過不動產(chǎn)信息在招商銀行App上的應(yīng)用，探索線上前端獲客與后端線上抵押流程打通，實現(xiàn)金融場景與電子互聯(lián)網(wǎng)+深度對接，進(jìn)一步提高客戶體驗。