不用首付，每個月只需要還貸款，就你開上新車是不是很心動？這就是0首付買車最大的吸引力所在。但是無數(shù)經(jīng)驗教訓告訴我們，不要去貪小便宜。我曾經(jīng)接觸過“0首付貸款買車”，深知其中的套路。奉勸那些試圖0首付買車的人，看完再做決定，免得后悔。

為什么千萬不要0首付買車？深沉原因，你需要了解一下。

我接觸過0首付買車，發(fā)現(xiàn)使用0首付買車的人，下場都不是很好。原因是以下幾個。

第一，0首付買車，是不顧自身經(jīng)濟實力，強行買車。會因為買了車陷入經(jīng)濟危機，加不起油，還不上貸款，極易出現(xiàn)斷供，到時錢沒了，車也沒了 ，面子也沒了。

首先我們要知道，按照中國人民銀行、銀監(jiān)會頒布的《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款的首付比例不得低于20%。也就是說，國家是不允許零首付購車的。之所以有此規(guī)定，就是防止某些人沒錢買車，卻不顧自身的經(jīng)濟情況強行買車，到時容易鬧出糾紛，平添許多麻煩。

眾所周知，買車不便宜，但是養(yǎng)車也不便宜。一臺十來萬的家用車，按照我國平均收入水平，月收入至少要在8000以上，才能買得起，也用得起，還是用的緊巴巴那種。若是0首付買車，大多消費者是沒有存款，收入也不大穩(wěn)定的。否則就不用0首付買車了，直接辦正規(guī)貸款，或者全款更好。

在這個基礎上，0首付買車是一種極其不明智的購車方式。會讓人高估自己的經(jīng)濟實力，做出錯誤判斷。一旦買了，壓力會很大。

比如一臺十萬的家用車，每年養(yǎng)車費至少需要2萬塊錢左右。每個月還貸款需要3500元左右，累計加起來就是5500元。收入不夠，或者收入不穩(wěn)定的人，一旦還不上貸款，車就會被收回，到時還進去的貸款沒了，車也沒了。別人聽說這樣的事，暗地里的嘲諷是少不了的，到時面子也沒了。

總之，買車請量力而行。0首付買車，是徹頭徹腦的消費主義，還是非法了，千萬不要上當，沖動消費。

第二，0首付買車，買車費用更高。

現(xiàn)在正規(guī)的貸款買車，也比全款買車貴。多了金融服務費，更貴的車險，pdi檢測費，出庫費，gps，裝潢，上牌，保險押金等費用。粗略估算，一臺十萬的家用車，正常貸款會比全款多8000-15000左右。車價越貴，錢就越多。

而0首付貸款，貸款條件更加寬松，這不是免費的，是要付出代價的。正規(guī)貸款的貸款源頭是銀行，汽車金融公司，有銀監(jiān)會監(jiān)管，售車的4s店只能賺取有限的利潤。0首付貸款，貸款機構大部分是小貸公司，以租代售的套路貸企業(yè)。這些公司，本身就是灰色產(chǎn)業(yè)，都不知道自己能活多久，能宰一個算一個。具體表現(xiàn)都是高昂的貸款手續(xù)費，按照貸款額度的6%～8%收取。假設貸10萬，6%的手續(xù)費6000塊錢。而這只是貸款公司的手續(xù)費，售車的4s店，也要收3000～5000不等的手續(xù)費。其次就是高昂的貸款利息，正規(guī)車貸利息一般是3.5%，復利在9%左右。0首付貸款的復利，在12%-18%之間。

另外，很多正規(guī)車貸，已經(jīng)不裝gps了，省幾百塊。但是0首付貸款，剛買的都是狠人，賣車的也怕車主跑了，必裝GPS。此外還有全險，續(xù)保押金，pdi檢測費，出庫費等等，會變的法子加錢?？傊?首付買車絕對比全款買車，或者貸款買車貴許多。

第三，0首付買車，買到的車都不好。

0首付買車有一個特點，那就是能辦0首付的車，都是一些冷門車。買過車的都知道，哪怕同一個品牌，有的車型賣的好，有的車型會滯銷。汽車滯銷，經(jīng)銷商壓力很大。壓的越久，車越賣不出去，就會想辦法促銷。其中0首付貸款，就是一個促銷的辦法。

到時花了錢，卻買了一臺冷門車，開起來心里不舒服，何必呢。

第四，0首付買車，非常容易被坑。

0首付買車，看似買車不花錢，但是真要遇到那種奸商，有數(shù)不清的坑挖好了給消費者踩。

第一個坑，以租代售。簡單來說就是貸款公司花錢把車買下來，車的戶口也是貸款公司的，車租給消費者開，每月還貸款。貸款還清，車再過戶給消費者。這樣做，消費者自然不需要付首付。問題就是車是貸款利息的，貸款公司又是灰色產(chǎn)業(yè)。一旦貸款公司因為業(yè)務崩潰，資金鏈斷裂，政策變動，國家監(jiān)管等等原因開不下去了，上了貸款公司戶頭的車，被賣了，固定資產(chǎn)抵債了，消費者都不知道。到時車被拖走了，消費者賠了貸款又賠車，什么都沒撈到。

第二個坑，高開發(fā)票，做0首付貸款。正常車貸要求20%首付，就有人腦袋一轉，把原本買7萬的車，開發(fā)票時寫上10萬，以10萬的車價貸款，自然能多貸一些錢。如七萬首付20%是1.4萬，貸款5.6萬。若是把七萬的車開票價寫成10萬，首付20%是2萬，還可以貸8萬。這樣一來，貸款八萬，就把原本七萬的車價覆蓋了，就是0首付，甚至還倒找錢給消費者。

這樣做，4s店跟貸款公司就能多收手續(xù)費，能多收利息。消費者利息花銷更多，每年保險費，購置稅也更多，遭受損失。

第三個坑，還雙份利息。正規(guī)貸款買車，很多人不懂，全權交給4s辦，很聽話的簽署各種文件，打印各種文件。既然正規(guī)車貸很多人都默認這樣干，辦0首付貸款事，賣車的會要求消費者簽署申辦信用卡的資料，說是幫忙辦車貸。還會要求消費者簽署代購買車協(xié)議書，畢竟代辦0首付，確實屬于代買車。

買車時，貸款公司預付20%貸款，給消費者把車買了，牌上了。然后指點消費者拿著車，去銀行辦理汽車抵押貸款。由于有汽車抵押，銀行會正常放貸。汽車抵押貸款一下來，首付款就會被汽車貸款公司收走，消費者需要承擔原本的汽車貸款利息，還要承擔汽車抵押貸款利息，一次還雙份利息。

第四個坑，貸款公司理由消費者預留資料，套取小貸公司貸款，辦理信用卡套現(xiàn)。

0首付貸款買車公司，會引導消費者簽署申辦信用卡資料，代買車協(xié)議，出借協(xié)議等各種文件。然后拿著信用卡申辦資料，去某些審核不嚴的銀行辦理信用卡。獲取額度后非法套現(xiàn)。消費者在不知不覺中辦了信用卡，錢卻被非法貸款公司拿了。也有拿著消費者的車去小貸公司辦抵押貸款的。由于小貸公司查征信的能力差，很多都是高利貸，根本不在乎征信，到時放了款錢被0首付車貸公司拿了，還錢還利息的卻是消費者 。

總之，0首付貸款買車是不正常的消費觀念。利用這種方式買車，養(yǎng)車壓力大，還款壓力大，還有潛在的風險，所以不建議。