價值30萬房產(chǎn)拿去銀行抵押貸款,由評估公司評估,一般評估比市場價低5%-10%,銀行抵押貨款不超評估價的70%放款,約18-20萬。

房屋抵押貸款能貸多少與許多因素都有關(guān),這些因素包括房屋價格、房屋升值空間、房齡、房屋流性以及貸款人的年齡等等,這些因素都能影響到房屋的評估值,房屋的評估值越高的話,貸款數(shù)額一般也就越高,關(guān)于房屋抵押貸款數(shù)額的計算。

其中房子的房齡對于房屋的評估值具有較大影響,一般認(rèn)為,房子的房齡越長,房屋保值性越差,房屋升值空間也越小,房屋評估值也越低。然而,房屋評估值并不是銀行單方面決定的,是通過專門的評估機(jī)構(gòu)。

影響房產(chǎn)抵押貸款額度的因素

1、抵押房屋的評估值：一般而言,房屋抵押貸款的額度,往往取決于房屋的評估價值。評估值越高,可貸額度就越高,反之就越低。當(dāng)然,實際貸款額度往往都會比評估值要低一點。所以這就是很多人以為自己的房能貸200萬,最后卻只貸到了180萬甚至更少的原因。

房產(chǎn)的評估價值主要是由房產(chǎn)相關(guān)的一些因素來決定的。比如說,房產(chǎn)的使用時間、房屋本身的市場價格,房產(chǎn)所處地段、房產(chǎn)的性質(zhì)類型還有房產(chǎn)的變現(xiàn)能力強(qiáng)弱等等。一般做房屋抵押貸款,銀行都會讓評估公司的評估人員去到房屋實地考察評估。

2、房屋抵押貸款評估成數(shù)：房屋抵押貸款的成數(shù)與貸款額度之間有著直接的關(guān)系。以天津為例,目前天津市場上,抵押貸款的出值成數(shù)最高一般不會超過房屋評估價值的7成。房屋的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)、抵押房所處的區(qū)域,以及房屋的房齡都會對評估成數(shù)有直接的影響。

其中個人商品住宅抵押貸款成數(shù)是最高的,可貸額度為評估額度的70%;其次公寓、商鋪、寫字樓等抵押貸款的成數(shù)要低于住宅的,一般是公寓、聯(lián)排別墅可出6成;獨(dú)棟別墅和商鋪可出5成。如果是工業(yè)用房等,那么評估成數(shù)會更低。

除此之外,房屋所處的區(qū)域有會對抵押貸款的成數(shù)有影響,比如同樣房齡的房,市內(nèi)六區(qū)和新四區(qū)的可以出7成;濱海新區(qū)或武清區(qū)等地區(qū)的,可能就只能出6成;薊州、寧河、靜海、寶坻等地區(qū)評估成數(shù)會更低。

其次,房齡也對評估成數(shù)有很大的影響。銀行對房屋抵押貸款的要求一般是房齡不能超過25年,有機(jī)構(gòu)的能放寬到30年。其中房齡20年以內(nèi)的,可以出7成;房齡20-25年的,可能就只可以出6成,或是添加二套資產(chǎn)證明出7成等等。

3、抵押貸款的期限：辦理房屋抵押貸款,抵押貸款的時間長短,取決于我們資金利用率的高低。如果是住房按揭貸款,那不用多說,天津市目前最長只能貸25年,沒有30年了。

而房屋抵押貸款,本質(zhì)上來說是屬于個人抵押/擔(dān)保類消費(fèi)貸款,時間肯定沒有按揭貸款的那么長,不過也不短。目前天津市面上的房屋抵押貸款,等額本息還款方式最長的可以貸到20年,先息后本的還款方式相對要短很多,最長只能貸5年或是3年、1年。

同樣,大家在計算貸款期限的時候,應(yīng)該根據(jù)自己的還款能力確定還款期限以及還款額度,以免造成還款壓力。通常來說,等額本息的利息要比先息后本的低,貸的時間越長,貸款的利率就越低。

房子抵押貸款的優(yōu)缺點

1、優(yōu)點

(1)利率低：因為借款人提供了自己的房產(chǎn)做抵押,將銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險降到了最低,即便借款人不還款,也可以將他的房子依法進(jìn)行拍賣,所以,貸款機(jī)構(gòu)會適當(dāng)降低借款人的貸款利息。

(2)審批額度高：一般無抵押貸款的額度大概是月工資的10倍左右,額度相對較低,如果是辦什么急事,可能資金完全不夠用,就算個人工資較高,能貸下來的額度還是偏低的。房貸和車貸相比,房貸的貶值速度明顯慢于汽車的貶值速度,并且房產(chǎn)是固定資產(chǎn),而汽車也是要根據(jù)價值來決定貸款額度,不穩(wěn)定。

雖說房產(chǎn)也是由房子自身價值來定,但一般最高額度可達(dá)房產(chǎn)評估價值的70%,總的來說還是能帶一筆較大的資金的。

(3)貸款期限長：正式由于房產(chǎn)是穩(wěn)定的固定資產(chǎn),授信額度一般都較長,那么對于貸款人而言,貸款可用時間就能拉長。一般房產(chǎn)抵押貸款的授信額度是10~20萬,最長的授信額度可達(dá)30年。

(4)易獲批：房產(chǎn)抵押貸款最明顯的優(yōu)點就是對貸款人的身份要求很少,不管是上班族、個體戶還是自由職業(yè)者,只要你的房產(chǎn)足值并且貸款的用途合規(guī)合法,基本銀行都會通過你的貸款申請。

2、缺點

(1)辦理流程復(fù)雜,比在銀行辦理其他業(yè)務(wù)要復(fù)雜的多,并且對貸款人的信用要求較高,信用較差將很難通過審核;

(2)放款速度慢,銀行風(fēng)險意識較強(qiáng),審批貸款時要考慮的因素挺多,所以放款時間也較長,一般在半個月左右。