車輛抵押貸款是一種常見(jiàn)的借貸方式，但是很多人并不清楚車輛抵押貸款的利息是否合法。從法律、市場(chǎng)、產(chǎn)品等多個(gè)角度分析，可以得出以下結(jié)論：1.法律規(guī)定車輛抵押貸款的利息上限為24%；2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是影響利息的主要因素；3.不同產(chǎn)品具有不同利率，需仔細(xì)比較。需要注意的是，合法的利息并不代表實(shí)際利率一定是最優(yōu)的，在選擇車輛抵押貸款時(shí)需要進(jìn)行充分比較和了解，并選擇適合自己的產(chǎn)品。

1.法律規(guī)定車輛抵押貸款的利息上限為24%

根據(jù)《中華人民共和國(guó)利率法》，貸款利率不得超過(guò)年利率24%。車輛抵押貸款也適用于該法律規(guī)定，因此車輛抵押貸款的利息上限為24%。如果貸款機(jī)構(gòu)要求的利率超過(guò)24%，則是違法的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門舉報(bào)。需要注意的是，法律規(guī)定的是上限，銀行、小貸、融資租賃等貸款機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和成本控制等因素，自主決定利率，只要在24%以下即可。

2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是影響利息的主要因素

除了法律規(guī)定，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)影響車輛抵押貸款的利率水平。如果市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)降低利率以吸引客戶；如果市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不激烈，貸款機(jī)構(gòu)則可能不得不提高利率以保持盈利。因此，車主在選擇貸款機(jī)構(gòu)時(shí)，可以通過(guò)比較多家機(jī)構(gòu)的利率和條件，來(lái)獲取相對(duì)優(yōu)惠的利率。

3.不同產(chǎn)品具有不同利率，需仔細(xì)比較

車輛抵押貸款的產(chǎn)品類型較多，不同的產(chǎn)品有不同的利率水平。比如，銀行的車輛抵押貸款利率相對(duì)較低，但是審批流程較為嚴(yán)格，且擔(dān)保要求高；相比而言，小貸公司的車輛抵押貸款利率較高，但是審批速度快，且擔(dān)保要求較低。因此，車主在選擇貸款產(chǎn)品時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。

綜上，車輛抵押貸款的利息在法律上有明確的規(guī)定，同時(shí)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品類型也會(huì)影響利率水平。車主在選擇貸款機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品時(shí)，需要進(jìn)行充分比較和了解，并選擇合適的產(chǎn)品。同時(shí)，也需要保持警惕，避免選擇利率過(guò)高或存在風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。