01 什么是住房抵押貸款？

“住房抵押貸款是借款人以自己或他人的名義向金融機(jī)構(gòu)申請用名下房產(chǎn)作為擔(dān)保物用于合法用途的擔(dān)保貸款，不需要轉(zhuǎn)讓和占用抵押物的擔(dān)保方式。

02 住房抵押貸款的分類

個(gè)人消費(fèi)貸款：指銀行向申請購買“合理用途消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款。

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款：指銀行向借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款，不限制具體消費(fèi)用途。

客戶向銀行申請“合理使用的消費(fèi)品或服務(wù)”貸款，主要用于個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。

企業(yè)經(jīng)營貸款：以中小企業(yè)、微型企業(yè)、私營業(yè)主為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，幫助借款人整合資金，具有貸款審批時(shí)間短、還款方式靈活的優(yōu)點(diǎn)。

03 貸款機(jī)構(gòu)的分類

1. 銀行

A類：五大銀行利率很低，五家銀行對客戶的審核非常嚴(yán)格，需要查看房產(chǎn)是否在銀行報(bào)名單內(nèi)、房產(chǎn)所在區(qū)域、客戶公司經(jīng)營情況、年發(fā)票、稅收等級、年?duì)I業(yè)額、企業(yè)負(fù)債和個(gè)人負(fù)債、逾期信用調(diào)查、備用房、業(yè)主年齡等。

B類：商業(yè)股份制銀行，期限和還款方式與五大銀行相似，對企業(yè)的要求比五大銀行寬松。

C類：鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行最長期限為10年，等額本息或3年先息后本息。要求相對寬松，主要取決于客戶的還款能力和房產(chǎn)狀況。

因此，目前市場上強(qiáng)烈推薦的產(chǎn)品是B類商業(yè)股份制銀行產(chǎn)品，利率低，期限長，條件寬松。

如果客戶的時(shí)間不緊迫，資格可以達(dá)到銀行的標(biāo)準(zhǔn)，最好是首選銀行。畢竟，利率很低，抵押貸款在銀行是有保證的！銀行抵押貸款利率較低，最長可貸款30年等額本息或10年前利息，個(gè)別銀行也可以借款，金額批準(zhǔn)后支付多少利息，不支付不是利息，屬于市場上最低利率、最長期限、最無壓力還款產(chǎn)品！

然而，從銀行操作到貸款的最快時(shí)間是1周！此外，銀行對客戶的要求也較高，如個(gè)人征信是否逾期過多、查詢過多、債務(wù)過高、還款能力反映等。因此，一些客戶無法在銀行獲得貸款，因此他們只能退還其次選擇的機(jī)構(gòu)資金！

2. 非銀行機(jī)構(gòu)

①信托資金

②保險(xiǎn)資金

③典當(dāng)行

④小額貸款公司

這類資金一般時(shí)間比較快，最快三天，如果慢一周，要求也比較寬松，主要看房屋情況要求比銀行寬松很多，利息比銀行高很多，一般月利息在0.5-0.9厘之間。最長期限為五年先息后本金或十年等額本息。

3. 個(gè)人配資

這類資金以公司為平臺，資金來自個(gè)人。個(gè)人配資操作時(shí)間和機(jī)構(gòu)差不多。最快兩天，月利息在0.9-1.3分之間。對客戶的要求更寬松。

04 需要準(zhǔn)備的材料

A:個(gè)人住房抵押貸款必須準(zhǔn)備的材料

1.夫妻身份證(已婚)

2.戶口薄

3.房屋所有權(quán)證

4.收入和工作證明

5.結(jié)婚證(已婚)

6.近六個(gè)月的銀行流水(蓋章)

7.營業(yè)執(zhí)照(如有)

8.其他資產(chǎn)證明

B:企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款需要提供材料

1.企業(yè)營業(yè)證

2.公司章程

3.公司驗(yàn)資報(bào)告

4.購銷合同

5.近六個(gè)月的銀行流水

6.近一個(gè)月的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和年度財(cái)務(wù)報(bào)表

7.資產(chǎn)證明、公章

05 貸前規(guī)劃

銀行流水:可以提前幾個(gè)月從公司或者個(gè)人賬戶走賬，這樣流水會漂亮很多。

個(gè)人和企業(yè)征信：不要提前幾個(gè)月在手機(jī)或其他軟件上點(diǎn)擊線上貸款或查詢額度，因?yàn)殂y行非常忌諱客戶征信報(bào)告中有太多查詢，貸款筆數(shù)過多。

產(chǎn)權(quán)人：五大銀行不接受產(chǎn)權(quán)證書上的未成年人或65歲以上的業(yè)主。在這種情況下，業(yè)主的名字可以在正式操作借款前去除。當(dāng)然，一些外資商業(yè)銀行對業(yè)主的年齡要求比較寬松，但未成年人銀行還是比較在意的。即使銀行能接受，他們?nèi)匀粫シ蓊~。比如產(chǎn)證上有兩個(gè)人(其中一個(gè)是未成年人)，需要去除50%的房產(chǎn)價(jià)值份額，剩余價(jià)值按銀行70%計(jì)算。產(chǎn)權(quán)證上三個(gè)人(其中一個(gè)未成年人)，產(chǎn)權(quán)份額為33.3%。

在去銀行申請低利率貸款之前，提前做好以上三種貸款會容易得多！以上是所有關(guān)于房屋抵押貸款的基本信息。