近年來(lái)，各類“信用貸”“小額貸”漸趨流行。有短期資金需求，只要聯(lián)系一家民間放貸機(jī)構(gòu)，支付比銀行高一點(diǎn)的利息，就可以輕松取得借款。

但一些專門打著短期借貸幌子、以謀取借款人資產(chǎn)為真實(shí)目的的“套路貸”組織卻能在不知不覺中讓人傾家蕩產(chǎn)。

逾期了三天款，違約金竟高達(dá)3萬(wàn)7

2017年5月，貴陽(yáng)的霍女士因手頭比較緊，向花果園的一家車貸公司抵押了自己的車輛，并借款十萬(wàn)元。誰(shuí)知，她只是逾期了三天歸還本金，這家車貸公司竟然就要索取三萬(wàn)七千元的違約金和其他費(fèi)用。

霍女士說(shuō)，由于資金周轉(zhuǎn)困難，她只好將手里的一臺(tái)轎車作為抵押，向車貸公司貸款10萬(wàn)元，雙方約定，每個(gè)月由霍女士向車貸公司支付利息2000元。

霍女士說(shuō)自己本來(lái)是想簽三個(gè)月的貸款期，但是對(duì)方稱所有的車貸都只能簽一個(gè)月，讓霍女士放心把錢拿去，想用多久都可以，只要把利息打給對(duì)方就可以了。

前兩個(gè)月，霍女士都按時(shí)支付了2000元的利息，而到了第三個(gè)月，當(dāng)霍女士提出，將合同再延期一個(gè)月的時(shí)候，情況突然發(fā)生了改變。

霍女士：“我就給他說(shuō)，這個(gè)月我還不了款，我還要用一個(gè)月，對(duì)方就說(shuō)我不能只打2000塊錢，要付4000塊的利息，我就問(wèn)他為什么，他說(shuō)我們這當(dāng)中有展期費(fèi)。”

展期費(fèi)，按照這家公司的說(shuō)法，是霍女士延期還款要交的一筆費(fèi)用?；襞空f(shuō)，在此之前，對(duì)方從沒說(shuō)過(guò)有這筆費(fèi)用，現(xiàn)在突然提出來(lái)，讓她無(wú)法接受。她決定，立即歸還十萬(wàn)本金，將質(zhì)押車輛給取出來(lái)。

可是當(dāng)霍女士按照約定，把錢還了之后，對(duì)方卻不把抵押車退還，說(shuō)她逾期了。

原來(lái)，在合同當(dāng)中提到，一旦霍女士違約，就要支付本金30%的違約金。這也就是為什么車貸公司一直要向霍女士要求3萬(wàn)7千元的違約金的原因。

根據(jù)當(dāng)時(shí)的貸款合同規(guī)定，霍女士應(yīng)當(dāng)在7月9號(hào)還款，而霍女士還款的時(shí)間，是在7月12號(hào)。就這樣，即使歸還了本金、支付了利息，霍女士?jī)r(jià)值二十多萬(wàn)的車還扣在對(duì)方的手上，對(duì)方表示，不交納逾期費(fèi)，就別想提車。

下面請(qǐng)宋敏剛律師分析這個(gè)案例：

套路貸與高利貸是有區(qū)別的，“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)，而高利貸的目的是為獲取高額利息。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十七條“借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。”

什么意思呢？

具體的以貴陽(yáng)花果園的霍女士為例，其向車貸公司借款10萬(wàn)，每月支付利息2000元，月利率為2%，年利率為24%，霍女士逾期歸還貸款僅三天，車貸公司就依據(jù)貸款合同要求其另支付37000元的違約金，根據(jù)上述司法解釋的規(guī)定，無(wú)論貸款中約定了什么利息、滯納金、違約金、手續(xù)費(fèi)，只要這些金額加在一起，超過(guò)年息24%的利息標(biāo)準(zhǔn)，超過(guò)的部分，借款人可以拒絕支付，貸款公司不同意的，借款人可以向法院提起訴訟，要求法院給予確認(rèn)。

近年來(lái)，非法高利貸也將手伸到了大學(xué)校園這篇凈土，這種非法校園貸，往往以“裸貸”的方式追債，利用大學(xué)生尤其是女大學(xué)生的羞恥心和社會(huì)評(píng)價(jià)逼迫借款人按照各種不合理的利息、違約金償還借款，遭遇“裸貸”追債的大學(xué)生，一定要勇敢拿起法律的武器維護(hù)自身合法權(quán)益，以起訴的方式要求對(duì)方歸還“裸條”，并保證沒有擴(kuò)散，那如果“裸條”已經(jīng)擴(kuò)散了怎么辦？

根據(jù)我國(guó)《刑法》第二百七十四條的規(guī)定：“敲詐勒索公私財(cái)物，數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。”，這種情況，可以到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，追究提供“裸貸”者的刑事責(zé)任。