適用條件播報(bào)

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適合地區(qū)：河北省,山西省,內(nèi)蒙古自治區(qū),遼寧省,吉林省,黑龍江省,江蘇省,浙江省,安徽省,福建省,江西省,山東省,河南省,湖北省,湖南省,廣州市,韶關(guān)市,汕頭市,佛山市,江門市,更多...

貸款幣種：人民幣 適合人群：企業(yè)法人,個(gè)體工商戶

貸款利率：0.60% 貸款期限：1.00個(gè)月 - 60.00個(gè)月

辦理時(shí)間：7天 貸款用途：短期周轉(zhuǎn)貸款,個(gè)體戶經(jīng)營貸款

其它費(fèi)用： 無其他收費(fèi)

產(chǎn)品介紹播報(bào)

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個(gè)人經(jīng)營貸款是中國工商銀行向客戶發(fā)放的用于客戶合法經(jīng)營活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。

產(chǎn)品優(yōu)勢播報(bào)

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1. 貸款額度高：貸款金額最高可達(dá)1000萬元；

2. 貸款期限長：最長可達(dá)5年；

3. 擔(dān)保方式多：可采用抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保等多種方式；

4. 具備循環(huán)貸款功能：一次申請(qǐng)，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實(shí)現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。

貸款條件播報(bào)

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1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--60周歲（不含）之間。外國人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3. 借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或者企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；

4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5. 具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實(shí)體在工行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；

6. 能夠提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；

7. 借款人在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

8. 工行規(guī)定的其他條件。

申請(qǐng)資料播報(bào)

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1. 借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

2. 經(jīng)年檢的個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件；

3. 個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在工行或他行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；

4. 能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；

5. 抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。

6. 貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料；

7. 銀行要求提供的其他資料。

詳細(xì)資料播報(bào)

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1. 新房貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房不超過20年；貸款額度是房屋評(píng)估值的70%；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，基準(zhǔn)年利率是5.94%。

2. 房屋抵押貸款條件：房屋的年限在20年之內(nèi)；房屋的面積各銀行要求不一；房屋要有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力；一般要求商品房，公寓，商鋪，寫字樓。房產(chǎn)抵押貸款，一般需要通過專業(yè)的房地產(chǎn)擔(dān)保公司來辦理，房產(chǎn)抵押貸款已經(jīng)成為居民個(gè)人不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要手段，通過抵押貸款的方式貸出資金以滿足臨時(shí)的消費(fèi)需求甚或企業(yè)經(jīng)營需求，以期盤活居民手中持有的不動(dòng)產(chǎn)，而且在各種融資渠道中，房地產(chǎn)抵押貸款依舊是成本最低的方式之一。根據(jù)國內(nèi)首家外商獨(dú)資的房地產(chǎn)擔(dān)保企業(yè)安家世行擔(dān)保有限公司提供的數(shù)據(jù)，房產(chǎn)抵押貸款中，近3成用于再次購房，其他用途占比較高的依次為：企業(yè)經(jīng)營用途、購車、留學(xué)與移民、裝修以及購置大宗消費(fèi)品。[1]

申貸要件播報(bào)

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1. 房產(chǎn)證

2 權(quán)利人及配偶的身份證

3. 權(quán)利人及配偶的戶口本

4. 權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)

收入證明播報(bào)

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1. 如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請(qǐng)?zhí)峁┏錾C

2. 如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對(duì)帳單

3. 為提高貸款通過率,請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,（如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等）

操作流程播報(bào)

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1. 借款人貸前咨詢： 填寫居民住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;借款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù);購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2. 銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3. 借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4. 借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5. 貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

6. 貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

辦理事項(xiàng)播報(bào)

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授信期限

最長借款期限可達(dá)5年。

授信期限

最長借款期限可達(dá)5年。

申辦流程

提出申請(qǐng)——銀行審批——簽署合同——辦妥手續(xù)——貸款發(fā)放——客戶還款。

貸款額度

最高50萬，以所購消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔(dān)保。

申辦流程播報(bào)

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借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請(qǐng)表。銀行對(duì)借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。3. 借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時(shí)支用，支用時(shí)填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。

借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每欠支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止

擔(dān)保優(yōu)勢播報(bào)

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投資擔(dān)保是頗受歡迎的投資選項(xiàng)，相比其他種類的投資，它擁有以下的具體好處：

安全可靠：投資本金會(huì)得到擔(dān)保。

確保增長：固定利率投資擔(dān)保能確保所賺取的利息，可以精確預(yù)計(jì)到期時(shí)的投資總值。

優(yōu)等利率：投資擔(dān)保提供極具競爭力的利率。

期限靈活：不同種類的投資擔(dān)保擁有不同選項(xiàng)，可以選擇最適合您的期限，從一天至5年，7年，或10年。

靈活付款： 一些投資擔(dān)?？梢赃x擇如何收取所賺的利息，例如每月，每年，或者到期時(shí)才收取。

擔(dān)保特點(diǎn)播報(bào)

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投資擔(dān)保是一種安全的投資，可以為投資者的資金提供保護(hù)。選擇投資擔(dān)保，投資者的投資所賺取的利息會(huì)根據(jù)固定利率、浮動(dòng)利率、或與市場掛鉤的公式計(jì)算。對(duì)許多人來說，投資擔(dān)保（或其他保守的固定收入投資）是對(duì)投資組合起保障作用的優(yōu)質(zhì)選項(xiàng)。

投資擔(dān)保主要應(yīng)用于投資擔(dān)保公司，通常是指個(gè)人將資金借貸給經(jīng)過擔(dān)保公司嚴(yán)格考察、審核過的以房產(chǎn)、汽車或其他資產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物的具備較強(qiáng)還款能力的借款人。擔(dān)保公司作為中介，對(duì)借款人資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控并提供擔(dān)保，使投資人獲得安全、穩(wěn)定、較高收益。

投資擔(dān)保一方面為中小企業(yè)貸款融資開辟了一條新的通道，同時(shí)又為出資人提供了一種新的投資渠道。

正規(guī)投資擔(dān)保公司贏利點(diǎn)在于向借款人收取一定的擔(dān)保費(fèi)，借貸雙方直接從銀行轉(zhuǎn)賬，擔(dān)保公司不經(jīng)手占有借貸雙方的資金，只是為借貸雙方提供信息中介服務(wù)，收取相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。（隨著社會(huì)金融體系的不斷發(fā)展，投資擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)營模式也在不斷變化，不僅僅局限于收取擔(dān)保費(fèi)用這一贏利點(diǎn)，例如：發(fā)行債券、理財(cái)產(chǎn)品等等）

出資人的收益率其實(shí)是借錢人支付的利息。擔(dān)保即意味著若借款人不能按時(shí)還款，擔(dān)保公司要代為償付，以確保出資人本息不受損失。投資擔(dān)保這種“不摸錢”的原則，和地下錢莊、小中介、非法集資等徹底區(qū)分開來。

業(yè)務(wù)范圍播報(bào)

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借款擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)保

2、企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保

3、企業(yè)信用證貸款擔(dān)保

4、企業(yè)綜合授信貸款擔(dān)保

5、企業(yè)主個(gè)人貸款擔(dān)保

6、個(gè)人投資貸款擔(dān)保

7、產(chǎn)權(quán)置換過橋貸款擔(dān)保

8、各種短期借款擔(dān)保

票據(jù)證券擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、開立信用證擔(dān)保

2、銀行承兌匯票擔(dān)保

3、商業(yè)匯票擔(dān)保

4、銀行保函擔(dān)保

5、企業(yè)債券擔(dān)保

6、保本基金擔(dān)保

7、信托產(chǎn)品擔(dān)保

8、其他票據(jù)證券擔(dān)保

交易履約擔(dān)保業(yè)務(wù)

1、工程履約擔(dān)保

2、工程付款擔(dān)保

3、投標(biāo)擔(dān)保

4、原材料賒購擔(dān)保

5、設(shè)備分期付款擔(dān)保

6、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保

7、租賃合同擔(dān)保

8、其他合同擔(dān)保

成立條件播報(bào)

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1、滿足注冊(cè)資本最低限額。

2、有符合要求的經(jīng)營場所。

3、符合法律（公司法）規(guī)定的公司章程。

4、有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評(píng)估人員。需要向公司登記機(jī)關(guān)（公司所在地的工商局）提交以下文件：

1、設(shè)立公司的申請(qǐng)報(bào)告(機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資金來源、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍)。

2、公司章程。

3、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先審核通知書。

4、各股東協(xié)議書。

擔(dān)保作用播報(bào)

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在眾多的融資渠道中，擔(dān)保[2]行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。在我國現(xiàn)有的情況下，逐步完善擔(dān)保體系是解決中小企業(yè)貸款難的最有效的措施之一，對(duì)中小企業(yè)融資起著積極作用。

擔(dān)保體系在我國還是一個(gè)新興的行業(yè)，它是由政府或企業(yè)法人等出資組建，為支持中小企業(yè)貸款或支持本國、本地區(qū)產(chǎn)品出口而設(shè)立的。它在銀行與企業(yè)的借貸關(guān)系中，是以保證人的身份存在的，它與銀行、企業(yè)分別簽訂擔(dān)保合同，確立特定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，發(fā)揮以下作用：

一、保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)

從銀行角度來說，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，特別審慎，注意防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于投資擔(dān)保公司擁有一定數(shù)量的擔(dān)保資金，具有較強(qiáng)的補(bǔ)償能力，因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有較高的信用等級(jí)。中小企業(yè)由其做擔(dān)保，能有效地分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的信心，從而解決企業(yè)、銀行借貸難的問題，促進(jìn)資金融通，有效地促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

從企業(yè)角度說，通過擔(dān)保，提高了其信用等級(jí)。企業(yè)欲從銀行得到信貸支持，它就要接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行對(duì)它的監(jiān)督，要向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供它的經(jīng)營和資金使用等情況的報(bào)告，加強(qiáng)彼此之間的了解；擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保，也并不是無目的地?fù)?dān)保，是建立在對(duì)企業(yè)的嚴(yán)格考查和了解的基礎(chǔ)上，如果企業(yè)的條件達(dá)不到要求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也決不會(huì)為它擔(dān)保。

二、避免資金流失

擔(dān)保機(jī)構(gòu)在貸款前，對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前審查，把握其經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前途，貸款后，密切注視嚴(yán)格審查企業(yè)對(duì)資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，與銀行共同對(duì)資金實(shí)行追償，從而有效地避免了資金的流失，維護(hù)了國家、銀行的利益，并保證了資金融通的有效性。

三、提高企業(yè)融資效率

作為一個(gè)中介，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮著橋梁作用，它不僅為銀行、企業(yè)牽線搭橋，而且代銀行審查企業(yè)、監(jiān)督企業(yè)、代企業(yè)向銀行提出申請(qǐng)，辦理相關(guān)手續(xù)，積極而有效地發(fā)揮了為銀行、企業(yè)服務(wù)的目的，使銀行、企業(yè)有更多的人力、財(cái)力和時(shí)間發(fā)展其他業(yè)務(wù)，從而有效地促進(jìn)其發(fā)展。

由此可見，擔(dān)保體系的建立，使中小企業(yè)有了穩(wěn)定可靠的信用系統(tǒng)，有利于在一定程度上給中小企業(yè)解決貸款難的問題，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。同時(shí)，又可以幫助銀行按照貸款的“三性”經(jīng)營管理原則實(shí)現(xiàn)經(jīng)營總目標(biāo)，并使銀行的貸款更為安全、有效。