銀行貸款的真實(shí)成本

人們會(huì)出于各種原因借錢(qián)。也許他們用這筆錢(qián)來(lái)創(chuàng)業(yè)、修繕?lè)课?、享受?mèng)寐以求的假期，或者償還其他債務(wù)。無(wú)論出于何種原因，借款人都必須仔細(xì)評(píng)估承擔(dān)額外債務(wù)的成本。大多數(shù)銀行對(duì)貸款利息的收取都是透明的。但是，它通常會(huì)有一些額外的費(fèi)用，而這些費(fèi)用會(huì)增加你的貸款總成本。

示例

馬克想從銀行貸款 50,000 美元來(lái)修復(fù)他的老爺車(chē)。銀行收取 8%的貸款利息。然而，由于銀行收取了 1,000 美元的貸款手續(xù)費(fèi)，10 年期貸款的實(shí)際年利率實(shí)際上是 8.457%。

由于貸款金額中加入了 1000 美元，馬克實(shí)際上是在為 51000 美元借款和支付利息。這相當(dāng)于在貸款期結(jié)束時(shí)要多支付近 1,500 美元。因此，年利率（也稱(chēng)實(shí)際年利率）比銀行所報(bào)的利率更能反映貸款的總成本。

了解利率和年利率之間的細(xì)微差別可以幫助借款人節(jié)省開(kāi)支，并且避免不必要的債務(wù)。

了解一般年利率公式

如要計(jì)算貸款的年利率，你必須確定所有費(fèi)用和利息的總成本與借款金額的比較。這將得出貸款總成本的百分比。由于大多數(shù)貸款的期限各不相同，你需要將總百分比除以年數(shù)，以得出實(shí)際年利率。雖然計(jì)算器讓計(jì)算變得簡(jiǎn)單，但最好還是了解一下計(jì)算的原理。

計(jì)算一般貸款年利率的公式是：

$$APR = frac{(I + F) / P}{N}$$

按揭年利率

上述公式適用于大多數(shù)類(lèi)型的貸款。不過(guò)，用于計(jì)算抵押貸款實(shí)際年利率的術(shù)語(yǔ)可能有所不同。主要區(qū)別在于使用的術(shù)語(yǔ)。例如，貸款總額將是房屋價(jià)值（加上任何過(guò)戶(hù)費(fèi)、傭金等）減去任何首付款。

有些抵押貸款還將你在獲得貸款時(shí)購(gòu)買(mǎi)的特殊點(diǎn)數(shù)計(jì)算在內(nèi)。這些點(diǎn)數(shù)是預(yù)付部分利息以換取貸款期內(nèi)較低利率的一種方式。這些點(diǎn)數(shù)會(huì)改變你的總體實(shí)際年利率。

如何使用年利率計(jì)算器

使用在線年利率計(jì)算器需要一些數(shù)據(jù)點(diǎn)。其中大部分資料可由你的銀行或其他提供貸款的金融機(jī)構(gòu)提供。費(fèi)用因貸款機(jī)構(gòu)而異，但通常在 1% 至 3% 之間。

真實(shí)例子

假設(shè)你想貸款改造廚房?？偝邪虨樵擁?xiàng)目報(bào)價(jià) 125,000 美元。你的銀行為你提供了 5 年期、利率為 5%的貸款。他們會(huì)在貸款中加收 250 美元的管理費(fèi)和 500 美元的預(yù)付費(fèi)。然后，你想計(jì)算出扣除額外費(fèi)用后的實(shí)際利率。

如要進(jìn)行計(jì)算，請(qǐng)?jiān)谝话隳昀寿J款計(jì)算器中輸入以下值：

點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)盡管銀行報(bào)出的利率是 5%，但你的實(shí)際年利率實(shí)際上是 5.248%。

主要好處和實(shí)用技巧

根據(jù)你的財(cái)務(wù)狀況，舉債可能有風(fēng)險(xiǎn)。你應(yīng)該是盡量減少需要支付的利息。以下是使用我們的年利率計(jì)算器并節(jié)省大量利息的一些有用提示和好處。

主要優(yōu)勢(shì)： 有用的提示：