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省農(nóng)村信用社商品車抵押貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)商品車抵押貸款業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《省農(nóng)村信用社公司類貸款管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 商品車抵押貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的，由借款人合法擁有的商品車輛提供抵押擔(dān)保的貸款。第二章 貸款對(duì)象及條件第三條 商品車抵押貸款的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人以及國家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。第四條 本辦法所稱借款人除滿足《省農(nóng)村信用社公司類貸款管理暫行辦法》要求的條件外，還應(yīng)滿足以下條件：（一）須為汽車生產(chǎn)廠家授權(quán)的特許經(jīng)銷商、特約經(jīng)銷商或具有同等資格的經(jīng)銷商；（二）具備4S店（整車銷售、售后服務(wù)、配件供應(yīng)、信息反饋）資格或達(dá)到4S店標(biāo)準(zhǔn)；（三）具有自有固定經(jīng)營場(chǎng)所的，須經(jīng)營汽車銷售1年以上；租賃經(jīng)營場(chǎng)所的，須經(jīng)營汽車銷售2年以上； （四）資信狀況良好，無不良記錄及重大商業(yè)糾紛；（五）銷售渠道暢通，銷售能力強(qiáng)，銷售額穩(wěn)定，且為生產(chǎn)商推薦的銷售代理商。第五條 擬抵押的商品車輛應(yīng)同時(shí)符合下列條件：（一）必須是通過國家有權(quán)部門質(zhì)量認(rèn)證的車輛；（二）必須為借款人經(jīng)營的主要車型，市場(chǎng)占有率較高，且擬抵押車輛已全部付清款項(xiàng)并取得增值稅發(fā)票；（三）擬抵押商品車輛的《中華人民共和國機(jī)動(dòng)車整車出廠合格證》必須移交貸款人進(jìn)行監(jiān)管。

第三章貸款用途、額度、期限、利率和還款方式第六條 商品車抵押貸款主要用于解決借款人經(jīng)營中所需的周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金。第七條 貸款額度應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)營、資金需求以及監(jiān)管方式等情況綜合考慮，有第三方監(jiān)管的，原則上不超過抵押車輛出廠價(jià)格的80%，無第三方監(jiān)管的，原則上不超過抵押車輛出廠價(jià)格的70%。第八條 商品車抵押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，單一商品車抵押時(shí)間不得超過一年，單次放款最長(zhǎng)期限不超過6個(gè)月。商品車抵押貸款不得展期。第九條 貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)確定，可以采取固定利率或浮動(dòng)利率方式。第十條 還款方式可采用按月付息、到期一次性還本，等額本息（本金）或按月付息、分期還本方式。第四章 貸款受理、審查與審批第十一條 借款申請(qǐng)人向貸款人提出書面申請(qǐng)及貸款相關(guān)材料，材料包括但不限于：（一）借款人證、照復(fù)印件（經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證副本及復(fù)印件、貸款卡、企業(yè)法定代表人身份證），汽車經(jīng)銷商授權(quán)書原件； （二）借款人近三年及近期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會(huì)計(jì)報(bào)表； （三）抵押物清單；（四）抵押物照片；（五）所購車輛的增值稅發(fā)票；（六）貸款人要求提供的其他資料。

第十二條 貸款人收到借款人的貸款申請(qǐng)后，除按照《省農(nóng)村信用社公司類貸款管理辦法》調(diào)查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（一）擬抵押的商品車輛所有權(quán)是否明確，手續(xù)是否合法，是否具有相對(duì)應(yīng)的購銷合同、發(fā)票以及貨運(yùn)單據(jù)，并確認(rèn)其貿(mào)易背景的真實(shí)性；（二）擬抵押的商品車輛的市場(chǎng)行情，上市以來的價(jià)格變化區(qū)間以及目前的價(jià)位情況；（三）擬抵押的商品車輛的市場(chǎng)需求情況，在同等車型市場(chǎng)中占有率情況；（四）擬抵押的商品車輛的倉儲(chǔ)場(chǎng)地的硬件設(shè)施、出入庫流程，商品車輛的保管狀況。第十三條 對(duì)符合規(guī)定條件的商品車抵押貸款，貸款人嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審查審批。第五章 合同簽訂及發(fā)放第十四條 對(duì)審批通過的貸款，在落實(shí)審批意見后，方可簽訂借款合同和抵押合同。第十四條 貸款人應(yīng)與借款人以及汽車生產(chǎn)廠家簽訂三方協(xié)議，就抵押商品車輛的《中華人民共和國機(jī)動(dòng)車整車出廠合格證》管理進(jìn)行約定，明確未經(jīng)貸款人書面許可，汽車生產(chǎn)廠家不得為借款人辦理《中華人民共和國機(jī)動(dòng)車整車出廠合格證》的掛失和補(bǔ)發(fā)。第十五條 設(shè)定第三方監(jiān)管的，貸款人應(yīng)與借款人、監(jiān)管人簽訂《監(jiān)管協(xié)議》，明確三方對(duì)監(jiān)管車輛的入庫、監(jiān)管、變更、出庫等相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。

第十五條 貸款人與借款人簽訂借款合同、抵押合同后，持抵押物清單與借款人共同到借款人注冊(cè)地工商行政管理部門辦理抵押登記。第十六條 為抵押車輛辦理以貸款人作為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，保險(xiǎn)單內(nèi)不得有任何限制貸款人權(quán)益的條款。第十七條 貸款人將抵押商品車輛的《中華人民共和國機(jī)動(dòng)車整車出廠合格證》留存登記，入庫保管。 第十八條 放款部門對(duì)相關(guān)合同文本和法律文書等手續(xù)審核無誤后，可通知借款人辦理貸款支取手續(xù)。第十九條 貸款人應(yīng)根據(jù)終審意見或與借款人約定貸款支付管理方案，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第六章貸后管理第二十條 公司類客戶商品車抵押貸款除應(yīng)按《省農(nóng)村信用社公司類貸款管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行貸后管理外，還應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)定第三方監(jiān)管的，貸款人應(yīng)要求監(jiān)管方每星期對(duì)抵押商品車輛檢查一次以上，并將檢查記錄提交貸后管理人員。（二）無第三方監(jiān)管的，貸款人應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)對(duì)抵押車輛的檢查、監(jiān)管，檢查間隔期不得高于7天；（三）抵押物變化情況。核查借款人償還貸款后，提取《中華人民共和國機(jī)動(dòng)車整車出廠合格證》是否與抵押車輛相匹配，貸款期間抵押物變動(dòng)是否與貸款人登記的變動(dòng)情況相一致。

第二十一條 如果抵押車輛的跌價(jià)幅度超過出廠價(jià)格10％時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)立即督促借款人交納保證金、追加抵押物或償還部分貸款。第二十二條 抵押期間，抵押車輛如有丟失、損壞，借款人必須償還減少部分的貸款或以不低于同等價(jià)格的車輛補(bǔ)充增加抵押物；第二十三條 借款人可隨時(shí)償還貸款，每次償還貸款后，可提取與其所償還貸款相對(duì)應(yīng)的抵（質(zhì)）押車輛的《中華人民共和國機(jī)動(dòng)車整車出廠合格證》，并解除相應(yīng)的抵押登記。第二十四條 貸款到期后貸款人必須及時(shí)簽發(fā)《貸款逾期通知書》，督促借款人償還貸款。逾期時(shí)間達(dá)到30天的，貸款人必須立即采取措施處置抵押物。第七章 附 則第二十五條 本辦法由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自下發(fā)之日起施行。6