“0首付貸款”業(yè)務(wù)中介以“資金過橋”為名實(shí)施詐騙，多人被拉入詐騙的漩渦，仍深信不疑。這究竟是一種怎樣的騙局？我們該如何甄別和防范？今天共同來了解和防范以“資金過橋”為名的“陷阱”。

王晨（化名）從2013年開始，就在做“0首付貸款”業(yè)務(wù)的中介，他熟悉銀行貸款業(yè)務(wù)和房產(chǎn)抵押具體流程，掌握了違規(guī)獲得抵押房產(chǎn)的操作方法。2016年起，王晨以某信息咨詢公司的名義，謊稱可以進(jìn)行墊資過橋業(yè)務(wù)，向張寧（化名）借款，并承諾給張寧每月4％的利息作為回報(bào)。為了讓張寧放心，王晨還聲稱用自己的房產(chǎn)做抵押。實(shí)際上，王晨口中的房產(chǎn)已經(jīng)被抵押。這種情況下，他又如何能“保證”張寧的資金安全？因張寧本人投入資金不大，王晨為了迅速擴(kuò)大資金來源，教唆張寧向他身邊的人再次宣傳墊資過橋業(yè)務(wù)，并向他承諾事成之后，張寧也可以在從中賺取利息差和推薦返點(diǎn)。為了博取信任，王晨還宣稱他們公司與銀行系長期合作關(guān)系，所有的出資人的資金均有足額的房產(chǎn)作為資金保障，并安排張寧和他朋友們等人到銀行具體了解墊資過橋業(yè)務(wù)，在充分獲取到張寧的信任后，以高額利息差為誘餌，誘導(dǎo)張寧將該業(yè)務(wù)逐步此推廣至身邊的親戚和朋友處。到了后期，王晨的資金需求越來越大，加上張寧和其他群眾已經(jīng)足夠信任王晨，王晨便采取偽造房產(chǎn)證的手段提供虛假房產(chǎn)證給被害群眾。此間王晨為了資金不被崩盤，導(dǎo)致事情提前敗露，通過各種手段游說受害人通過抵押房產(chǎn)、個(gè)人信用貸款等優(yōu)質(zhì)方式獲取到更多資金交由自己進(jìn)行使用。2020年5月，王晨的資金徹底斷裂，虛假墊資過橋業(yè)務(wù)終于敗露。

解讀嘉賓

成華區(qū)人民檢察院 檢察官 黃通治

揭秘“資金過橋”詐騙陷阱

近年來，隨著房地產(chǎn)的增值，個(gè)人信用體系的規(guī)范，導(dǎo)致房產(chǎn)抵押、信用貸款等各類金融產(chǎn)品不斷野蠻生長，加上實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行急需資金，受銀行政策影響，企業(yè)貸款一般不再借新還舊，使得不少企業(yè)不得不求助于過橋資金用于短期限資金拆借，這直接衍生了過橋資金的成長空間，這些過橋資金規(guī)模急速擴(kuò)張，利率也節(jié)節(jié)攀升。不斷有投資者受高額利息的誘惑，將資金投向高利領(lǐng)域，甚至不惜以房屋抵押貸款、個(gè)人信用貸款做起了錢生錢的生意。資金過橋是一個(gè)專業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對沒有金融知識、沒有驗(yàn)證業(yè)務(wù)事項(xiàng)的主動(dòng)權(quán)和能力的個(gè)人而言，稍不注意，即會(huì)掉入別人設(shè)計(jì)好的騙局。

本案正是這樣的高息誘惑，讓多名被害人都陷入了一個(gè)由熟人圈構(gòu)成，以“過橋”名義搭建的陷阱，被害人被騙走的不僅僅是多年的積蓄和房產(chǎn)，甚至被騙走了自己透支未來的個(gè)人信用貸款資金。

受害人之所以會(huì)掉入資金過橋詐騙陷阱，主要原因在于投資者個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，容易受到周邊親友的慫恿鼓動(dòng)，特別是當(dāng)周邊親友短期盈利時(shí)，會(huì)產(chǎn)生不投資就是虧損的心理落差，而客觀上他們?nèi)鄙偻顿Y渠道，在不法分子的高額利息、虛假安全保障承諾面前，把不法分子也當(dāng)成了利益共同體看待，進(jìn)而喪失了基本的防范心理，被詐騙分子以虛構(gòu)的借貸合同、抵押合同、超大投資項(xiàng)目等，步步設(shè)套，環(huán)環(huán)相扣，最終被詐騙分子玩弄于鼓掌之中，不惜以貸款進(jìn)行投資。

在本案中，有的被害人甚至配合詐騙分子，在辦理銀行信用貸款過程中按詐騙分子的要求向銀行工作人員虛構(gòu)事實(shí)以獲取銀行快速度審批貸款，其受迷惑到毫無安全意識，幫詐騙分子騙自己的行為著實(shí)令人震驚。

如何甄別資金過橋業(yè)務(wù)是真是假？

很多人不禁要問，既然資金過橋業(yè)務(wù)已經(jīng)是一個(gè)成熟的行業(yè)領(lǐng)域，如何甄別哪些是真哪些是騙？是不是因?yàn)榇嬖谠p騙就讓老百姓放棄這么好一個(gè)錢生錢的渠道？如果是專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)就可以做資金過橋了？這里我們要認(rèn)識到，銀行有大量的資金，之所以不自己做資金過橋業(yè)務(wù)，而是把業(yè)務(wù)介紹給擔(dān)保公司或小額貸款公司，其實(shí)就是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槭袌鲲L(fēng)云突變，利益和風(fēng)險(xiǎn)是并存的，在沒有相對的安全前提下，銀行是不會(huì)冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的。資金過橋業(yè)務(wù)存在融資成本高、資金風(fēng)險(xiǎn)大、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等隱患，該業(yè)務(wù)本質(zhì)上類似于賭博，它完全不是一個(gè)可以復(fù)制和放大的金融產(chǎn)品。即使是專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的人員也不過是資金掮客，用老百姓的錢做賭博。

因此，普通老百姓在根本不具備資金過橋業(yè)務(wù)領(lǐng)域排查隱患、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力的情況下，把錢交給別人去做錢生錢的資金過橋業(yè)務(wù)，結(jié)局要么是陪著這些資金掮客賭博盈虧自負(fù)，要么就是被騙得傾家蕩產(chǎn)。

天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。從人類產(chǎn)生以來，利益二字就已經(jīng)融入了人類的血液之中，追逐利益是人類的本性，本沒有什么丟人的地方，但在逐利的過程中，不能忽略了安全防范，不能突破了自己的能力范圍，而是懂得用自己的能力、智慧去吸引財(cái)富。