原創(chuàng) 海右財經(jīng) 海右財經(jīng)

貸款中介江湖變天了。

近期一則監(jiān)管開展對摩爾龍平臺合作業(yè)務排查的消息，再次將貸款中介推至聚光燈下。

摩爾龍是貸款中介行業(yè)里的頭部公司，其官網(wǎng)數(shù)據(jù)披露與100多家金融機構有合作，累計促成交易已經(jīng)達到500億元。

一直以來，渠道中介都是線下貸款業(yè)務重要的獲客來源之一，但伴隨著行業(yè)快速發(fā)展，貸款中介江湖亂象叢生。

今年3月，監(jiān)管發(fā)布關于開展不法貸款中介專項治理活動的通知，整治序幕正式拉開，作為貸款行業(yè)里深度參與的角色之一，屬于貸款中介的“規(guī)范”來了。

01

從電臺到抖音，摩爾龍的九年

“張哥，最近在忙啥子喃？”“記到嘛！66776677”。

摩爾龍是貸款中介江湖極具代表性的存在，早在貸款行業(yè)廣告沒那么“流行”的時候，上述出租車電臺廣告便已鉆進了成都人的耳朵。

而在“張哥”背后的，正是摩爾龍，公司全稱為四川易貸網(wǎng)金融信息服務有限公司，成立于2014年底，已經(jīng)運營將近九年的時間。

摩爾龍的洗腦式廣告到底有多火？

在很長一段時間里，只要是成都有喇叭的地方，都可能有這位張哥的存在，現(xiàn)在已經(jīng)成為了很多成都人的暗號和童年記憶。

就這樣，摩爾龍抓住了最初的流量密碼，在成都風靡了起來，逐漸越做越大，從成都拓展到全國。

摩爾龍的業(yè)務做得有多大？

2016年底，摩爾龍成立兩年左右，創(chuàng)始人兼總裁劉東對媒體透露，摩爾龍已經(jīng)發(fā)展成為國內最大的互聯(lián)網(wǎng)貸款服務平臺之一，每天超過10萬人登錄，累計訪問量超兩億人次，注冊用戶超過200萬。

彼時，摩爾龍合作的機構已經(jīng)有近1000多家，線上產(chǎn)品過萬種。

2017年3月，一篇名為《摩爾龍出席FM969企業(yè)誠信宣言啟動儀式》的新聞稿稱，目前摩爾龍已經(jīng)發(fā)展為年撮合貸款量幾百億、業(yè)務覆蓋371個大中小城市的金融服務機構。

我們還可以從員工的薪資上窺見一二。

有媒體曾報道，在2014到2015年的時候，摩爾龍任意一個營銷中心的總監(jiān)，年薪都是200萬以上。在摩爾龍發(fā)展最迅猛的時候，某后臺中心總監(jiān)最高拿到過800萬的年薪。

一手掌握用戶資源，一手掌握合作機構，短短幾年的時間，摩爾龍在線下貸款中介江湖迅速起飛了。

細分來看，在摩爾龍的業(yè)務中，房屋抵押經(jīng)營貸占絕對大頭，在2021年和2022年的占比均超過70%，其次為信用消費貸、企業(yè)信用貸和車貸等。

不過，近年來受到疫情的影響，眾多依賴線下展業(yè)為主的機構均受到不同程度地影響，海右財經(jīng)統(tǒng)計近三年來摩爾龍的業(yè)務數(shù)據(jù)，其年度業(yè)務數(shù)據(jù)可以看出在逐年下滑。

2020年年度放款約60.1億元，服務客戶45萬位；

2021年年度放款量50.1億，服務客戶74.42萬位；

2022年累計助貸43.6億元，服務客戶39.95萬位。

隨著近年來抖音成為新晉流量崛起，2019年以來，很多貸款機構在抖音上投放信息流廣告，以爭奪流量。摩爾龍也是抖音投放大軍中的一員。

從電臺到抖音，摩爾龍宣傳獲客的廣告介質變了， 但擅長運用流量密碼獲取用戶資源的方式?jīng)]變。

02

下一步發(fā)展的關鍵——規(guī)范

作為金融市場發(fā)展的產(chǎn)物，貸款中介存在已久。

一方面，用戶與金融機構之間存在一定信息不對稱，另一方面，銀行等金融機構獲客能力差只能依靠渠道中介，其價值在于充當起了二者的橋梁。

不過，在貸款中介對金融業(yè)務的深度參與過程中，爆發(fā)了諸多問題。

此前，摩爾龍便被曝出涉嫌存在虛假宣傳、將用戶引流至線下貸款中介機構等問題。

在體驗摩爾龍的貸款廣告鏈接后發(fā)現(xiàn)，摩爾龍的協(xié)議中宣稱“為消費者推薦匹配的合作金融機構”，但實際上確實將消費者貸款信息轉交至線下貸款中介。

與此同時，摩爾龍在營銷廣告中還宣傳的“不面審”，實際竟是貸款中介向消費者索要個人征信報告進行代理操作。

這背后隱藏著一定的合規(guī)風險。

一方面，利用正規(guī)金融機構的名義向客戶宣傳，獲取用戶信任，反而將用戶推薦至其他中介機構，涉嫌虛假宣傳，同時也侵害了消費者的知情權。

另一方面，用戶被推薦給其他中介機構的過程中，個人信息被多次授權獲取，很容易出現(xiàn)個人信息泄露的風險。

這種有些類似前些年線上貸款超市內層層嵌套，將用戶引流至其他線上貸超，導致用戶數(shù)據(jù)被輪番倒賣泄露。這不僅影響貸款市場秩序，更對消費者權益保護產(chǎn)生不利影響，只不過摩爾龍是將用戶推向了線下中介。

近年來，監(jiān)管針對金融產(chǎn)品營銷宣傳、金融消費者權益保護出臺了一系列政策， 正規(guī)金融機構在明示年化利率等信息披露、及各個涉及消費者權益環(huán)節(jié)已進行明確規(guī)范；

但部分非持牌機構以及第三方平臺卻仍舊抱有僥幸心理，游走于監(jiān)管之外。

除此之外，貸款中介行業(yè)存在費用不合理的現(xiàn)象一直飽受詬病。

一直以來，貸款中介公司的收入源自靠向借款用戶收取貸款服務費和金融機構的返點，但實際上主要依靠向借款用戶收費生存。

由于沒有明確的收費標準，某些中介會收取高額中介費、手續(xù)費等各種雜費費用，推高了用戶獲取金融服務的成本，但實際上有些只不過是依賴用戶的信息差，用戶自行去金融機構嘗試申請將是同樣的結果。

在獲取有貸款需求的客戶資源后，有些違規(guī)貸款中介為了賺取貸款服務費，會對用戶的申請材料進行“精準”包裝，甚至通過造假的方式幫助客戶過審。

在利益面前鋌而走險，直接增加了金融機構風控體系的負擔。

從準入門檻、營銷宣傳到收費規(guī)定，貸款中介行業(yè)的市場亂象由來已久，但是一直沒有體系化的行業(yè)標準。

現(xiàn)如今，在金融監(jiān)管愈發(fā)細化的當下，針對貸款中介市場的監(jiān)管也不可或缺，合規(guī)、規(guī)范將是貸款中介們下一步發(fā)展的關鍵所在。

貸款中介的規(guī)范時代已經(jīng)悄然開啟。

→ 行業(yè)內容推薦 ←

點擊標題閱讀