業(yè)務(wù)模式類

應(yīng)收類

（一）國內(nèi)保理

1、產(chǎn)品釋義

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是本行基于受讓賣方銷售商品或提供服務(wù)所形成應(yīng)收賬款，為其提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理、壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。

2、業(yè)務(wù)種類

（1）按照是否向賣方提供融資分為融資型保理和非融資型保理；

（2）按照是否將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知買方，分為國內(nèi)明保理業(yè)務(wù)和國內(nèi)暗保理業(yè)務(wù)；

（3）按照是否保留對賣方追索權(quán)，分為有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和無追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，加快資金回籠，優(yōu)化財務(wù)報表；

（2）由銀行提供應(yīng)收賬款管理服務(wù)，提高財務(wù)效率，改善客戶關(guān)系；

（3）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據(jù)需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)品種。

4、適用范圍

（1）國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)，賬期一般不超過360天（含）；

（2）買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系；

（3）買賣雙方為中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺用戶。

5、業(yè)務(wù)流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務(wù)形成應(yīng)收賬款；

②賣方向本行申請辦理國內(nèi)保理融資，本行受理；

③賣方與本行辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)；

④賣方及本行向買方發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，買方確權(quán)；

⑤本行審核后向賣方發(fā)放融資；

⑥應(yīng)收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資。

若您有意向辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（二）反向保理

1、產(chǎn)品釋義

反向保理業(yè)務(wù)是指在以賒銷為付款方式的交易中，在基礎(chǔ)交易及應(yīng)收賬款無爭議的前提下，占用買方在本行的直接授信額度，為賣方提供無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資。

2、業(yè)務(wù)種類

（1）國內(nèi)反向保理業(yè)務(wù)根據(jù)發(fā)起方和資料提供方不同分為賣方申請模式和買方代理模式。

（2）國內(nèi)反向保理業(yè)務(wù)根據(jù)利息支付方不同分為賣方付息和買方付息模式。

3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）額度占用規(guī)則特點(diǎn)明顯。

在業(yè)務(wù)辦理過程中，無論是采用賣方申請模式還是采用買方代理模式，均占用買方直接授信額度為賣方提供融資，賣方無需另行申請授信額度。

（2）業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)線上化和自動化。

反向保理業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)線上化和自動化，通過線上合同簽署、線上保證金賬戶開立、線上應(yīng)收賬款確權(quán)和自動放款等功能極大程度的提升了業(yè)務(wù)落地效率，降低了客戶人力、物力成本，客戶更易于接受。

（3）業(yè)務(wù)發(fā)起方式較為靈活。

國內(nèi)反向保理業(yè)務(wù)中，買賣雙方均可作為業(yè)務(wù)的發(fā)起方，根據(jù)發(fā)起方和資料提供方的不同，國內(nèi)反向保理業(yè)務(wù)操作模式可以分為賣方申請模式和買方代理模式。

（4）成本分擔(dān)方式靈活。

融資利息和手續(xù)費(fèi)均可協(xié)商由賣方或買方承擔(dān)。

4、適用范圍

（1）國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)，買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系。

（2）買方客戶在本行有直接授信額度，且有較強(qiáng)意愿幫助上游賣方解決融資困難。

（3）特別適應(yīng)于一個大型優(yōu)質(zhì)客戶的上游多個分散的中小型賣方企業(yè)申請辦理。

（4）買賣雙方為中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺用戶。

5、業(yè)務(wù)流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務(wù)形成應(yīng)收賬款；

②賣方向本行申請辦理國內(nèi)反向保理融資，本行受理；

③賣方及本行向買方發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，由買方進(jìn)行確認(rèn)；

④本行審核后占用買方直接授信額度向賣方發(fā)放融資；

⑤應(yīng)收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資。

若您有意向辦理反向保理業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（三）有追索權(quán)國內(nèi)保理池

1、產(chǎn)品釋義

有追索權(quán)國內(nèi)保理池融資業(yè)務(wù)是指在國內(nèi)賣方（債權(quán)人）以有追索權(quán)方式轉(zhuǎn)讓給本行的應(yīng)收賬款余額保持穩(wěn)定且能覆蓋本行授信敞口的情況下，本行為賣方提供授信的業(yè)務(wù)模式，該模式項下單筆融資期限可以超過具體每筆應(yīng)收賬款的期限，不必因授信發(fā)生時所依賴的應(yīng)收賬款到期而收回，并允許賣方以新的合格應(yīng)收賬款置換舊的應(yīng)收賬款，若買方在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，本行有權(quán)按照合同約定向賣方追索未償融資款。

2、業(yè)務(wù)種類

按照是否將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知買方，分為明保理業(yè)務(wù)和暗保理業(yè)務(wù)。

3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，加快資金回籠，優(yōu)化財務(wù)報表；

（2）采用池融資模式降低融資頻率，并解決應(yīng)收賬款賬期和融資期限的錯配問題；

（3）由銀行提供應(yīng)收賬款管理服務(wù)，提高財務(wù)效率，改善客戶關(guān)系；

（4）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據(jù)需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)品種。

4、適用范圍

（1）國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)；

（2）買賣雙方具有長期的、穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且買賣雙方交易頻繁、賬期較短。

5、業(yè)務(wù)流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務(wù)形成應(yīng)收賬款；

②賣方向本行申請辦理國內(nèi)保理融資，本行受理；

③賣方與本行辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)；

④賣方及本行向買方發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事宜，買方確權(quán)；

⑤本行審核后向賣方發(fā)放融資；

⑥后續(xù)形成的應(yīng)收賬款入池后賣方可按規(guī)則提取現(xiàn)金支用；

⑦應(yīng)收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資。

若您有意向辦理有追索權(quán)國內(nèi)保理池業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（四）國內(nèi)訂單融資

1、產(chǎn)品釋義

國內(nèi)訂單融資業(yè)務(wù)是賣方以訂單項下國內(nèi)買方支付的貨款作為第一還款來源，本行為滿足賣方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料采購、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸以及銷售后形成的應(yīng)收賬款資金占用等一系列資金需求而向其提供的短期融資。

2、業(yè)務(wù)類型

國內(nèi)訂單融資業(yè)務(wù)根據(jù)買方客戶性質(zhì)可分為基于境內(nèi)企業(yè)法人采購商品形成的訂單融資業(yè)務(wù)和基于學(xué)校、醫(yī)院、政府、軍隊采購部門統(tǒng)一組織的政府訂單融資業(yè)務(wù)。

3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）基于優(yōu)質(zhì)買方真實(shí)的訂單給予賣方備貨生產(chǎn)的融資；

（2）能支持賣方全流程融資需求。

4、適用范圍

（1）國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)；

（2）買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系；

（3）賣方在準(zhǔn)備生產(chǎn)的過程中有融資需求。

5、業(yè)務(wù)流程

①買賣雙方簽訂購銷合同形成訂單；

②賣方向本行申請辦理國內(nèi)訂單融資，本行受理；

③賣方向本行提供商務(wù)合同等材料，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，買方確認(rèn)回款路徑，本行審核后向賣方發(fā)放融資；

④賣方發(fā)貨形成應(yīng)收賬款；

⑤買方收貨后，本行將應(yīng)收賬款質(zhì)押相關(guān)事宜通知買方；

⑥應(yīng)收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資（本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶）。

若您有意向辦理國內(nèi)訂單融資業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（五）應(yīng)收賬款質(zhì)押融資

1、產(chǎn)品釋義

應(yīng)收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是賣方將國內(nèi)貿(mào)易所形成的應(yīng)收賬款質(zhì)押給本行，本行為其提供融資服務(wù)的業(yè)務(wù)。

2、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）將應(yīng)收賬款質(zhì)押獲得融資便利，盤活應(yīng)收賬款，緩解賣方因賒銷造成的資金壓力；

（2）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據(jù)需要辦理銀行承兌匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)品種。

3、適用范圍

（1）國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)，賬期一般不超過360天（含）；

（2）買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系。

4、業(yè)務(wù)流程

①買賣雙方簽訂購銷合同，賣方履行合同義務(wù)形成應(yīng)收賬款；

②賣方向本行申請辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，本行受理；

③賣方向本行提交商務(wù)合同、發(fā)票等單據(jù)，并辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押手續(xù)；

④賣方及本行向買方發(fā)送應(yīng)收賬款質(zhì)押通知，買方確權(quán)；

⑤本行審核后向賣方發(fā)放融資；

⑥應(yīng)收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資（本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶）。

若您有意向辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

預(yù)付類

（一）保兌倉

1、產(chǎn)品釋義

保兌倉業(yè)務(wù)是指本行與買方、賣方簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，本行給予買方融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，買方增加保證金或還款申請?zhí)嶝?，賣方受托保管貨物并按本行通知發(fā)貨。

2、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）對買方的優(yōu)勢

①借助銀行融資擴(kuò)大采購規(guī)模，從而獲得批量采購價格優(yōu)惠；

②融資方式豐富，滿足多種需求，可根據(jù)需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)品種。

（2）對賣方的優(yōu)勢

①擴(kuò)大銷售規(guī)模，提升市場占有率；

②緩解銷售壓力，加快資金周轉(zhuǎn)。

3、適用范圍

適用于大型企業(yè)與其下游買方的購銷關(guān)系。

4、業(yè)務(wù)流程

①本行、買方、賣方簽訂三方合作協(xié)議；

②買方向本行提出融資申請；

③本行向買方發(fā)放融資，直接支付給賣方；

④買方補(bǔ)充保證金或還款向本行申請?zhí)嶝洠?/p>

⑤本行通知賣方發(fā)貨；

⑥賣方根據(jù)本行指令發(fā)貨給買方。

若您有意向辦理保兌倉業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（二）國內(nèi)買方信貸

1、產(chǎn)品釋義

國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)是指本行通過與買方、賣方簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，以分期還款等形式發(fā)放的人民幣貸款，用于滿足買方向賣方采購生產(chǎn)設(shè)備、運(yùn)輸工具及其他經(jīng)營所需的固定資產(chǎn)，該業(yè)務(wù)項下由賣方承擔(dān)無條件回購或連帶保證等責(zé)任。

2、業(yè)務(wù)種類

按照客戶性質(zhì)不同，國內(nèi)買方信貸可分為個人國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)和法人企業(yè)國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)。

3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）滿足買方固定資產(chǎn)購置資金需求，分期還款方式減少短期還款壓力；

（2）幫助賣方擴(kuò)大銷售網(wǎng)絡(luò)，提升市場份額。

4、適用范圍

買方需要購置生產(chǎn)設(shè)備、運(yùn)輸工具及其他經(jīng)營所需的固定資產(chǎn)等，但資金不足，同時，賣方愿意承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任或無條件回購等責(zé)任。

5、業(yè)務(wù)流程

①買賣雙方簽訂采購合同；

②買方向本行提出融資申請；

③本行、買方、賣方簽署相關(guān)協(xié)議，本行向買方發(fā)放融資并直接支付給賣方；

④賣方收到貨款后發(fā)貨；

⑤買方辦理抵押手續(xù)并按期償還本行融資；

⑥如買方違約，賣方向本行履行相關(guān)責(zé)任。

若您有意向辦理國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（三）賣方擔(dān)保買方融資

1、產(chǎn)品釋義

賣方擔(dān)保買方融資是指本行與買方、賣方簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，在賣方承擔(dān)連帶保證責(zé)任的情況下，本行給予買方融資用于滿足其向賣方訂貨的融資需求。

2、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）滿足買方融資需求，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模；

（2）幫助賣方擴(kuò)大銷售，提升市場份額。

3、適用范圍

買方需要擴(kuò)大采購規(guī)模，但短期資金實(shí)力不足，賣方愿意承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任促進(jìn)銷售。

4、業(yè)務(wù)流程

①買賣雙方簽訂購買合同；

②買方向本行提出融資申請；

③本行、買方、賣方簽署相關(guān)協(xié)議，本行發(fā)放融資支付給賣方；

④賣方收到貨款后發(fā)貨；

⑤買方償還融資；

⑥如買方違約，賣方向本行履行相關(guān)責(zé)任。

若您有意向辦理賣方擔(dān)保買方融資業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

商品融資類

（一）動產(chǎn)質(zhì)押

1、產(chǎn)品釋義

動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指客戶或第三方將其合法所有的動產(chǎn)質(zhì)押給本行，由本行指定的監(jiān)管方占有、監(jiān)管，本行據(jù)此給予融資。

2、業(yè)務(wù)種類

（1）逐筆控制模式：按筆控制動產(chǎn)，發(fā)放融資；

（2）總量控制模式：控制動產(chǎn)低限，高出部分可換貨、提貨，操作便捷。

3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）盤活企業(yè)存貨，解決資金占壓問題；

（2）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據(jù)需要辦理銀行承兌匯票、商票保貼、流動資金貸款、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)品種。

4、適用范圍

（1）從事大宗原材料、基礎(chǔ)產(chǎn)品等商品的生產(chǎn)或銷售，因庫存存貨較多形成資金占壓的生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè)；

（2）客戶（或第三方）對動產(chǎn)有合法所有權(quán)。

5、業(yè)務(wù)流程

①客戶（或第三方）、監(jiān)管方與本行簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議；

②客戶將動產(chǎn)質(zhì)押給本行；

③本行委托監(jiān)管方對貨物進(jìn)行監(jiān)管；

④本行向客戶發(fā)放融資；

⑤客戶向本行補(bǔ)充保證金提貨或以貨換貨；

⑥本行通知監(jiān)管方放貨；

⑦監(jiān)管方放貨給客戶。

若您有意向辦理動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（二）貨值管控

1、產(chǎn)品釋義

貨值管控融資業(yè)務(wù)是指在占用賣方（核心企業(yè)）貿(mào)易融資專項額度和買方（融資客戶）直接授信額度的情況下，基于買方在核心企業(yè)自營倉庫中的庫存商品的貨值辦理融資，由賣方承擔(dān)對經(jīng)銷商庫存商品的貨值實(shí)時管控和回購責(zé)任。

2、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）盤活企業(yè)存貨，解決資金占壓問題；

（2）貨品無需質(zhì)押本行，避免辦理質(zhì)押等繁瑣手續(xù)，在業(yè)務(wù)落地操作和貸后管控方面無須按傳統(tǒng)動產(chǎn)質(zhì)押模式進(jìn)行辦理；

（3）融資方式豐富，滿足多種需求，可根據(jù)需要辦理銀行承兌匯票、流動資金貸款、國內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)品種。

3、適用范圍

（1）從事大宗原材料、基礎(chǔ)產(chǎn)品等商品的生產(chǎn)或銷售，因庫存存貨較多形成資金占壓的生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè)；

（2）客戶對動產(chǎn)有合法所有權(quán)；

（3）賣方有自營商品倉庫和管控系統(tǒng)，具備對商品進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控的能力。

4、業(yè)務(wù)流程

① 客戶、買方與本行簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議；

② 客戶向本行提出貨值管控業(yè)務(wù)申請；

③本行審核材料并發(fā)放融資；

④賣方對庫存商品進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控并向本行反饋商品貨值信息；

⑤ 買方償還融資；如買方違約，賣方向本行履行相關(guān)回購責(zé)任。

若您有意向辦理貨值管控融資業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。

（三）標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押

1、產(chǎn)品釋義

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指客戶以其自身已持有的或者擬交割所得的標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押物向本行申請其正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需流動資金的短期融資業(yè)務(wù)。

2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（1）有效解決標(biāo)準(zhǔn)倉單占壓資金出現(xiàn)的流動性問題，或在沒有其他抵質(zhì)押品或第三方保證擔(dān)保的情況下，為客戶提供資金購買倉單，在期貨價格較低時完成原料采購，從而鎖定價格、降低成本。

（2）可以“已有標(biāo)準(zhǔn)倉單”做質(zhì)押，也可以“擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單”做質(zhì)押。

（3）目前鄭州商品交易所、大連商品交易所、上海期貨交易所得標(biāo)準(zhǔn)倉單均可作為質(zhì)押物向本行申請融資。

3、業(yè)務(wù)優(yōu)勢

（1）盤活企業(yè)存貨，解決資金占壓問題；

（2）融資方式豐富，滿足多種融資需求。

4、適用范圍

合法、合規(guī)且無不良信用記錄，具有大宗商品原材料、基礎(chǔ)產(chǎn)品等商品生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)均可申請。

5、業(yè)務(wù)流程

①客戶向本行發(fā)起業(yè)務(wù)申請并提交規(guī)定材料；

②本行進(jìn)行授信審批；

③審批通過后與客戶簽訂相關(guān)協(xié)議文本，；

④客戶向本行提交質(zhì)押申請；

⑤本行對質(zhì)押申請審核無誤后向交易所申請質(zhì)押登記；

⑥本行確認(rèn)取得質(zhì)權(quán)；

⑦本行向客戶發(fā)放融資；

若您有意向辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，請撥打興業(yè)銀行客戶服務(wù)熱線：95561，或聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏d業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，本行將安排專人與您接洽。