在央行公布下調(diào)公積金貸款利率以及釋放資金消息的同時,某大銀行突然推出一款2.2%利率、房產(chǎn)抵押最高可貸9成的貸款產(chǎn)品(該產(chǎn)品申請消費房產(chǎn)抵押貸款用途,利率才3.0%)。
下面跟著小蕙來看看吧!!
一、產(chǎn)品內(nèi)容圖
二、產(chǎn)品細節(jié)分析
1、2000年后房產(chǎn),抵押物評估價高于600萬,可貸8成及以上。
2、需要開立公司結(jié)算戶。
3、近1年個人流水入賬大于本筆貸款本金10%
4、新產(chǎn)證可以直接準入,無抵押率限制。
5、新公司新入股均可準入。
6、申請消費抵押貸款,利率3.0%;經(jīng)營性貸款利率1年期2.2%/3年期2.35%,均為10年授信,還款方式3年先息后本。
7、住宅等房產(chǎn)可貸房屋評估價值的8-9成,別墅7成
8、產(chǎn)權(quán)人80歲以內(nèi)
9、體制內(nèi)的借款人可申請
10、個人經(jīng)營流水也可作為收入證明
11、第三方失控人可主貸
12、收款方為第三方自然人
注意:目前新注冊+低利率方案還是只能做一押,并不能做二押。
二押2.5%可以接受新入股,不能等的人還是盡快入股,能等待的就盡早注冊等半年/一年。
產(chǎn)品分析
這款抵押貸款產(chǎn)品在細節(jié)設計上體現(xiàn)出較強的靈活性和市場適應性,適合有房產(chǎn)、有資金需求的個人或企業(yè)主。小妍從以下多個方面進行分析:
1、目標客戶群體廣泛
該產(chǎn)品覆蓋了多種類型的借款人,包括體制內(nèi)人員、公司股東、新設企業(yè)主等,甚至第三方實際控制人也可作為主貸人,極大地拓展了適用人群范圍。
(還可以申請經(jīng)營貸和消費貸,以及房產(chǎn)二次抵押貸款)
特別是對于剛購置房產(chǎn)、新辦產(chǎn)證的客戶而言,無需等待大部分銀行所要求的持有時間,即可直接申請貸款,且無抵押率限制,這為借款人房產(chǎn)變現(xiàn)提供了更大的便利。
2、利率優(yōu)勢明顯,期限靈活
產(chǎn)品利率具有較強競爭力,尤其是經(jīng)營性貸款方面,1年期低至2.2%,3年期也僅為2.35%,均享有10年授信期,還款方式為前3年先息后本。
這種結(jié)構(gòu)既降低了前期還款壓力,又為中長期資金安排提供了空間。
相比之下,消費類貸款利率為3.0%,雖略高于經(jīng)營貸,但仍處于市場低位,適合不便于以公司名義操作的個人客戶。
3、對抵押物要求寬松,額度較很多只能做到5-7成的產(chǎn)品更高一些
在抵押物方面,住宅類房產(chǎn)可貸至評估價的8-9成,別墅7成,整體抵押成數(shù)較高,顯示出產(chǎn)品對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的認可度。
同時,只要抵押物評估價超過600萬元,且為2000年后建成,就可享受8成及以上放款比例,進一步放大資金使用效率。
此外,產(chǎn)權(quán)人年齡放寬至80歲以內(nèi),較多數(shù)銀行的70歲上限更具包容性,滿足高齡人群的資金配置需求,增加貸款人的可貸年限、降低還款壓力。
4、收入認定方式多樣,準入門檻合理
收入證明方面,不僅接受傳統(tǒng)的工資流水,還允許用個人經(jīng)營流水作為收入佐證,這對個體工商戶、自由職業(yè)者或輕資產(chǎn)創(chuàng)業(yè)者來說是重要利好。
同時,近一年個人流水入賬需大于貸款本金的10%,這一標準既保障了還款能力的合理性,又不會形成過高門檻。
借款人為體制內(nèi)的客戶亦可準入,說明產(chǎn)品風險控制體系較為成熟,能夠有效識別并管理不同背景客戶的信用風險。
5、操作便捷,流程適配性強
該產(chǎn)品支持第三方自然人收款,便于實際資金流向管理;
同時允許新設公司、新入股企業(yè)申請,結(jié)合開立公司結(jié)算戶的要求,能更好地實現(xiàn)資金閉環(huán)與合規(guī)經(jīng)營。
這種設定特別適合需要通過融資擴大業(yè)務規(guī)模的企業(yè)主。
房產(chǎn)抵押貸款申請時,還是面臨流水不足,怎么辦
流水不足肯定要“養(yǎng)流水”,也就是申請房產(chǎn)抵押貸款前提前走幾筆款項。
(1)“養(yǎng)流水”方法:
a.準備至少兩張申請人個人銀行卡,其中一張只有進項(錢打進來)且來源不能是直系親屬,進項款須備注“貨款”或“合同款”。另一張是出項卡。
b.資金要在進項卡里至少過一夜(產(chǎn)生結(jié)息才是有效流水),才能轉(zhuǎn)到出項卡上。
(2)注意事項:
a.流水一定要覆蓋借款金額;
b.模仿經(jīng)營的流水一定要非直系親屬轉(zhuǎn)入;
c.進項款備注要加合同款、貨款、定金之類的;
d.資金在卡里過一夜才能轉(zhuǎn)出;
e.自有資金購房證明防止查到借貸的資金用于買房。
這款房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品是當前市場上條件寬松、利率低、期限長的最優(yōu)產(chǎn)品之一,如您最近有融資規(guī)劃需求,請咨詢小妍!給您一對一的專業(yè)服務。