半畝方塘一鑒開，天光云影共徘徊。問渠那得清如許？為有源頭活水來。

科技創(chuàng)新是引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的第一動(dòng)力。提高國(guó)家科技創(chuàng)新能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長(zhǎng)，尤其需要金融資本活水，推動(dòng)科技成果有效轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。蘇州是科創(chuàng)企業(yè)孵化、培育的高地，也是金融資源集聚的高地。

學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，由蘇州市委市級(jí)機(jī)關(guān)工委、蘇州市科學(xué)技術(shù)協(xié)會(huì)、蘇州市廣播電視總臺(tái)主辦，看蘇州新聞客戶端承辦，蘇州銀行支持的《學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神—— 蘇州有光》訪談節(jié)目今天推出。邀請(qǐng)行業(yè)專家、企業(yè)代表、金融界代表等，暢聊“金融澆灌科創(chuàng)之花”，感受企業(yè)、政府、金融界握指成拳、踔厲奮發(fā)的精神面貌。

本期節(jié)目邀請(qǐng)?zhí)K州銀行綠色及科創(chuàng)金融部總經(jīng)理史杰；蘇州市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司科技金融部總經(jīng)理鄧立群；蘇州銓通醫(yī)療科技有限公司總經(jīng)理王沖；蘇州依斯倍環(huán)保裝備科技有限公司總經(jīng)理常英共同探討“金融如何助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展”。

01

金融注入活水

科創(chuàng)企業(yè)奮力生長(zhǎng)

金融如何為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入活水？訪談開始，銓通醫(yī)療科技有限公司總經(jīng)理王沖向大家展示了公司的最新產(chǎn)品。

“我們的產(chǎn)品為分叉動(dòng)脈瘤治療提供了一個(gè)全新的解決方案?！蓖鯖_介紹，顱內(nèi)動(dòng)脈瘤支架系統(tǒng)為半支架設(shè)計(jì)，有良好的貼壁和封堵性能，金屬覆蓋率大幅低于傳統(tǒng)支架，內(nèi)皮化速率大幅提升。變密度葉片結(jié)構(gòu)，可以完成不同的臨床功能，疏區(qū)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)支架錨定牢固功能，密區(qū)實(shí)現(xiàn)動(dòng)脈瘤封堵或瘤口支撐，同時(shí)為內(nèi)皮化提供平臺(tái)。

王沖坦言，科創(chuàng)型企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，在發(fā)展初期，可抵押的資產(chǎn)較少。銓通醫(yī)療產(chǎn)品屬于創(chuàng)新型神經(jīng)介入三類醫(yī)療器械，研發(fā)難度大，技術(shù)含量高，周期長(zhǎng)，需要的研發(fā)投入較大，在公司運(yùn)營(yíng)過程中，靈活的資金使用尤為關(guān)鍵。

蘇州銓通醫(yī)療科技有限公司董事總經(jīng)理 王沖

“幸而有像蘇州銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)給予了資金支持”，王沖說。

據(jù)介紹，蘇州銀行工業(yè)園區(qū)直屬支行推行的人才貸系列產(chǎn)品匹配了該公司蘇州工業(yè)園區(qū)金雞湖科技領(lǐng)軍企業(yè)的相關(guān)政策，無需抵押，審批及使用便捷。解決了科創(chuàng)型企業(yè)的發(fā)展初期的痛點(diǎn)，并給予了優(yōu)惠的貸款利率，給企業(yè)帶來了研發(fā)投入的資金，還降低了財(cái)務(wù)成本。

蘇州銀行綠色及科創(chuàng)金融部總經(jīng)理 史杰

“科創(chuàng)企業(yè)尤其是生物醫(yī)藥企業(yè)，企業(yè)成立時(shí)間短，仍在研發(fā)階段，尚未形成銷售，亦無抵押物，但了解到銓通為金雞湖領(lǐng)軍人才企業(yè)，我行在科創(chuàng)投的加持下為企業(yè)配備了‘創(chuàng)易融’人才專屬產(chǎn)品。”蘇州銀行科創(chuàng)金融部總經(jīng)理史杰說。

據(jù)介紹，“創(chuàng)易融”是蘇州市首款支持科技領(lǐng)軍人才企業(yè)智改數(shù)轉(zhuǎn)的專屬信貸產(chǎn)品，也是科貸通系列產(chǎn)品中唯一一款針對(duì)人才企業(yè)的信貸產(chǎn)品。

“在人才個(gè)人金融服務(wù)上，我行以人才卡為載體，為領(lǐng)軍人才個(gè)人提供安家金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管家、生活無憂等金融服務(wù)和生活保障?！笔方苷f。

另一家參與智改數(shù)轉(zhuǎn)的企業(yè)依斯倍，是蘇州工信推出的智造貸優(yōu)惠政策的受益者。

依斯倍主要針對(duì)工業(yè)三高廢水(高氨氮、高鹽分、高COD)提供回用和零排放解決方案，應(yīng)用于電子半導(dǎo)體、電鍍、汽車制造、新能源等行業(yè)領(lǐng)域。

2022年，依斯倍與數(shù)據(jù)平臺(tái)公司合作，搭建工業(yè)廢水大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，實(shí)時(shí)掌握已交付項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)運(yùn)行可視化監(jiān)屏，及時(shí)給出預(yù)警。后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，能耗用水、運(yùn)行消耗物料、運(yùn)行效率成本等。通過微信小程序，客戶能夠獲取更好的使用體驗(yàn)。

蘇州依斯倍環(huán)保裝備科技有限公司總經(jīng)理 常英

“在銀行的資金支持下，我們加速推進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)，收獲了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益”，蘇州依斯倍環(huán)保裝備科技有限公司總經(jīng)理常英表示。

事實(shí)上，除了產(chǎn)業(yè)金融之外，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行業(yè)近年來還推出了不少系列產(chǎn)品。以蘇州銀行為例。

蘇州銀行目前擁有蘇科（科技金融）、蘇才（人才金融）、蘇知（知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融）等科創(chuàng)金融產(chǎn)品線，布局了三大領(lǐng)域：

一是科技金融領(lǐng)域，選取戰(zhàn)略新興行業(yè)、科技類資質(zhì)、股權(quán)融資情況、知識(shí)產(chǎn)權(quán)四大維度，自主開發(fā)“小蘇科創(chuàng)力評(píng)價(jià)模型”，對(duì)“真技術(shù)、硬科技”的科技型中小企業(yè)提供精準(zhǔn)融資支持，運(yùn)用推出純信用信貸產(chǎn)品“伴飛貸”，貸款用途可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)拓展、技術(shù)升級(jí)等，融資期限可長(zhǎng)達(dá)3年。

二是人才金融領(lǐng)域。搭建“一卡一貸一平臺(tái)”人才金融服務(wù)體系。與江蘇省財(cái)政廳、人才辦合作發(fā)布“人才貸”系列產(chǎn)品。自2020年首發(fā)以來，累計(jì)支持人才企業(yè)500余家，累計(jì)發(fā)放金額超25億元，位居全省金融機(jī)構(gòu)前列。

三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域。在全省范圍推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，與全省各地國(guó)有擔(dān)保公司合作，推出“蘇知貸”“花果山知識(shí)貸”“通知貸”等知識(shí)產(chǎn)權(quán)系列產(chǎn)品，真正讓科創(chuàng)企業(yè)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。

截至2023年6月，蘇州銀行在江蘇省內(nèi)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超9000家，貸款余額超330億元，較上年提升28%。

02

投貸思維看未來

金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型忙

對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)來說，為了完成“產(chǎn)品商品化”的關(guān)鍵過程，需要流動(dòng)資金的注入去完成訂單的交付，但此時(shí)由于缺乏歷史數(shù)據(jù)的驗(yàn)證與可供抵押的有形資產(chǎn)，一方面很難得到大額的債權(quán)支持，另一方面股權(quán)估值也不容樂觀。這就需要新的金融供給機(jī)制去補(bǔ)償。

但目前的客觀情況是，金融機(jī)構(gòu)“錦上添花多，雪中送炭少”。

蘇州市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司

科技金融部總經(jīng)理 鄧立群

蘇州市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司科技金融部總經(jīng)理鄧立群表示，商業(yè)銀行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)時(shí)，面臨著較為突出的信息不對(duì)稱等痛點(diǎn)和難點(diǎn)。

“實(shí)行清單制管理的高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技小巨人企業(yè)的企業(yè)群體數(shù)量較大，即使采用了統(tǒng)一的評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)，入選企業(yè)在各方面的表現(xiàn)特征仍有較大區(qū)間?！编嚵⑷赫f，“政府部門在建立相關(guān)企業(yè)庫(kù)時(shí)，與稅務(wù)、工商、水電煤、海關(guān)、不動(dòng)產(chǎn)、社保、技術(shù)專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等信息的共享相結(jié)合，直接匹配一些關(guān)鍵維度的信息，形成客群分層畫像，有助于銀行業(yè)更有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與服務(wù)。”

鄧立群介紹，蘇創(chuàng)投聚焦產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群融合發(fā)展，持續(xù)推動(dòng)科技金融政策產(chǎn)品推陳出新。

科貸通自2009年推出以來，經(jīng)歷三次迭代，已為1.3萬家企業(yè)提供超700億元貸款，陪伴100家獨(dú)角獸培育企業(yè)。

在今年6月的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上，更是推出了“科貸通3.0”產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群貸，按照“一產(chǎn)業(yè)一榜單”的原則，在區(qū)域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中遴選形成擬支持企業(yè)榜單，銀行“揭榜掛帥”，兼顧大中小企業(yè)入榜，促進(jìn)融通發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“助強(qiáng)加速，扶小成長(zhǎng)”。

蘇州銀行在科貸通合作以來，累計(jì)授信戶數(shù)、授信金融均位居蘇州市銀行業(yè)首位，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群貸也是揭得了吳中區(qū)機(jī)器人與智能制造產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群貸1號(hào)榜單。

“銀行的這些改變，也折射了我們科創(chuàng)金融的特征。”鄧立群說，“從不敢貸，到定制貸，從看過去，到看未來?！?/p>

以投貸聯(lián)動(dòng)的思維去綜合評(píng)價(jià)企業(yè)，一是看企業(yè)所處的行業(yè)在資本市場(chǎng)上的熱度怎么樣；二是看企業(yè)的團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)和能力，決定了企業(yè)未來的成長(zhǎng)性；三是看企業(yè)所在的行業(yè)是不是重點(diǎn)導(dǎo)向性的產(chǎn)業(yè)，企業(yè)的技術(shù)是不是填補(bǔ)市場(chǎng)空白、解決“卡脖子”問題的，這有助于評(píng)估企業(yè)未來估值提升的可能性。

03

供需無縫銜接

企業(yè)也來建言

技術(shù)創(chuàng)新是國(guó)力發(fā)展的重要因素，國(guó)家對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的關(guān)注與扶持與日俱增，金融服務(wù)科創(chuàng)，形成“科技-金融-產(chǎn)業(yè)”的良性循環(huán)是必經(jīng)之路。

隨著國(guó)內(nèi)信用環(huán)境的優(yōu)化、以及資本市場(chǎng)的不斷完善，目前科創(chuàng)金融主要呈現(xiàn)三大特點(diǎn)。一是整體金融供給更充分了，有更多的機(jī)構(gòu)傾注更多的資源共同參與；二是經(jīng)過充分的錯(cuò)層競(jìng)爭(zhēng)，結(jié)構(gòu)更合理，覆蓋率更高。

民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)

近期召開的民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)上，蘇州發(fā)布的《蘇州市優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境創(chuàng)新行動(dòng)2023》，從5個(gè)維度，推出了126條工作舉措。其中第二個(gè)維度:優(yōu)化蘇州創(chuàng)新生態(tài)，就是以聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域衙關(guān)鍵環(huán)節(jié)、強(qiáng)化機(jī)制推進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群、打造多維交匯資金鏈、持續(xù)優(yōu)化人才鏈建設(shè)，這四個(gè)重點(diǎn)方面，“四鏈”融合促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，打造更高水平創(chuàng)新生態(tài)。

盡管隨著一系列改革的推進(jìn)，蘇州已經(jīng)建立了較為完整的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，支持了科技創(chuàng)新的快速發(fā)展，但從客觀上看，目前仍是以間接融資為主的金融供給結(jié)構(gòu)，仍呈現(xiàn)出服務(wù)科技創(chuàng)新效能不足以及堵點(diǎn)、瓶頸較多等問題，金融服務(wù)科技創(chuàng)新的體制機(jī)制仍需進(jìn)一步優(yōu)化完善。

從這個(gè)意義上來說，“如何建立更加完善的金融體系，支持國(guó)家科技創(chuàng)新，使科技和資本要素更高質(zhì)量結(jié)合”，成為當(dāng)前實(shí)現(xiàn)科技資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合的關(guān)鍵。

近期召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品、市場(chǎng)和服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。

訪談現(xiàn)場(chǎng)

訪談現(xiàn)場(chǎng)，關(guān)于金融如何更好地為科創(chuàng)企業(yè)賦能，需要解決什么樣的痛點(diǎn)，嘉賓們給出了中肯的意見。

“借款期限太短，目前基本以1年期的流動(dòng)貸為主，我們希望銀行后續(xù)可以推出更多期限長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，以2-3年為還款周期的貸款形式會(huì)更適合快速發(fā)展中的企業(yè)?！背Ｓ⒅毖浴?/p>

“我們希望與金融機(jī)構(gòu)的合作，能夠結(jié)合科技型企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)繼續(xù)向深度和廣度拓展。例如科技企業(yè)無形資產(chǎn)占比較多，如何能夠盤活無形資產(chǎn)，對(duì)審批中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行評(píng)估授信；公司在特定階段，如進(jìn)入臨床實(shí)驗(yàn)時(shí)，對(duì)企業(yè)給予一定額度的快速授信等。”王沖說。

“構(gòu)建可持續(xù)支持中國(guó)式現(xiàn)代化的科創(chuàng)金融體系，需要從提升宏觀政策效能、完善中觀市場(chǎng)機(jī)制以及激活科創(chuàng)資本新力量等方面發(fā)力。”鄧立群表示，首先，從政策供給端營(yíng)造穩(wěn)定、連續(xù)、精準(zhǔn)的投融資生態(tài)；其次，繼續(xù)完善多層次市場(chǎng)體系建設(shè)；再次，扶持培育更為積極的創(chuàng)投市場(chǎng)；同時(shí)，也要優(yōu)化間接融資機(jī)制。此外，還要加強(qiáng)債券市場(chǎng)化機(jī)制改革等等。