我是老張?，有多個(gè)地區(qū)的銀行貸款渠道，掌握多種企業(yè)貸款組合方案。操作過(guò)大量的各地區(qū)貸款項(xiàng)目。善于分析并在短時(shí)間內(nèi)給客戶提出快速且低息的貸款組合。

一、按揭房可不可以做二次抵押？

首先一定是可以的。因?yàn)槎忠话阒阜课葙J款沒(méi)有還完而又用房屋做抵押的貸款種類(lèi)。一般可以分為全款房二次抵押貸款和按揭房二次抵押貸款。

其次影響二次抵押貸款利率分為兩個(gè)方面：

1.抵押房屋種類(lèi)；2.貸款人的資質(zhì)

其中影響比較大的是抵押房屋的種類(lèi)，一般來(lái)說(shuō)全款房屋二次抵押貸款比按揭房二次抵押貸款的利率要高1.5%-3.0%；

另外就是銀行對(duì)貸款人資質(zhì)的評(píng)定，一般銀行分為ABCD四個(gè)等級(jí)。等級(jí)越低貸款利率越高。其內(nèi)在的邏輯是作為貸款方銀行秉持其所謂的理念，即高風(fēng)險(xiǎn)需要匹配高收益。不過(guò)從市場(chǎng)機(jī)制去解讀，在貸款的流程中客戶屬于需求方，所以越是被銀行認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)高的客戶需求越是剛性，因此作為供給方的銀行為了提高收益給出比較高的利率（有些坐地起價(jià)的意味）。正常來(lái)講全款房屋抵押的利率在3.85%，而按揭房屋抵押貸款的利率在6-7%

二、有什么方法盡可能的讓利率更低？

方法是有的就是用房轉(zhuǎn)貸的操作。具體而言就是把按揭房（貸款利率6-7%）轉(zhuǎn)變成為全款房屋抵押貸款（3.85%），然后修改客戶等級(jí)資質(zhì)（中介會(huì)通過(guò)經(jīng)營(yíng)性資質(zhì)的包裝，把客戶的個(gè)人資質(zhì)從 D級(jí)客戶提升至B級(jí)甚至A級(jí)，年利率可以幫客戶從6-7直接降至3.8甚至2.9）一般按揭房利率要比全款房利率高1.5%-3%左右,所以大部分做抵押的客戶，會(huì)找中介幫墊資還掉用全款房做抵押。全國(guó)來(lái)講普遍經(jīng)過(guò)包裝后可以做到最低的年化3.8%的(月利息2厘多）

現(xiàn)在有很多地區(qū)都做這種房轉(zhuǎn)貸，用我們所做過(guò)的熟悉的地區(qū)包括：深圳、北京、上海、廈門(mén)、廣州、三亞、南京、杭州、福州、天津、寧波、珠海、蘇州、溫州、青島、東莞、麗水、武漢、成都等，以200w的房屋抵押貸款來(lái)說(shuō)，按揭轉(zhuǎn)抵押貸款，轉(zhuǎn)貸后，一年基本上可以少還4萬(wàn)-6萬(wàn)多。

三、按揭房二次抵押貸款的流程和資料有哪些？

按揭房二次抵押貸款的資料有：

1.借款人的有效身份證、戶口簿，個(gè)人征信記錄（不準(zhǔn)備的話銀行也會(huì)自己查詢可準(zhǔn)備也可不準(zhǔn)備）;

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書(shū)或離婚證(注明離異后未再婚);已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證;

3.借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資銀行流水證明或當(dāng)?shù)丶{稅憑證);

4.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證;

5.擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等)。

如果貸款用途有其他用途比如：企業(yè)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人消費(fèi)等還要提供相應(yīng)資料

6.地方建委的抵押登記表以及建委出具的它項(xiàng)權(quán)利證；

7.視貸款情況辦理相應(yīng)保險(xiǎn)、公證等相關(guān)文件；

按揭房二次抵押貸款的手續(xù)：

1、借款人首先在要借貸的銀行開(kāi)辦活期存款帳戶；

2、準(zhǔn)備貸款要求的資料；

3、到銀行進(jìn)行面簽；

4、銀行方面進(jìn)行報(bào)卷和審批；

5、銀行審批通過(guò)后，會(huì)電話通知借款人審批結(jié)果，并邀請(qǐng)借款人到銀行簽訂借款合同；

6、到當(dāng)?shù)亟ㄎ龇慨a(chǎn)抵押登記；同時(shí)當(dāng)?shù)亟ㄎ鼍咚?xiàng)權(quán)利證；

7、辦理相應(yīng)保險(xiǎn)、公證等相關(guān)文件；

8、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；

9、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。