我市警方破獲首起新型車貸詐騙案

近年來，一種新型車貸詐騙案件逐漸浮出水面。在這類案件中，部分法律意識淡薄、征信觀念薄弱的群體，因貪圖蠅頭小利，被不法分子精心包裝成“企業(yè)高管”，偽造出優(yōu)質(zhì)資信證明，繼而向銀行騙取購車貸款。待車輛到手后，詐騙團(tuán)伙立即將新車以二手車形式轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)，僅象征性償還兩期貸款后便惡意斷供，致使這些“背貸人”不僅要背負(fù)巨額債務(wù)，還將面臨嚴(yán)重的信用危機(jī)。

我市公安機(jī)關(guān)近期成功偵破一起全國性車貸詐騙系列案件，抓獲包括多名“背貸人”在內(nèi)的犯罪嫌疑人。這些“背貸人”在犯罪鏈條中扮演著雙重角色：既是詐騙犯罪的幫兇，又是信用體系崩塌的受害者。該案的偵辦有力震懾了此類新型金融犯罪活動。

蹊蹺的報(bào)案

新買的豪車被“朋友”開走了

2023年11月1日，市公安局河?xùn)|分局接到山東省淄博市煙酒店經(jīng)營者張進(jìn)（化名）報(bào)案，稱其在兩名朋友的陪同下，在我市某新能源汽車4S店貸款購置了一輛價值40余萬元的高端新能源車。然而購車后，車輛隨即被兩名朋友開走，自己既未實(shí)際使用車輛，又需承擔(dān)高額貸款，懷疑遭遇詐騙。

“車輛最初確實(shí)登記在我名下，但后來被過戶給了別人，現(xiàn)在車和錢都沒了?！睆堖M(jìn)向民警陳述時，神情閃爍，對關(guān)鍵細(xì)節(jié)避而不談。

起初，警方將此案定性為普通詐騙案件，推測張進(jìn)可能被朋友騙取車輛。但隨著調(diào)查深入，諸多疑點(diǎn)浮出水面?！皬堖M(jìn)作為淄博市一個小型煙酒店的經(jīng)營者，月收入有限，為何會專程跨省來津購買高價新能源車？提車當(dāng)日，他明知朋友將車開走卻未加阻攔，雙方究竟存在何種關(guān)系？”市公安局河?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)民警樊宇指出。面對這些關(guān)鍵疑問，張進(jìn)始終語焉不詳，僅反復(fù)要求警方協(xié)助追回車輛。

這種反常表現(xiàn)引起了警方的高度警覺，案件背后可能隱藏著更為復(fù)雜的犯罪鏈條。

疑點(diǎn)重重

煙酒店老板變身“企業(yè)高管”

警方隨即對張進(jìn)購車的4S店展開深入調(diào)查。調(diào)查顯示，張進(jìn)購車時提交的各項(xiàng)手續(xù)看似完備：支付了10余萬元首付款，并通過某銀行辦理了30余萬元的購車分期貸款。然而，民警發(fā)現(xiàn)其提交給銀行的工作和收入證明存在明顯造假——原本只是淄博一家煙酒店小老板的張進(jìn)，搖身一變成了天津某建筑公司的“高管”，月收入高達(dá)兩萬余元。

“這個身份轉(zhuǎn)變太突兀了?！鞭k案民警指出，“調(diào)查發(fā)現(xiàn)張進(jìn)除了購車那幾天，根本沒有在天津長期工作生活的痕跡。”這一發(fā)現(xiàn)讓警方確認(rèn)張進(jìn)的貸款申請存在重大問題，其報(bào)案動機(jī)也愈發(fā)可疑。

順著這條線索，警方對張進(jìn)“供職”的建筑公司展開調(diào)查。該公司注冊信息顯示，這家公司的注冊地址竟是一處普通民宅，周邊居民均表示從未聽說過該公司的存在?！斑@完全是個空殼公司，沒有任何實(shí)際經(jīng)營。”民警透露。更令人啼笑皆非的是，該公司法定代表人沈某實(shí)為寶坻區(qū)一名普通農(nóng)民，與“建筑公司高管”的身份相去甚遠(yuǎn)。

面對警方的詢問，沈某回憶良久才想起，曾有人以2000元報(bào)酬，利用他的身份信息注冊了這家公司，并辦理了全套營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶。至此，一個精心設(shè)計(jì)的騙局浮出水面：有人通過偽造收入證明、虛構(gòu)工作經(jīng)歷等方式，為張進(jìn)量身打造了一套“優(yōu)質(zhì)客戶”的虛假身份，其目的就是騙取銀行貸款。

案中案

利益驅(qū)動讓他淪為“背貸人”

誰在“包裝”張進(jìn)，這樣做的目的是什么？經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張進(jìn)與高某、王某江存在密切資金往來，這兩人正是其報(bào)案時提到的“陪同購車”人員。警方查明，購車首付款實(shí)際來自高某和王某江賬戶，且車貸僅由王某江償還兩期后即斷供。

在證據(jù)面前，張進(jìn)承認(rèn)，2023年6月，他經(jīng)營的煙酒店需要10萬元進(jìn)貨，但他手里沒錢，想貸款卻因?yàn)閭€人資質(zhì)問題辦不下來，經(jīng)朋友介紹，他找到一名貸款中介。對方表示，要給張進(jìn)“重塑征信”，即進(jìn)行資產(chǎn)包裝，需要他的手機(jī)號和銀行卡，其余事情他們會想辦法，他本人全力配合即可，等貸款批下來，他再支付一定比例的中介費(fèi)。不久后，張進(jìn)接到中介人員的電話，讓他去天津以購買車輛的方式完成所謂的“資產(chǎn)包裝”，高某和王某江是此行的“地接”。張進(jìn)到達(dá)天津后，對方帶著他到各個4S店轉(zhuǎn)，最后選擇河?xùn)|區(qū)一家新能源汽車4S店，以分期貸款形式購車。張進(jìn)說，他對買車這件事情也曾有顧慮，可高某和王某江勸說他，有車就證明他有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，這是常見的“資產(chǎn)包裝”形式，買車的首付他們出，貸款也由他們還，沒有什么好擔(dān)心的。另外，他此行來天津的車票、食宿對方全包，還給他一筆3萬元的“生活費(fèi)”。于是，在利益的驅(qū)使下，張進(jìn)配合對方購車并辦理車輛貸款，他還在高某和王某江的要求下配合錄制了一段委托視頻，簽署委托書，大意是授權(quán)高某為該車輛辦理過戶手續(xù)。提到新車后，高某和王某江將車開走，張進(jìn)再也沒見過這輛車。

返魯后，中介未再提及貸款事宜，張進(jìn)僅獲得3萬元“生活費(fèi)”。兩個月后，他接到銀行的催款電話，稱他當(dāng)月車貸沒有還，已經(jīng)逾期。他才意識到自己可能被騙，稀里糊涂背上了30多萬元的車貸。他再聯(lián)系高某和王某江時，對方已經(jīng)聯(lián)系不上。情急之下，張進(jìn)才來天津報(bào)警，他開始之所以不愿意說實(shí)話，是因?yàn)椤澳萌耸侄獭?，再回想整個購車過程，總覺得對方做的事情不太對勁兒，害怕自己被牽連進(jìn)去。

順藤摸瓜

全鏈條騙貸犯罪團(tuán)伙浮出水面

這并非一起普通的詐騙案，而是有組織騙取銀行貸款的犯罪行為，張進(jìn)在這里面充當(dāng)?shù)钠鋵?shí)是“背貸人”的角色。

通過查詢車輛備案信息，張進(jìn)購買的新能源汽車在辦理臨時牌照后，迅速被過戶至山東一名二手車商手中，隨后又被轉(zhuǎn)賣給遼寧省大連市的買家。高某和王某江事先讓張進(jìn)錄制的委托視頻及簽署的授權(quán)書，正是為了繞過車主本人完成非法過戶。警方找到現(xiàn)車主后確認(rèn)，該車輛是以40余萬元通過正規(guī)二手車平臺購入，屬于法律保護(hù)的“善意取得”，導(dǎo)致車輛無法追回。

進(jìn)一步偵查發(fā)現(xiàn)，高某近期已代辦10余輛同類車輛的過戶手續(xù)，這些車輛均被銷往全國各地。警方聯(lián)系到這些車輛最初的購買者后，證實(shí)他們都與張進(jìn)情況相同，都是被犯罪團(tuán)伙利用的“背貸人”。至此，一個組織嚴(yán)密、分工明確的全鏈條騙貸犯罪團(tuán)伙浮出水面。

11省市同步收網(wǎng)

億元車貸詐騙“帝國”的覆滅

經(jīng)警方調(diào)查，犯罪嫌疑人高某、王某江等人在天津地區(qū)已作案10余起，涉及18輛汽車。該犯罪團(tuán)伙在騙取銀行貸款后立即斷供，并將抵押車輛迅速轉(zhuǎn)賣，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。警方在周密部署后成功抓獲高某、王某江。經(jīng)審訊，二人供認(rèn)曾從事二手車交易和銀行貸款業(yè)務(wù)，對相關(guān)流程十分熟悉，并交代其背后有“上線”王某龍?zhí)峁┵Y金支持。

警方通過銀行流水追蹤發(fā)現(xiàn)，所有在津銷贓所得均流向身在南京的王某龍賬戶。值得注意的是，王某龍近期頻繁出入境，并于2024年5月5日回國時被警方抓獲。據(jù)其供述，頻繁出入境是為在國外設(shè)立二手車交易公司，企圖轉(zhuǎn)移詐騙資金并準(zhǔn)備潛逃。

王某龍是何許人？他原在南京市從事二手車交易，因?yàn)槭煜ぼ囕v購買操作流程，將目光瞄準(zhǔn)“騙取車貸”。不僅在天津，王某龍還通過微信群控制著全國各地10多個類似的小團(tuán)伙。該犯罪團(tuán)伙組織分工明確，有人專門物色“背貸人”，有人負(fù)責(zé)對接4S店和銀行，還有人專門銷贓。

市公安局河?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)副大隊(duì)長樊鴻博告訴記者，2024年夏季治安打擊整治行動期間，公安部督辦該案并在全國11個省市發(fā)起集群戰(zhàn)役，共計(jì)抓獲違法犯罪嫌疑人員68人，涉案金額上億元，其中天津地區(qū)涉案2000余萬元。在偵破此案過程中，民警調(diào)取大量資料，分析數(shù)百個線索，近20名民警夜以繼日地埋首于龐雜的數(shù)據(jù)汪洋中，最終厘清了這個橫跨“介紹人—背貸人—騙貸人—違規(guī)放貸人—收贓人”的全鏈條車貸詐騙網(wǎng)絡(luò)。這起案件也是我市警方破獲的首起車貸詐騙案。

警惕以編造虛假個人身份信息為手段的新型金融犯罪

管好個人“經(jīng)濟(jì)身份證”?切莫陷入騙子圈套

民警樊宇介紹，該車貸詐騙產(chǎn)業(yè)鏈在全國范圍內(nèi)物色特定人群作為“背貸人”——多為年齡偏大、文化程度低、無固定工作的群體。犯罪團(tuán)伙通過偽造工作單位、天津住址、銀行流水和收入證明等手段，將這些“背貸人”包裝成符合貸款條件的申請人，專門引導(dǎo)其購買小眾豪華品牌轎車。這類車型具有售價高、銷量低的特點(diǎn)，4S店銷售意愿強(qiáng)烈，貸款審批相對容易。得手后，車輛被迅速轉(zhuǎn)賣給不知情的第三方，給追贓工作帶來極大困難。犯罪團(tuán)伙深諳貸款流程，精準(zhǔn)控制貸款金額，刻意規(guī)避面簽環(huán)節(jié)，并要求“背貸人”選擇最長貸款期限。

這些“背貸人”既是違法者也是受害者。其中，河北衡水農(nóng)民靳大雷（化名）的情況尤為典型。目不識丁的他因兒子結(jié)婚急需20萬元，通過中介聯(lián)系到高某等人。對方以“刷流水辦貸款”為由，誘使其在天津貸款購買了一輛40余萬元的汽車。“我背上了23萬元的貸款，他們承諾賣車后給我錢還貸，但拿到車后就失聯(lián)了。”靳大雷說，不僅兒子的婚事資金沒著落，每月還要償還4800元貸款，被迫變賣房產(chǎn)和牲畜，生活陷入絕境。

至于報(bào)案人張進(jìn)，雖然一再聲稱自己是受害者，對整個車貸詐騙并不清楚，但仍可能要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。近日，在市公安局河?xùn)|分局打擊犯罪偵查支隊(duì)五大隊(duì)，記者見到了正在配合調(diào)查的張進(jìn)。他告訴記者，本來想貸款進(jìn)一批煙酒，儲備到春節(jié)賣出去掙一筆錢?？梢?yàn)樗?jīng)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社貸款兩萬元，一直未還清，征信有問題，所以沒有資格再貸款，才想到找貸款中介幫忙。他堅(jiān)稱自己被騙，但在與記者的對話中，存在諸多“漏洞”，始終無法自圓其說。

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