臨近年底，騙車、騙貸等詐騙活動愈演愈烈，各平臺防范意識也越來越強，全力抓好風險控制。 儲備的瘋狂積累讓我們心有余悸，但通過這些案例，有很多值得總結和回顧的教訓。 小編從經典案例中總結了一些實用的反欺詐策略。 希望大家對車貸市場更加有誠意，多了解一些套路。

1、從內部風險控制入手

據融360網貸評級研究組統(tǒng)計，車貸損失50%以上是由從業(yè)人員道德風險造成的，而容易發(fā)生事故的環(huán)節(jié)主要是收受經銷商賄賂、挪用客戶預付款。

更加依賴渠道商的車貸公司無形中提供了很大的利益輸送空間。 車貸/租購公司的管理人員權限非常大，是否給予渠道商代理權，渠道商的進貨審批是寬松還是嚴格，都有操控的空間； 而職務侵占大多發(fā)生在貸款之后。 很多預付款都進了城主任或者銷售人員的腰包，給公司的報告也逾期了，但實際上客戶已經提前支付了每月的利息。

解決方案：關于內部風險控制問題，可以從以下幾點入手：

①業(yè)務合規(guī)性，從客戶與銷售人員的連接到客戶與平臺的連接。 例如，微貸網在2013年成立了投貸聯(lián)誼會，“讓投資人看到每筆貸款是否都給了債務人，他可以和債務人核對所有的流程和信息?！?/p>

② 拒絕收取服務費用。 過去，車貸平臺要向債務人支付幾十元的服務費。 但現(xiàn)在整個收費流程變得更加透明，防止推銷員“搶錢”。

③設立獨立的風控線，防止業(yè)務人員參與風控流程。

2.資質審核，細致反舞弊

在車主資質審核中，涉及到需要關注的方方面面：

①為防止人車錯配，要求債務人提供汽車購買憑證等取得所有權的依據，并在債務人辦理登記手續(xù)后簽署質押協(xié)議；

②健全信用管理體系，完善信用評價技術，但汽車價值、信用狀況、工作經營狀況、家庭穩(wěn)定、債務狀況、是否有不良習慣等核心信用管理維度尚未落實到位；

③防止車主偽造其他信息。 虛假身份車主、事故車、假車牌、租賃車、扣押車，這些客戶經常以各種理由（經常選擇早上和周末申請抵押貸款，借口是DMV上班，急需用錢） ）并且不要去DMV Set抵押登記。 必須收集的信息不得有遺漏；

④系統(tǒng)能夠理解精心設計的騙子。 有些信息很容易找到：比如真正初步查到的人的身份信息、汽車信息、來自哪里，但不容易找到：流動性比較大的地區(qū)、是否有固定財產、是否有固定財產等。工作穩(wěn)定。

3、精細化管理不看征信車抵貸，全面降低風險

① 對于金額較大的汽車貸款，應要求客戶尋找擔保人，以便于貸后管理或逾期追收；

②完善交通事故風險管控。 車禍的風險通常會導致抵押貸款標的貶值或完全消失。 發(fā)生交通事故造成車輛損壞或人員傷亡、車輛起火、起泡等； 、第三者、搶劫、自燃、人員（包括但不限于）汽車商業(yè)保險并約定保險第一受益人。 一旦發(fā)生車禍，可以將損失降到最低。

③如果欠款金額過高，則無法通過拖車或賣車來償還貸款。 貸款后，人員還可以介紹下家所欠債務來還清自己的債務。 事實上，這也要求風控人員具備相對豐富的經驗和業(yè)務資源。

4、貸后管控，做一個機智的Shermos

貸款成功后，車主拒絕償還貸款并逃跑，導致后來出現(xiàn)平臺追車無果的局面。 這種情況極為常見。

解決：

①通過系統(tǒng)平臺嚴格追蹤車主軌跡，核實欠款時填寫的個人信息，例如白天返回、過夜停車等； 晚上，他是下午下班，還是每晚都去上班，工作時間是否規(guī)律。 當出現(xiàn)以下情況時，平臺應引起注意。

汽車停放時間過長或特殊時間停放使用：排除車主出差/出國后，可以詳細說明汽車被扣押的各種原因。 首先，我們要對正常作息做出判斷。 上午10:00到第二天下午6:00，作為一個正常人，這個時間段通常是作息時間。 我們可以通過回放定位來判斷車主是否在異常時間開車。 ; 而且半夜的時候車子不會停在寫字樓附近，除非你常年住在公司，所以車子很有可能停在寫字樓的停車場； 最后，車子很久沒有停在公司所在地，但是每天晚上都沒有地方可去。 比較奇怪，足以引起主管的注意，防止車主再次押注該車。

汽車行駛/停放地點與工作地點、居住地、戶籍地無關：通過車主身份證并填寫申請表，車主工作地點的具體地理位置、居住地、戶口所在地都可以知道。 集中在三點三線之間活動不看征信車抵貸，否則，如果車偏離三地，頻繁移動，就很可能車不受人控制。 同時，要對停車地點進行常識判斷，如二手車交易市場、典當公司、車貸公司、大型停車場等；

②如果車主已經無力還款，也可以拆除GPS。 隱藏汽車或前往外省，進行某種偽裝以避免跟蹤。 一旦他破壞了GPS，平臺上的拆機警報就會發(fā)出預警。 其實更陰險的做法是把自己車上的GPS拆下來，安裝到另一輛與還貸無關的車上。 看到GPS還在運行，軌跡已經變了，那是因為每個人的生活習慣軌跡不同。 通過這種動作軌跡就可以確定這些。

5.傳銷風格

銷售一款26800元的產品，讓訂閱者發(fā)展三個買房的下線，即可領取30萬奔馳。 如果開發(fā)多了，連月供都可以免。 針對這些大規(guī)模傳銷，應盡快采取防范措施：

①如果短時間內舉報的房貸客戶居住地址相似、申請時間高度集中、收入證明與工資流水所屬公司不相符等，則更有可能被認定為盜竊傳銷汽車貸款；

②傳銷組織更傾向于尋找一些文化素養(yǎng)較低、防范意識較差、甚至經濟實力較差但無不良信用記錄的外地人員； 強勢辣模。

③加強同行之間的信息溝通與合作。 一旦發(fā)現(xiàn)有經銷商參與傳銷吸收存款，就會及時反饋，將風險降到最低。

風險管控始終在進行，警戒線時刻拉緊。 存儲吸收與防盜矛盾并存。 只要有市場，就會有孕育吸儲的底泥，也有打擊儲吸的形式和技巧。 在這種一進一退的關系中，雙方力量都在竭力壓制對方。 最后引用網上一條評論的結尾：汽車金融歸根結底是信用貸款。 關鍵在于人的素質。 如果人車一體化，那么風險控制的維度就真正完整了。