強(qiáng)烈批評馬云的說法：建行絕不是當(dāng)鋪！

這個(gè)問題代表了很大一部分非金融界人士的觀點(diǎn)：房貸只能用住房抵押貸款，房貸只能用農(nóng)田抵押貸款。 優(yōu)質(zhì)抵押品是農(nóng)行等不及的。 其實(shí)，這是一個(gè)很大的誤區(qū)。

根據(jù)建行新的政策和監(jiān)管要求，債務(wù)人向建行申請住房貸款。 在確保欠款用途合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，農(nóng)行主要關(guān)心債務(wù)人還款的意愿和能力，抵押品不是必須的。 是的，您沒看錯(cuò)，抵押貸款不需要房地產(chǎn)或農(nóng)田作為抵押。

我們來一一分析：

償還貸款的意愿

主要是看是否有欠債人不想償還房貸的主觀跡象車子抵押貸款看征信嗎?，主要是通過審查分析債務(wù)人的信用報(bào)告，調(diào)查債務(wù)人往年的履約記錄（不僅限于借錢，還欠供應(yīng)商、欠員工工資、欠水電費(fèi)等）車子抵押貸款看征信嗎?，是否涉及訴訟或其他重大負(fù)面信息。 在沒有其他可信信息可供參考的情況下，農(nóng)業(yè)銀行只能審核債務(wù)人的信用報(bào)告。 目前央行的征信還是比較可靠的，有的工商銀行會(huì)減少大數(shù)據(jù)征信的分析，最后給出綜合評分來決定房貸是否可以放貸。

如果信用報(bào)告存在一些小瑕疵，但不是致命問題，比如信用報(bào)告比較差，信用報(bào)告違法，信用抵押貸款申請很可能會(huì)被拒絕，工商銀行會(huì)要求債務(wù)人提供擔(dān)保，或者提供抵押物，目的是減少一個(gè)保險(xiǎn)——萬一債務(wù)人欠款到期，抵押財(cái)產(chǎn)就會(huì)變成傾銷者，出售抵押財(cái)產(chǎn)所得的收益將首先被使用償還抵押貸款本金和每月利息，以及實(shí)現(xiàn)債務(wù)的成本。

還款能力

主要看債務(wù)人是否有合法、持續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金收入來償還到期抵押貸款。 這筆收入稱為第一還貸來源，而債務(wù)人提供的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等稱為第二還貸來源。

判斷債務(wù)人償還貸款能力是否充足的標(biāo)準(zhǔn)主要取決于債務(wù)人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（企業(yè)債務(wù)人）、水電費(fèi)、合同收據(jù)、銀行對賬單等，并通過分析債務(wù)人名下的資產(chǎn)，負(fù)債決定他的資產(chǎn)積累能力，側(cè)面確認(rèn)償還貸款的能力是否充足。

如果債務(wù)人償還貸款的能力比較弱，但不是致命的問題，那么農(nóng)行很可能會(huì)要求債務(wù)人提供優(yōu)質(zhì)的抵押品，比如房產(chǎn)、土地，或者提供第三者。 ——當(dāng)事人擔(dān)保人，是信用的第二還款來源。

從理論上講，農(nóng)行對第二還貸來源要求的調(diào)查和審查并不弱于第一還貸來源。 而且，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的實(shí)踐中，很多信貸人員甚至建行的一些領(lǐng)導(dǎo)也出現(xiàn)了滑坡，過于注重第二還款來源。 有些客戶申請抵押貸款時(shí)會(huì)詢問是否有抵押品。 給客戶的印象是肯定有房子抵押。 能夠貸款是一個(gè)很大的誤區(qū)。

說到這里，相信大家都明白了，申請抵押貸款并不一定需要房產(chǎn)抵押。 如果您有良好的還款意愿和足夠的還款能力，就應(yīng)該勇敢申請。