如果選擇4S店分期利息一般是4-7厘之間，有些4s店為了吸引消費(fèi)者，還會(huì)提供0利息的分期付款，但實(shí)際上會(huì)捆綁一寫銷售或存在手續(xù)費(fèi)，最后這筆費(fèi)用會(huì)等同利息，甚至高于利息，不管利息還是這些裝潢、銷售、手續(xù)服務(wù)費(fèi)，都是4S店或貸款機(jī)構(gòu)的盈利點(diǎn)。

實(shí)際上，分期利息有等額本息和等額本金兩種，這兩種的計(jì)算公式都是不一樣的：

（1）等額本息月供計(jì)算公式：每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1

（2）等額本金月供計(jì)算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

案例分析：10萬元的裸車價(jià)，首付3成，貸款36期，年利率按照7.5%（月利率7.5％÷12＝0.625％）

第①月還款 = 7萬÷36+(7萬-1944.4)×0.625％＝7萬÷36+ 68055.6×0.625％= 2369.8

第②月還款 = 7萬÷36+（68055.6萬-1944.4）×0.625％＝7萬÷36+66111.2×0.625％=2357.6

第③月還款 = 7萬÷36+(66111.2-1944.4)×0.625％=7萬÷36+64166.8×0.625％=2345.5

總利息 = (36+1)×7萬×0.625％÷2=8093.75

舉個(gè)例子說明10萬車貸3年期利息多少？假設(shè)以人民銀行公布的1-3年（含3年）貸款利率為4.75%，那么普通貸款3年利息為100000*4.75%*3=14250元。如果以建行的等額本息還法：每月月供還款本息額是：2985.88元，總還款金額是：107491.68元，共應(yīng)還利息：7491.68元。第1個(gè)月還利息為：395.83；第1個(gè)月還本金為：2590.05；此后每月還利息金額遞減、還本金遞增。

那為什么說二手車分期付款太黑了，主要是因?yàn)樯嫦犹茁焚J，即便像優(yōu)信二手車這樣的大平臺(tái)也有過類似的投訴。從車主中獲悉，當(dāng)初從平臺(tái)業(yè)務(wù)員了解簽訂的是與銀行貸款合同，但實(shí)際上簽訂的是汽車融資租賃合同，到最后消費(fèi)者才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。還有的是二手車的按揭貸款存在一定套路，也有類似報(bào)道二手車貸款合同上存在手腳，讓消費(fèi)者虛報(bào)車高價(jià)，利息就此增多，但這些都隱瞞消費(fèi)者。最后車商還會(huì)將按揭手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等算入貸款總額度，這樣導(dǎo)致原本10萬的貸款額度變成12萬額度，償還利息也會(huì)變多。