建設(shè)銀行小企業(yè)貸款

小企業(yè)信貸產(chǎn)品

一、速貸通

產(chǎn)品釋義

主要依據(jù)小企業(yè)提供足額有效的抵（質(zhì)）押物擔(dān)保，或我行認(rèn)可的擔(dān)保公司擔(dān)保，而對(duì)小企業(yè)客戶發(fā)放的快捷、便利貸款業(yè)務(wù)。

適用對(duì)象

規(guī)模較小、財(cái)務(wù)報(bào)表不健全，內(nèi)部管理規(guī)范度不高，但可提供足額有效的抵（質(zhì)）押物或建行認(rèn)可的擔(dān)保公司有效擔(dān)保的小企業(yè)。

可辦理業(yè)務(wù)品種

人民幣項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、匯票貼現(xiàn)、建設(shè)銀行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下票據(jù)貼現(xiàn)、應(yīng)收款買入和轉(zhuǎn)開包函、占金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付等。

品牌特色

★金額期限寬松：

最大信貸金額可達(dá)2000萬元（含），單筆最長期限可達(dá)3年（含）。

★擔(dān)保方式多樣：

可選擇抵押、質(zhì)押、保證中一種方式，或多種擔(dān)保方式混搭。

★可接受抵押物范圍：

☆普通住宅 ☆高檔住宅 ☆別墅 ☆商用物業(yè) ☆標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房及其附屬的土地使用權(quán) ☆國有土地使用權(quán)

★可接受質(zhì)押物范圍：

☆標(biāo)準(zhǔn)倉單 ☆鋼材 ☆有色金屬等動(dòng)產(chǎn)

★可接受保證范圍：

☆建行AAA級(jí)客戶 ☆建行認(rèn)可的擔(dān)保公司

★還款方式靈活：

☆按月（按月還款優(yōu)點(diǎn)：減小資金成本壓力） ☆按季（按季還款優(yōu)點(diǎn)：合

理安排企業(yè)資金） ☆按半年（按半年還款優(yōu)點(diǎn)：有效利用資金效率） ☆一次到期還本【一年期以內(nèi)（含）】（一次到期還本優(yōu)點(diǎn)：充分利用資金效率）

★業(yè)務(wù)簡便快捷：

☆受理快捷：各項(xiàng)資料齊備后建行在業(yè)務(wù)受理五個(gè)工作日內(nèi)通知客戶是否同意貸款。

☆放款快捷：低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在一個(gè)工作日內(nèi)依約放款；低風(fēng)險(xiǎn)以外的信貸業(yè)務(wù)在抵（質(zhì)）押物登記生效或其他擔(dān)保措施生效后次日依約放款。

二、成長之路

產(chǎn)品釋義

建設(shè)銀行針對(duì)成長型小企業(yè)的特點(diǎn)專門設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，旨在通過提供全程金融服務(wù)，扶持企業(yè)發(fā)展壯大。

適用對(duì)象

經(jīng)營期滿兩年，產(chǎn)品有市場和銷路、訂單較穩(wěn)定的成長型小企業(yè)。

適用需求

日常經(jīng)營資金需求;固定資產(chǎn)投資需求；應(yīng)收賬款需求；臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需求；小額信用資金需求；開票和保函辦理需求；國內(nèi)和國際貿(mào)易融資需求。

品牌特色

★期限較長：

最長可達(dá)到三年。

★放款較快：

大大減少了銀行內(nèi)部流程，各項(xiàng)資料齊備后建行在業(yè)務(wù)受理五個(gè)工作日內(nèi)通

知是否同意貸款，在擔(dān)保措施完善后次日放款。

★擔(dān)保方式較多：

可選擇抵押、質(zhì)押、保證、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓（適用于保理業(yè)務(wù)）中一種方式，

或多種方式混搭。

★可接受抵押物范圍：

☆普通住宅 ☆高檔住宅 ☆別墅 ☆商用物業(yè) ☆標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房及其附屬的土地使用權(quán)

★可接受質(zhì)押物范圍：

☆標(biāo)準(zhǔn)倉單 ☆鋼材 ☆有色金屬等動(dòng)產(chǎn)

★可接受保證范圍：

☆建行AAA級(jí)客戶 ☆建行認(rèn)可的擔(dān)保公司

★可接受應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓范圍：

賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，通常情況下申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款距商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)

收賬款付款到期日不少于15日且最長不超過一年。

★還款靈活：

1年以內(nèi)的貸款可選擇按月、按季或到期一次還本。1年以上貸款可按月、

按季或按半年等整貸零償方式還款。

三、國內(nèi)保理

產(chǎn)品釋義

是建行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案。服務(wù)內(nèi)容包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。

適用對(duì)象

與大中型企業(yè)有穩(wěn)定的協(xié)作配套關(guān)系，貨款回收期較長，回籠不及時(shí)，導(dǎo)致生產(chǎn)備貨資金短缺的小企業(yè)。

產(chǎn)品特色

★不需提供抵押，打通融資瓶頸：

企業(yè)銷售產(chǎn)品后，將經(jīng)買方確認(rèn)付款、無爭議的應(yīng)收賬款債權(quán)“賣“給建設(shè)銀行，不需另外提供抵押。

★及時(shí)回收貨款，建少資金占用：

賬款未到期時(shí)，提前從建設(shè)銀行獲得預(yù)付款融資，從而加快貨款回籠。

★降低融資成本，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)：

以應(yīng)收賬款為“債權(quán)”節(jié)約擔(dān)保費(fèi)用，應(yīng)收賬款的快速回籠，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。

★加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大銷售規(guī)模

貨款

回籠周期

周轉(zhuǎn)次數(shù)

每年可實(shí)現(xiàn)銷售售

不開辦保理業(yè)務(wù)

100萬元

3個(gè)月

4次

400萬元

開辦保理業(yè)務(wù)

100萬元

15天

24次

2400萬元

注：回籠周期僅指應(yīng)收賬款回收周期

四、額度抵押貸款

產(chǎn)品釋義

是企業(yè)僅辦理一次抵押登記，就可在建行允許的額度和期限內(nèi)，全額支用或分額多次循環(huán)支用貸款的金融產(chǎn)品。

適用對(duì)象

經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)法人，并能提供建行認(rèn)可的商品房住宅、商鋪、辦公寫字樓、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房（含土地使用權(quán)）、機(jī)器設(shè)備作為貸款抵押物。

適用需求

補(bǔ)充小企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中所需的流動(dòng)資金，補(bǔ)充企業(yè)小額設(shè)備、廠房投資所需資金。

產(chǎn)品特色

★節(jié)約成本

減少多次抵押登記費(fèi)用；借款期限與企業(yè)實(shí)際資金需求匹配，節(jié)約貸款利息。

★手續(xù)簡便

簽訂一份總的借款合同和抵押合同，循環(huán)支用貸款無需再簽訂新的借款合

同。

★期限靈活

在額度有效期內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際資金需求申請(qǐng)支用或償還貸款，單筆貸

款期限不受額度有效期限制，最長可達(dá)3年。

五、法人帳戶透支

產(chǎn)品釋義

小企業(yè)法人帳戶透支業(yè)務(wù)，是指建設(shè)銀行同意小企業(yè)客戶在約定的帳戶、額度和期限內(nèi)進(jìn)行透支以滿足臨時(shí)性融資便利的授信業(yè)務(wù)。借款對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營正常、財(cái)務(wù)管理規(guī)范、信譽(yù)良好的小企業(yè)客戶。

適用需求

發(fā)生頻率較高但單筆金額不大、期限不長的臨時(shí)性融資需求。

產(chǎn)品特色

★手續(xù)方便快捷

客戶與銀行簽訂透支業(yè)務(wù)合同后，指定在建行開立的基本存款帳戶或一般存款帳戶為透支帳戶，不需要開立貸款帳戶；客戶使用透支資金，無須提前通知銀行或提出專門的申請(qǐng)。

★額度可循環(huán)使用

借款人在額度有限期內(nèi)可以循環(huán)使用貸款額度。借款人支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人歸還貸款后，可用額度相應(yīng)增加。在透支余額未突破透支額度的情況下，客戶可以連續(xù)多筆透支。

★還款方便快捷

在客戶透支帳戶存有透支余額期間，客戶劃入款項(xiàng)沖抵透支貸款。

★融資利息低

按日計(jì)息

辦理流程：客戶申請(qǐng)→建行審批→簽署透支合同→開通帳戶

六、小額無抵押貸款

產(chǎn)品釋義

建設(shè)銀行為小企業(yè)客戶發(fā)放，由企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶保證，無需抵（質(zhì)）押物的人民幣循環(huán)額度貸款。

適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的小企業(yè)法人

適用需求

主要用于小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)

產(chǎn)品特色

★憑信用申請(qǐng)，無需抵（質(zhì)）押物。

★在授信期內(nèi)可以用循環(huán)使用額度。

★隨借隨還，方式靈活。

業(yè)務(wù)流程

客戶申請(qǐng)→客戶調(diào)查→建行審批→合同簽訂→貸款支用

七、互助通貸款

產(chǎn)品釋義

建設(shè)銀行“互助通”是指若干小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合體，每個(gè)借款人均對(duì)組成聯(lián)合體成員在建行的借款提供連帶責(zé)任保證，同時(shí)由小企業(yè)互助公司或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)。

適用對(duì)象

經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的小企業(yè)法人。

適用需求

適用于各類流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、保證、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，主要用于小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。

產(chǎn)品特色

★自由組建聯(lián)合體，程序快捷方便，批量發(fā)放貸款。

★擔(dān)保方式靈活，無需提供抵押物品（由聯(lián)合體成員、成員單位主要股東、

互助公司或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供連帶責(zé)任擔(dān)保）。

★解決抵押不足，減少評(píng)估費(fèi)用，節(jié)約財(cái)務(wù)成本。

★由商會(huì)、協(xié)會(huì)、專業(yè)市場牽頭組建互助公司，互助公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)批量

向建設(shè)銀行推薦辦理“互助通”貸款。

業(yè)務(wù)流程

組建聯(lián)合體→互助公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦→受理調(diào)查→建行審批→合同簽訂→貸款發(fā)放