“ 長(zhǎng)安保險(xiǎn)二季度償付能力報(bào)告顯示，其償付能力再次跌為負(fù)值，公司目前實(shí)際資本已經(jīng)為-4.15億，已經(jīng)努力一年的增資工作能否順利完成，化解這一危局？”

日前，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“長(zhǎng)安保險(xiǎn)”）發(fā)布今年二季度償付能力報(bào)告，其核心償付能力和綜合償付能力再次跌為負(fù)值，均為-58%。

今年一季度，該公司核心償付能力和綜合償付能力已經(jīng)告危，分別跌到10.36%和20.72%。（監(jiān)管要求兩者及格線分別為50%和100%。）

該公司表示，正積極推進(jìn)增資工作，以提升公司的償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

不過(guò)，這一努力似乎并不順利。

償付能力遭困實(shí)際資本為負(fù)

二季度償付能力報(bào)告顯示，上半年長(zhǎng)安保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為18.4億，同比下降5.83%。其中車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入12.67億元，下降9.94%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入4.68億元，增長(zhǎng)8.63%；意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入1.06億元，下降9.66%。

上半年公司依然虧損4096.57萬(wàn)，去年同期虧損6637.89萬(wàn)。公司承保業(yè)務(wù)綜合成本率105.86%，較上年同期上升1個(gè)百分點(diǎn)。

第二季度，公司償付能力跌到負(fù)值，核心償付能力和綜合償付能力均為-58%。不過(guò)在今年一季度，長(zhǎng)安保險(xiǎn)償付能力已經(jīng)不樂(lè)觀。

來(lái)自長(zhǎng)安保險(xiǎn)二季度償付能力報(bào)告

第二季度，相較于第一季度，核心一級(jí)資本下降49229萬(wàn)元，實(shí)際資本下降56996萬(wàn)元。目前公司實(shí)際資本已經(jīng)為-4.15億，在2022年底就已經(jīng)變?yōu)?0.51億。

在2023年第1季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)中，長(zhǎng)安保險(xiǎn)被評(píng)定為D類(lèi)。主要原因是公司留存收益為負(fù)，核心資本不足，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均不達(dá)標(biāo)，可資本化風(fēng)險(xiǎn)大；公司治理得分較低，公司治理較為薄弱。

為了提升償付能力，該公司正急欲進(jìn)行增資。不過(guò)目前看來(lái)，并不順利。

早在2022年第二季度，長(zhǎng)安保險(xiǎn)就提出要增資，提升公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力，但是一直未能如愿。

今年一季度提出要在二季度完成；

在二季度又提出在三季度完成。

目前來(lái)看，似乎并不順利。

2018年該公司償付能力曾經(jīng)跌為負(fù)值，到2019年第二季度一度跌到了-222.27%。2019年8月，通過(guò)增加注冊(cè)資本，償付能力得到恢復(fù)，核心償付能力和綜合償付能力分別提升到了83.49%和166.98%。

踩雷P2P風(fēng)險(xiǎn)未解訴訟不斷

導(dǎo)致長(zhǎng)安保險(xiǎn)目前困局的一個(gè)重要原因是其曾經(jīng)踩雷P2P，涉足的P2P履約險(xiǎn)導(dǎo)致巨額虧損，即使到如今這個(gè)窟窿還沒(méi)有填上。

2015年起，長(zhǎng)安保險(xiǎn)開(kāi)展了個(gè)人房產(chǎn)、個(gè)人車(chē)輛抵押貸款融資和汽車(chē)消費(fèi)分期融資等保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合作對(duì)象有錢(qián)保姆、融金所、好利網(wǎng)等多10幾家P2P平臺(tái)。

2018年開(kāi)始，網(wǎng)貸行業(yè)爆發(fā) "暴雷潮 "，不斷有平臺(tái)跑路、失聯(lián)、兌付困難。這種效應(yīng)也迅速波及到長(zhǎng)安保險(xiǎn)，畢竟公司需要按照保險(xiǎn)合同為多家P2P "兜底履約 "。

當(dāng)時(shí)的長(zhǎng)安保險(xiǎn)有多狼狽，從當(dāng)時(shí)的償付能力報(bào)告就可以看出來(lái)。

2018年第三季度，該公司核心償付能力和綜合償付能力都降到了-41.5%，而上一個(gè)季度還分別為76.1%和152.3%。凈資產(chǎn)從第二季度的6.38億，直降到了1722.77萬(wàn)。

2018年第三季度償付能力報(bào)告

巨額的賠付壓力讓公司的經(jīng)營(yíng)遭遇巨大壓力。

2016年之前，長(zhǎng)安保險(xiǎn)雖然沒(méi)有大規(guī)模盈利，但是每年也有千八百萬(wàn)盈利，2017年虧損了1.95億，2018年更是巨虧18.33億。

根據(jù)長(zhǎng)安保險(xiǎn)公告看，至今這個(gè)窟窿尚未填平。

今年一季度償付能力報(bào)告顯示，2022年1月、6月和7月，長(zhǎng)安保險(xiǎn)依次向向蘇州安融車(chē)業(yè)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)蘇州安融）支付6900萬(wàn)元、1853.83萬(wàn)元和5800萬(wàn)元，合計(jì)金額14553.83萬(wàn)元。今年1月12日、17日和6月25日，又三次向蘇州安融支付 4000萬(wàn)元、1325.31 萬(wàn)元和530.2萬(wàn)元，合計(jì)金額5855.51萬(wàn)元。

上述合計(jì)20409.34萬(wàn)元（約2.04億元）款項(xiàng)由蘇州安融支付給杭州市金融投資集團(tuán)有限公司旗下杭州金投行金融資產(chǎn)服務(wù)有限公司、杭州惠金資產(chǎn)管理有限公司，這些資金的用途是“存量底層借款已逾期但未進(jìn)入理賠程序的信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解”。

說(shuō)白了，就是為以前的履約險(xiǎn)填窟窿。

長(zhǎng)安保險(xiǎn)表示將與蘇州安融共同負(fù)責(zé)對(duì)底層客戶(hù)清收，逾期債權(quán)處置回款除用于支付必要的處置費(fèi)用外，全部留存到長(zhǎng)安保險(xiǎn)。

只是不知道能夠清收回多少資金？

這還不是全部，今年1月份，杭州市金融投資集團(tuán)有限公司旗下的杭州金投行網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司又把長(zhǎng)安保險(xiǎn)起訴到法院，要求判令長(zhǎng)安保險(xiǎn)支付保險(xiǎn)賠款37015.68萬(wàn)元（約3.7億）。

除此之外，安徽興泰融資租賃有限責(zé)任公司今年4月份也起訴長(zhǎng)安保險(xiǎn)，涉案金額6830.42萬(wàn)元。今年6月，長(zhǎng)安保險(xiǎn)被金華銀行起訴，原因也是貸款履約保證保險(xiǎn)糾紛訴訟標(biāo)的總額5120.47萬(wàn)元。

來(lái)自長(zhǎng)安保險(xiǎn)二季度償付能力報(bào)告

應(yīng)收代位追償仍居高位國(guó)厚資產(chǎn)幫“討債”？

2019年8月，安徽國(guó)厚資產(chǎn)管理股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)厚資產(chǎn)）通過(guò)增資擴(kuò)股，成為長(zhǎng)安保險(xiǎn)第一大股東，持股比例為31.68%，原第一大股東長(zhǎng)安保證擔(dān)保有限公司降為第三大股東。國(guó)厚資產(chǎn)董事長(zhǎng)李厚文目前也是長(zhǎng)安保險(xiǎn)董事長(zhǎng)。

國(guó)厚資產(chǎn)是安徽首家具有金融不良資產(chǎn)批量收購(gòu)處置業(yè)務(wù)資質(zhì)的地方資產(chǎn)管理公司（地方AMC）。

2019年國(guó)厚資產(chǎn)入股長(zhǎng)安保險(xiǎn)時(shí)曾立下目標(biāo)：未來(lái)爭(zhēng)取在3-5年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模過(guò)百億、總資產(chǎn)過(guò)百億“雙百”目標(biāo)。不過(guò)目前看來(lái)，這“雙百”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)起來(lái)似乎沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。

截至今年6月30日，長(zhǎng)安保險(xiǎn)總資產(chǎn)為78.74億，上半年保險(xiǎn)業(yè)收入18.4億，達(dá)成過(guò)半目標(biāo)。

今年7月，長(zhǎng)安保險(xiǎn)發(fā)布公告，由劉昆接替張子良，擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

不過(guò)作為有著不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗(yàn)的國(guó)厚資產(chǎn)在“討債”方面能否幫助長(zhǎng)安保險(xiǎn)呢？

2018年，P2P暴雷潮之后，長(zhǎng)安保險(xiǎn)形成了巨大的應(yīng)收代位追償。

2016年，這一數(shù)值僅為0.38億，2017年增長(zhǎng)到了2.14億，2018年猛增到12.37億。根據(jù)2022年年報(bào)，這一數(shù)據(jù)仍然達(dá)到6.72億。

在二季度償付能力報(bào)告中，長(zhǎng)安保險(xiǎn)表示，償付能力充足率不足已經(jīng)開(kāi)始影響公司展業(yè)，監(jiān)管也將對(duì)公司采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，會(huì)造成2023年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步大幅下降，保費(fèi)資金流入也將大幅下降。公司2023年度整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相比以往年度大幅增加。

國(guó)厚資產(chǎn)能否幫助長(zhǎng)安保險(xiǎn)渡過(guò)難關(guān)？尚需觀察。（文/險(xiǎn)聯(lián)社）