京金融〔2023〕226號(hào)

各有關(guān)單位：

為做好北京市典當(dāng)行監(jiān)管工作，促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，有效防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》等相關(guān)規(guī)定，北京市地方金融監(jiān)督管理局制定了《北京市典當(dāng)行監(jiān)督管理辦法》，現(xiàn)予以發(fā)布，自2023年5月27日起施行。

特此通知。

北京市地方金融監(jiān)督管理局

2023年5月25日

北京市典當(dāng)行監(jiān)督管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)北京市典當(dāng)行監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，防范化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本市行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)行及其監(jiān)督管理，典當(dāng)行風(fēng)險(xiǎn)防范和處置等活動(dòng)，適用本辦法。國(guó)家對(duì)典當(dāng)行監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

本辦法所稱(chēng)典當(dāng)業(yè)務(wù)，是指當(dāng)戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)償還當(dāng)金、支付當(dāng)金利息和相關(guān)費(fèi)用、贖回當(dāng)物的行為。

本辦法所稱(chēng)典當(dāng)行，是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條 北京市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融監(jiān)管局）負(fù)責(zé)本市典當(dāng)行及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置。

第四條 區(qū)人民政府負(fù)責(zé)金融工作的部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)區(qū)金融工作部門(mén)）承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)行的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置的具體工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第五條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立典當(dāng)行或從事典當(dāng)業(yè)務(wù)。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“典當(dāng)”字樣。未經(jīng)登記不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“典當(dāng)”等顯示典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)特征的字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

第六條 在本市設(shè)立典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并同時(shí)具備下列條件：

（一）具備符合條件的股東。有兩個(gè)以上法人股東，法人股東合計(jì)持股比例占全部股份1/2以上，或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上；單個(gè)自然人不能為控股股東；

（二）注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本；

（三）有符合國(guó)家規(guī)定任職條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他人員；

（四）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（五）有符合業(yè)務(wù)開(kāi)展要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；

（六）符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家規(guī)定的其他條件。

第七條 法人作為典當(dāng)行股東，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）依法登記注冊(cè)并存續(xù)；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，權(quán)益性投資余額不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額）;

（三）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；

（四）信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；

（五）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式；

（六）承諾三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，承諾三年內(nèi)不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在典當(dāng)行章程中載明。

第八條 自然人作為典當(dāng)行股東，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）應(yīng)為居住在中華人民共和國(guó)境內(nèi)年滿(mǎn)18周歲且具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）近三年年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣或者家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，納稅記錄與收入或財(cái)產(chǎn)情況相匹配；

（三）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；

（四）信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；

（五）承諾三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，承諾三年內(nèi)不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在典當(dāng)行章程中載明。

第九條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員。

第十條 在本市申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行以及《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》所列審批事項(xiàng)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向市金融監(jiān)管局提交申請(qǐng)材料，所提交申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)符合《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》規(guī)定。

申請(qǐng)材料由市金融監(jiān)管局審核并作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。其中，批準(zhǔn)設(shè)立決定作出前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。決定批準(zhǔn)的，出具行政許可審批文件，相應(yīng)頒發(fā)或換發(fā)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

第十一條 典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿(mǎn)的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)換發(fā)。對(duì)于符合經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)條件的，市金融監(jiān)管局予以換發(fā)。

第十二條 申請(qǐng)人領(lǐng)取典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證后，應(yīng)當(dāng)在市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行登記，依法取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

第十三條 典當(dāng)行下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金融監(jiān)管局審批：

（一）合并、分立；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更業(yè)務(wù)范圍；

（四）變更持股5%以上的股東，變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（五）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十四條 典當(dāng)行下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自作出變更決議、決定或者法定變更事項(xiàng)發(fā)生之日起三十日內(nèi)向市金融監(jiān)管局備案：

（一）變更名稱(chēng)；

（二）變更住所或主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

（三）變更持股5%以下（不含5%）的股東；

（四）變更分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；

（五）市金融監(jiān)管局規(guī)定的其他備案事項(xiàng)。

第十五條 典當(dāng)行變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定。

第十六條 典當(dāng)行不再?gòu)氖碌洚?dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照要求向市金融監(jiān)管局提出書(shū)面申請(qǐng)注銷(xiāo)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證，企業(yè)名稱(chēng)中不再使用“典當(dāng)”字樣、相應(yīng)變更經(jīng)營(yíng)范圍，并提交資產(chǎn)狀況證明、債權(quán)債務(wù)處置方案等相關(guān)材料。

典當(dāng)行解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，停止除贖當(dāng)和處理絕當(dāng)物品以外的其他業(yè)務(wù)，并對(duì)未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任承接等作出明確安排。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)按照要求向區(qū)金融工作部門(mén)和市金融監(jiān)管局提交清算報(bào)告等相關(guān)材料，并向市金融監(jiān)管局交回典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證。

典當(dāng)行解散、不再?gòu)氖碌洚?dāng)業(yè)務(wù)或被依法宣告破產(chǎn)，市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)其行政許可審批文件和典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證，通報(bào)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)、公安機(jī)關(guān)并予以公告。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十七條 典當(dāng)行可以開(kāi)展下列業(yè)務(wù)：

（一）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

（二）財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；

（四）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣(mài)；

（五）鑒定評(píng)估及咨詢(xún)服務(wù)；

（六）中央金融管理部門(mén)依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第十八條 典當(dāng)行不得有下列業(yè)務(wù)或活動(dòng)：

（一）非絕當(dāng)物品銷(xiāo)售及舊物收購(gòu)、寄售；

（二）動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；

（三）向除商業(yè)銀行以外的單位或個(gè)人借款；

（四）與其他典當(dāng)行拆借或變相拆借資金；

（五）超過(guò)規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；

（六）對(duì)外投資；

（七）發(fā)放信用貸款；

（八）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金等機(jī)構(gòu)或渠道融資；

（九）集資、吸收存款或者變相吸收存款；

（十）“套路貸”、“砍頭息”、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)；

（十一）出租、出借或者變相出租、出借典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證或者其他審批文件；

（十二）采用虛假、欺詐、隱瞞、引人誤解等方式開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)宣傳；

（十三）法律法規(guī)、中央金融管理部門(mén)和市金融監(jiān)管局禁止開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。

第十九條 典當(dāng)行房屋建筑和經(jīng)營(yíng)設(shè)施應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)和消防管理規(guī)定，具備符合要求的錄像設(shè)備、典當(dāng)物品保管設(shè)施、報(bào)警裝置等安全防范設(shè)施。

第二十條 典當(dāng)行不得收當(dāng)下列財(cái)物：

（一）依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)；

（二）贓物和來(lái)源不明的物品；

（三）易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；

（四）管制刀具、槍支、彈藥，軍、警用標(biāo)志、制式服裝和器械；

（五）國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物；

（六）國(guó)家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書(shū)以外證照及有效身份證件；

（七）當(dāng)戶(hù)沒(méi)有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)；

（八）法律、法規(guī)及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財(cái)物。

第二十一條 典當(dāng)行收當(dāng)國(guó)家統(tǒng)收、專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品，須經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。

第二十二條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)開(kāi)展收取當(dāng)物、開(kāi)具當(dāng)票等業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得向其他組織、機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所派駐業(yè)務(wù)人員從事典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第二十三條 當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶(hù)之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶(hù)支付當(dāng)金的付款憑證。

典當(dāng)行辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)戶(hù)開(kāi)具當(dāng)票。嚴(yán)禁典當(dāng)行不開(kāi)具當(dāng)票、以合同代替當(dāng)票、有當(dāng)票無(wú)質(zhì)（抵）押等違規(guī)行為。

典當(dāng)行和當(dāng)戶(hù)就當(dāng)票以外事項(xiàng)進(jìn)行約定的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充訂立書(shū)面合同，但約定的內(nèi)容不得違反有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定。

第二十四條 當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：

（一）典當(dāng)行機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及住所；

（二）當(dāng)戶(hù)姓名（名稱(chēng)）、住所（址）、有效證件（照）及號(hào)碼；

（三）當(dāng)物名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；

（四）估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額；

（五）利率、綜合費(fèi)率；

（六）典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期；

（七）當(dāng)戶(hù)須知。

第二十五條 典當(dāng)行和當(dāng)戶(hù)不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。

第二十六條 典當(dāng)行和當(dāng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并妥善保管當(dāng)票，保存期限自典當(dāng)期限屆滿(mǎn)之日起不得少于五年。

當(dāng)票遺失，當(dāng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)。未辦理掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當(dāng)，典當(dāng)行無(wú)過(guò)錯(cuò)的，典當(dāng)行不負(fù)賠償責(zé)任。

第二十七條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置，懸掛典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公示業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)流程、當(dāng)金利率和服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、營(yíng)業(yè)時(shí)間等事項(xiàng)。

第二十八條 典當(dāng)行收當(dāng)與贖當(dāng)時(shí)應(yīng)當(dāng)核對(duì)當(dāng)戶(hù)的有效身份證件。當(dāng)戶(hù)為單位的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)單位證明和經(jīng)辦人的有效身份證件；委托典當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)核對(duì)委托書(shū)、受托人和委托人的有效身份證件。

第二十九條 典當(dāng)行收當(dāng)時(shí)應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)當(dāng)物并予以登記，要求當(dāng)戶(hù)提供當(dāng)物來(lái)源的相關(guān)證明材料。當(dāng)戶(hù)有正當(dāng)理由不能提供的，應(yīng)當(dāng)作出書(shū)面說(shuō)明，對(duì)當(dāng)物的合法性作出書(shū)面承諾。

典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，如實(shí)記錄當(dāng)物和當(dāng)戶(hù)的相關(guān)信息，并按照公安機(jī)關(guān)的要求報(bào)送備查。

典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)當(dāng)物為公安機(jī)關(guān)通報(bào)協(xié)查的贓物或者當(dāng)戶(hù)是違法犯罪嫌疑人的，應(yīng)當(dāng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

第三十條 當(dāng)物的估價(jià)金額、當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。當(dāng)金數(shù)額不得超過(guò)當(dāng)物的估價(jià)金額。

房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估金額可以作為確定當(dāng)金數(shù)額的參考。

典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。

第三十一條 典當(dāng)當(dāng)金利率按貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）及浮動(dòng)范圍執(zhí)行，當(dāng)金利息不得預(yù)扣。

第三十二條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際提供的服務(wù)向當(dāng)戶(hù)收取合理的綜合費(fèi)用，綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用，且不得超過(guò)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的費(fèi)率上限。

綜合費(fèi)用和利息收取總額應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。當(dāng)期不足五日的，按五日收取有關(guān)費(fèi)用。

第三十三條 典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿(mǎn)后五日內(nèi)，當(dāng)戶(hù)與典當(dāng)行協(xié)商一致，可以續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿(mǎn)日起算。續(xù)當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)為當(dāng)戶(hù)開(kāi)具續(xù)當(dāng)憑證，載明典當(dāng)行與當(dāng)戶(hù)基本信息、原當(dāng)票號(hào)、原當(dāng)金數(shù)額、綜合費(fèi)用、當(dāng)金利息和續(xù)當(dāng)期限等項(xiàng)。

第三十四條 典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿(mǎn)后，當(dāng)戶(hù)應(yīng)當(dāng)在五日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)采用協(xié)議折價(jià)或者協(xié)議拍賣(mài)、變賣(mài)的方式及時(shí)處理絕當(dāng)物，并就所得價(jià)款優(yōu)先受償。拍賣(mài)、變賣(mài)收入在扣除拍賣(mài)、變賣(mài)費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶(hù)，不足部分應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向當(dāng)戶(hù)追償。

當(dāng)戶(hù)于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿(mǎn)至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。

第三十五條 典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物。

質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失、損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照估價(jià)金額進(jìn)行賠償。遇有不可抗力導(dǎo)致質(zhì)押當(dāng)物損毀的，典當(dāng)行不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十六條 典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)和當(dāng)戶(hù)依法到有關(guān)部門(mén)先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當(dāng)手續(xù)。

典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)?shù)杰?chē)輛管理部門(mén)辦理質(zhì)押登記手續(xù)。

典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)其他典當(dāng)業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當(dāng)依法辦理登記手續(xù)。

第三十七條 典當(dāng)行的合法資金來(lái)源包括：

（一）經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)的注冊(cè)資金；

（二）典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)盈余；

（三）按照本辦法規(guī)定從商業(yè)銀行獲得的一定數(shù)量的貸款。

典當(dāng)行只能用上述資金開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)。

第三十八條 典當(dāng)行的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列比例進(jìn)行管理：

（一）典當(dāng)行自初始營(yíng)業(yè)起至第一次向市金融監(jiān)管局及所在地區(qū)金融工作部門(mén)報(bào)送年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的時(shí)期內(nèi)從商業(yè)銀行貸款的，貸款余額不得超過(guò)其注冊(cè)資本。典當(dāng)行第一次向市金融監(jiān)管局及所在地區(qū)金融工作部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告之后從商業(yè)銀行貸款的，貸款余額不得超過(guò)上一年度向主管部門(mén)報(bào)送的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告中的所有者權(quán)益。典當(dāng)行不得從本市以外的商業(yè)銀行貸款，典當(dāng)行分支機(jī)構(gòu)不得從商業(yè)銀行貸款；

（二）典當(dāng)行對(duì)同一法人或者自然人的典當(dāng)余額不得超過(guò)注冊(cè)資本的25％；

（三）典當(dāng)行凈資產(chǎn)低于注冊(cè)資本的90%時(shí)，各股東應(yīng)當(dāng)按比例補(bǔ)足或者申請(qǐng)減少注冊(cè)資本，但減少后的注冊(cè)資本不得違反本辦法關(guān)于典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額的規(guī)定；

（四）典當(dāng)行財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)余額不得超過(guò)注冊(cè)資本的50%，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)余額不得超過(guò)注冊(cè)資本，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過(guò)注冊(cè)資本的10%；

（五）典當(dāng)行對(duì)其股東的典當(dāng)余額不得超過(guò)該股東入股金額，且典當(dāng)條件不得優(yōu)于普通當(dāng)戶(hù)。

第三十九條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立以股東或股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu)，完善議事規(guī)則和決策程序，明確職責(zé)分工，保持公司治理的有效性。

第四十條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)制定企業(yè)管理規(guī)章制度，建立健全業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，包括但不限于內(nèi)控制度、安全制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、反洗錢(qián)制度等。

第四十一條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度，建立、健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和內(nèi)部審計(jì)制度。

第四十二條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按要求向市金融監(jiān)管局及所在地的區(qū)金融工作部門(mén)定期報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告、月度報(bào)表等文件資料和其他材料。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)保證上報(bào)數(shù)據(jù)、材料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第四十三條 典當(dāng)行及其從業(yè)人員對(duì)辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)中知悉的當(dāng)戶(hù)的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，應(yīng)當(dāng)依法保密。

第四十四條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)制定金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、級(jí)別、處置機(jī)構(gòu)及人員、處置程序和應(yīng)急措施等內(nèi)容，市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)予以指導(dǎo)。

典當(dāng)行在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調(diào)查、重大負(fù)面輿情以及群體性事件等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)處置措施，并在事件發(fā)生后二十四小時(shí)內(nèi)向市金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門(mén)報(bào)告。

第四章 監(jiān)督管理

第四十五條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格準(zhǔn)入、審慎、協(xié)同、防控風(fēng)險(xiǎn)的原則，加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)督管理，依法公開(kāi)行政許可和行政處罰等信息。

第四十六條 市金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)根據(jù)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況，對(duì)典當(dāng)行實(shí)行分級(jí)分類(lèi)動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理，并根據(jù)分級(jí)分類(lèi)情況確定監(jiān)督檢查的方式、頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施。

第四十七條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，對(duì)典當(dāng)行實(shí)施監(jiān)督檢查，可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話等方式。

第四十八條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門(mén)依法依規(guī)組織開(kāi)展對(duì)典當(dāng)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查。區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)于檢查完成后及時(shí)向市金融監(jiān)管局報(bào)送檢查報(bào)告等材料。

第四十九條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，不斷完善信息化監(jiān)管手段，運(yùn)用科技信息技術(shù)監(jiān)測(cè)典當(dāng)行的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)情況。

第五十條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門(mén)可以對(duì)典當(dāng)行的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，以及控股股東、實(shí)際控制人等進(jìn)行監(jiān)管談話。相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)按照要求接受監(jiān)管談話，不得拒絕或者拖延，并如實(shí)回答監(jiān)管談話事項(xiàng)。

第五十一條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門(mén)發(fā)現(xiàn)典當(dāng)行存在違法違規(guī)行為的，可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、責(zé)令整改、出具警示函等方式依法進(jìn)行處置，要求典當(dāng)行限期整改，并提交整改結(jié)果報(bào)告；區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)典當(dāng)行整改情況進(jìn)行驗(yàn)收，并向市金融監(jiān)管局報(bào)告。

第五十二條 市金融監(jiān)管局、區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)規(guī)范情況進(jìn)行年審。經(jīng)區(qū)金融工作部門(mén)初審后，由市金融監(jiān)管局審核并出具最終年審意見(jiàn)。違法違規(guī)情節(jié)較重且經(jīng)整改仍不合格的典當(dāng)行，不得通過(guò)年審。

第五十三條 典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證及當(dāng)票由市金融監(jiān)管局按國(guó)家規(guī)定樣式統(tǒng)一監(jiān)制并實(shí)施編碼管理，任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)臁?/p>

第五章 行業(yè)自律

第五十四條 典當(dāng)行及其從業(yè)人員在從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自律意識(shí)，加強(qiáng)自查，對(duì)公司治理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在的問(wèn)題及時(shí)糾正。

第五十五條 本市典當(dāng)行業(yè)自律組織依照法律、法規(guī)和章程的規(guī)定開(kāi)展下列工作：

（一）制定行業(yè)自律規(guī)則，促進(jìn)會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）配合市金融監(jiān)管局開(kāi)展數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、投訴處理等工作，協(xié)助落實(shí)有關(guān)政策、措施；

（三）組織會(huì)員間交流，開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)；

（四）維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映行業(yè)建議和訴求；

（五）法律法規(guī)規(guī)定的其他工作。

北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)是本市典當(dāng)行業(yè)自律組織，鼓勵(lì)典當(dāng)行加入典當(dāng)行業(yè)自律組織。

第六章 法律責(zé)任

第五十六條 典當(dāng)行違反本辦法相關(guān)規(guī)定的，按照《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》及國(guó)家相關(guān)規(guī)定予以處理。

第七章 附則

第五十七條 本辦法由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第五十八條 本辦法未作規(guī)定的，依照《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第五十九條 本辦法自2023年5月27日起施行。