有人說(shuō)，沒(méi)有一個(gè)30年穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支撐就不要打腫臉充胖子，每月去除房貸，還有所剩無(wú)幾的生活費(fèi)，只能過(guò)拮據(jù)的日子，這種緊巴巴的日子要過(guò)30年。等房貸還清了，人也老了。因此沒(méi)實(shí)力還是不要貸款買房，想想都后怕。這句話對(duì)，也不對(duì)，怎么說(shuō)呢！聽(tīng)聽(tīng)小編先給你分析分析。

說(shuō)到買房，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)那這可算是人生中的一件大事情！有人買房是為了結(jié)婚，有人買房是為了能在這個(gè)城市扎根。所以房產(chǎn)就成了人們最重要的財(cái)產(chǎn)之一，也是人生的一大投資。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買房產(chǎn)的方式是通過(guò)房屋貸款，也就是抵押貸款。抵押貸款是指以房屋為抵押，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借款，用于購(gòu)買或改善房屋的貸款。抵押貸款的周期通常有10年，20年，30年等不同年限供購(gòu)房者選擇也就是說(shuō)，借款人需要在貸款年限內(nèi)按月還清本金和利息。

在我們老家傳統(tǒng)思想認(rèn)識(shí)下30年的還貸周期可算得上看不見(jiàn)盡頭的一個(gè)時(shí)間，人生短短幾十年房貸占了30年，因此很多人對(duì)長(zhǎng)期的抵押貸款感到擔(dān)憂和恐懼，30年的房貸對(duì)于現(xiàn)在拮據(jù)的生活就是一種沉重的負(fù)擔(dān)，會(huì)影響自己和家庭的生活質(zhì)量和幸福感。他們覺(jué)得30年太長(zhǎng)了，不知道未來(lái)會(huì)發(fā)生什么變化，也不確定自己能否按時(shí)還清貸款。他們甚至有些后悔，覺(jué)得當(dāng)初應(yīng)該選擇更短的貸款周期，或者不應(yīng)該購(gòu)買房產(chǎn)。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看這些擔(dān)憂和恐懼都是沒(méi)有必要的。就拿陜西西安普通工薪階層來(lái)說(shuō)，平均工資5千，每月租房一千五到三千不等，不說(shuō)每次搬家的辛苦和繁瑣，30年的房租要多少錢，隨著房?jī)r(jià)的不斷變化房租也會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的起伏 。而且30年之后自己依然沒(méi)有一個(gè)安穩(wěn)的落腳地方，大半輩子賺的錢全都給房東還貸款了。這種說(shuō)法其實(shí)也不那么科學(xué)，到底買房還是租房全看個(gè)人意愿，買房不一定好，不買房也不一定就不好。

然后我們?cè)賮?lái)看，30年的房貸到底是一個(gè)怎么樣的負(fù)擔(dān)，貸款時(shí)間越長(zhǎng)我個(gè)人認(rèn)為反而有很多優(yōu)勢(shì)和合理性。如果你能理性地分析和規(guī)劃你的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)目標(biāo)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)30年的房貸是一種明智和劃算的選擇。

第一，一個(gè)重要的因素：貨幣貶值

貨幣貶值是指貨幣購(gòu)買力下降的現(xiàn)象，也就是說(shuō)，同樣數(shù)量的貨幣能夠購(gòu)買到的商品或服務(wù)變少了。貨幣貶值的原因有很多，比如通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、政策調(diào)整等。貨幣貶值對(duì)我們生活有很大的影響，比如物價(jià)上漲、收入減少、儲(chǔ)蓄縮水等。再舉一個(gè)例子，30年前我們的人均收入是多少，那個(gè)時(shí)候我們?cè)谕饷娉砸活D飯需要多少錢，最明顯的變化就是五塊錢的肉夾饃現(xiàn)在都已經(jīng)漲到了11塊了。

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第二，那么貨幣貶值對(duì)抵押貸款到底有什么影響呢？

貨幣貶值對(duì)抵押貸款有一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)：隨著時(shí)間的推移，你需要還給銀行的錢實(shí)際上變少了。比如以前還3千塊錢房貸的時(shí)候你的工資是5塊錢，現(xiàn)在還3千塊錢房貸的時(shí)候你的工資已經(jīng)漲到了8千或者一萬(wàn)，這是因?yàn)槟憬杞o銀行的錢是固定數(shù)額的，而你還給銀行的錢是按月支付的。隨著貨幣貶值，每個(gè)月你需要支付的錢相當(dāng)于購(gòu)買力下降了。換句話說(shuō)，你用越來(lái)越少的錢還清了越來(lái)越多的錢。

第三，我們還需要要考慮一個(gè)更重要的因素：日常生活質(zhì)量

日常生活質(zhì)量是指你和你的家庭能夠享受到的物質(zhì)和精神上的滿足和幸福。日常生活質(zhì)量受到很多因素的影響，比如收入、支出、健康、教育、娛樂(lè)、社交等。選擇30年期的抵押貸款，可以有效地保證你的日常生活質(zhì)量。

這是因?yàn)檫x擇30年期的抵押貸款，可以讓你每個(gè)月需要支付的錢更少。相比于更短期的抵押貸款，比如15年期或10年期，30年期的抵押貸款可以讓你每個(gè)月節(jié)省很多錢。這樣一來(lái)，你就有更多的剩余資金，可以用于提高你和你家庭的生活品質(zhì)。比如，你可以用這些錢來(lái)購(gòu)買更好的食物、衣服、家具等，或者用這些錢來(lái)進(jìn)行旅游、娛樂(lè)、教育等。這些都可以讓你和你家庭感到更加滿足和幸福。

而且，選擇30年期的抵押貸款，還可以讓你減少壓力和焦慮，從而保持健康和快樂(lè)。如果你選擇了更短期的抵押貸款，那么你每個(gè)月需要支付的錢就會(huì)更多，這會(huì)給你帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)壓力和心理壓力。你可能會(huì)為了賺更多的錢而犧牲自己和家庭的時(shí)間和精力，或者為了節(jié)省開(kāi)支而放棄自己和家庭的需求和愿望。這些都會(huì)影響你和你家庭的健康和快樂(lè)。

第四，我們要考慮一個(gè)可選擇的因素：提早償還

提早償還是指借款人在貸款到期之前，提前還清全部或部分貸款的行為。提早償還有一定的可行性和好處，但也要根據(jù)自己的實(shí)際情況和選擇。

提早償還的可行性在于，很多銀行或金融機(jī)構(gòu)允許借款人在不收取額外費(fèi)用的情況下，提前還清貸款。這意味著，如果你有足夠的資金和意愿，你可以隨時(shí)結(jié)束你的貸款合同，不用再擔(dān)心未來(lái)的利息和本金。但是現(xiàn)在有些銀行會(huì)限制提前還款的行為，比如提前還款需要支付違約金，或者在貸款期限內(nèi)只能選擇最多兩次到三次的還款機(jī)會(huì)。所以這些都需要在貸款之前了解清楚，選擇一個(gè)適合自己的。

那么提前還款有什么好處呢？提早償還的好處在于，最明顯的就是節(jié)省利息支出，減少債務(wù)壓力，提高資產(chǎn)凈值。如果你提前還清貸款，那么你就不用再支付貸款利息了，這樣，你可以節(jié)省很多錢。同時(shí)，你也可以擺脫債務(wù)的束縛，不用再擔(dān)心每個(gè)月的還款問(wèn)題。

然而，提早償還也要根據(jù)自己的實(shí)際情況和選擇。并不是所有人都適合或者需要提早償還。如果你沒(méi)有足夠的資金或者有更好的投資機(jī)會(huì)，那么你可能不想提早償還。如果你覺(jué)得每個(gè)月的還款壓力不大或者有其他優(yōu)先事項(xiàng)，那么你可能也不需要提早償還?？傊嵩鐑斶€是一種靈活性和自由度很高的選擇，要根據(jù)自己的需求和目標(biāo)來(lái)決定。

第五，我們還要考慮一個(gè)常見(jiàn)的誤區(qū)：貸款周期和債務(wù)壓力

在大多數(shù)人的認(rèn)知里，長(zhǎng)期貸款周期意味著更大的債務(wù)壓力，因?yàn)槿甑睦⒁呀?jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出貸款的本金了，因?yàn)樗麄冇X(jué)得要背負(fù)30年的債務(wù)是一件很可怕的事情。其實(shí)，這是一種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。

那么這時(shí)候我們就需要明確一個(gè)理念：利息與本金。利息，宛如借款者向金融機(jī)構(gòu)或銀行奉獻(xiàn)的一杯羹，用以彌補(bǔ)他們所借出資金的成本與風(fēng)險(xiǎn)。本金，則是借款者從金融機(jī)構(gòu)或銀行所籌集的資金數(shù)額，猶如種子，為未來(lái)的收獲奠定基礎(chǔ)。在抵押貸款的領(lǐng)域中，利息與本金如同鳥(niǎo)之雙翼，車之兩輪，不可或缺。

我們要知道一個(gè)事實(shí)：長(zhǎng)期貸款周期并不意味著更多的利息支出。相反，在相同金額、相同利率、等額本息還款方式下，長(zhǎng)期貸款周期意味著更少的利息支出。這是因?yàn)?，在等額本息還款方式下，每個(gè)月需要支付的錢是固定的，但其中包含本金和利息兩部分。隨著時(shí)間的推移，每個(gè)月需要支付的本金部分逐漸增加，而利息部分逐漸減少。也就是說(shuō)，你每個(gè)月實(shí)際上在還本金，而不是還利息。因此，長(zhǎng)期貸款周期并不會(huì)讓你支付更多的利息，反而會(huì)讓你支付更少的利息。

我們要認(rèn)識(shí)一個(gè)道理：長(zhǎng)期貸款周期并不意味著更大的債務(wù)壓力。相反，在相同金額、相同利率、等額本息還款方式下，長(zhǎng)期貸款周期意味著更小的債務(wù)壓力。這是因?yàn)椋诘阮~本息還款方式下，每個(gè)月需要支付的錢是固定的，但占你收入的比例是變化的。隨著時(shí)間的推移，你的收入可能會(huì)增加，而每個(gè)月需要支付的錢卻不變。也就是說(shuō)，你每個(gè)月需要支付的錢相對(duì)于你的收入越來(lái)越少。因此，長(zhǎng)期貸款周期并不會(huì)讓你感到更大的債務(wù)壓力，反而會(huì)讓你感到更輕松。

總結(jié)：房奴不可怕，在精神層面會(huì)感覺(jué)到你在這座城市有自己的避風(fēng)港，在物質(zhì)層面你學(xué)會(huì)了處理生活上的各種開(kāi)銷，也為自己的未來(lái)積累了一筆不小的財(cái)富。當(dāng)然，這并不是說(shuō)30年期的抵押貸款就是最好的選擇，也不是說(shuō)所有人都應(yīng)該選擇30年期的抵押貸款。每個(gè)人的情況和目標(biāo)都不同，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和理性判斷來(lái)做出最適合自己的選擇。無(wú)論如何，我們都要保持謹(jǐn)慎和理性，避免債務(wù)陷阱，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，以保障自己和家庭未來(lái)的穩(wěn)定和幸福