提前還清車貸

卻拿不回?fù)?dān)保押金

蔡先生的這輛豐田車是在2013年購買的，當(dāng)時在市區(qū)某擔(dān)保公司辦理了按揭手續(xù)，為期三年，擔(dān)保押金2900元。而就在前不久，蔡先生提前將這筆車貸還清了，但沒想到該擔(dān)保公司卻拒絕退還這筆擔(dān)保押金，理由是他有逾期還款記錄。

蔡先生說，他的確有兩次逾期還款的情況，是在去年的6月、7月，一次是因為忘記及時還款，還有一次是因為資金周轉(zhuǎn)問題，推遲了還款。但他認(rèn)為，即便自己有逾期還款情況，銀行已經(jīng)就此收取了他的滯納金，且他現(xiàn)在也已提前還清車貸，對該擔(dān)保公司并沒有產(chǎn)生影響。

在蔡先生向該擔(dān)保公司提出質(zhì)疑后，該公司工作人員表示有關(guān)逾期還款需扣押金的事項已在雙方簽訂合同中注明。但蔡先生表示，自己從未收到這份合同的副本，而自己當(dāng)時簽訂合同時也未仔細(xì)閱讀合同條款。

【回應(yīng)】

連續(xù)兩次逾期

且未投保規(guī)定險種

由于蔡先生也就此事向鹿城區(qū)市場監(jiān)管局投訴，5月17日，該局調(diào)解人員組織雙方進行調(diào)解。

該擔(dān)保公司工作人員表示，當(dāng)初與蔡先生簽訂的合同副本應(yīng)當(dāng)有通過郵寄快遞方式交給蔡先生，如蔡先生對此有質(zhì)疑，公司可以進一步查證提供相關(guān)證據(jù)。但就合同條款內(nèi)容，其中有明確注明如逾期還貸累計2次，公司將有權(quán)扣收50%的擔(dān)保押金，如累計3次以上，公司將全額扣收擔(dān)保押金，如連續(xù)2次逾期還貸，公司也將全額扣收擔(dān)保押金。此外，合同條款還注明，貸款期限內(nèi)，蔡先生需要投保公司規(guī)定的所需險種。

該工作人員表示，從目前的情況，蔡先生不僅存在連續(xù)兩次逾期還貸的情況，且沒有投保合同約定的所需投保的險種，按照公司規(guī)定，蔡先生的這筆擔(dān)保押金是不能退還的。

最終，經(jīng)調(diào)解，該工作人員表示可以向公司申請退還蔡先生20%左右的擔(dān)保押金。

【說法】

簽訂合同之前

要了解權(quán)利和義務(wù)

晚報讀者律師顧問團律師、浙江九州大眾律師事務(wù)所律師溫正搭表示，《合同法》第八條依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。

從蔡先生的投訴和擔(dān)保公司的回應(yīng)雙方分歧的焦點有，逾期還款和沒有按投保合同約定投保車輛的保險是否影響保證金的退還。

對于逾期2次還款的情況，北京二中院2015年曾有相類似案例，認(rèn)為車主雖然有遲延還款的事實，但其已在期限內(nèi)還清了所有貸款并向銀行承擔(dān)了違約責(zé)任，擔(dān)保公司并沒有受到任何損失。雖然雙方在《汽車消費貸款擔(dān)保服務(wù)合同》中約定于車主有逾期還款或有逾期還款記錄的，擔(dān)保公司不退還風(fēng)險保證金，但擔(dān)保公司以車主逾期還款一日為由扣除全部風(fēng)險保證金有悖設(shè)置風(fēng)險保證金的初衷，對于車主顯失公平，擔(dān)保公司應(yīng)向車主退還風(fēng)險保證金。該判例對處理蔡先生的投訴有參考價值。

但蔡先生的投訴中除了逾期還款外，對于沒有按投保合同約定依擔(dān)保公司指定投保車輛的保險，保證金不予退還的，該條款應(yīng)不違反法律的強制性規(guī)定，雙方應(yīng)按照約定履行自己的義務(wù)，蔡先生如確實未按擔(dān)保公司的指定投保車險，就應(yīng)依根據(jù)擔(dān)保合同約定承當(dāng)違約責(zé)任。

最后，溫律師提醒，合同一經(jīng)當(dāng)事人雙方簽字生效就具有法律上的效力。想要避免損害自己利益的條款出現(xiàn)，就要在簽訂合同之初了解清楚合同的權(quán)利義務(wù)，合同簽字后留存一份，以備事后察閱。