1.信用貸款

定義：

指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。貸款額度一般不固定，在10-20萬之間，借款期也不固定，目前以短期為主。

一般來講，申請個人信用貸款需要提供以下信息：收入證明、銀行內(nèi)個人資信等級、個人職業(yè)信息等。

風(fēng)險：

此類貸款利率主要基于借款人的個人資信而定，在國內(nèi)征信體系不健全的大背景下，借款人借款的違約成本較低，所以違約率較高，需要較高的利息才能覆蓋違約損失。

2.房屋抵押貸款

定義：

房貸購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證。所以房地產(chǎn)抵押貸款是借款人以自有房地產(chǎn)作為抵押物向出借人提供擔(dān)保的融資方式。借款人也可以用已設(shè)有抵押權(quán)的房產(chǎn)再次設(shè)定抵押權(quán)，充分利用抵押物的價值。

風(fēng)險：

現(xiàn)在此類投資項(xiàng)目受房價行情影響較大，存在房價下降、變現(xiàn)難等風(fēng)險。

二次房抵是指當(dāng)房屋目前評估值大于原評估值時，對房屋剩余價值進(jìn)行抵押借款。雖然二次抵押有效，但不同于第一次抵押，二抵無法享受優(yōu)先受償權(quán)，因此風(fēng)險較一抵稍大。

3.車輛抵押貸款

定義：

車輛抵押貸款不同于汽車消費(fèi)貸款，車輛抵押貸款是指借款人已經(jīng)全權(quán)擁有車輛，通過將車輛作為抵押物來進(jìn)行借款，通常用于解決短期資金周轉(zhuǎn)的問題。在通常情況下，汽車抵押貸款只能借到估值的70%左右，時間分為一、三、六、十二個月不等。

“車貸”分押車與不押車兩種貸款形式

押車：把車輛移交到公司、代為保管、有專門存放汽車的停車場，24小時有專人看管，定期給車輛打火熱車 。

不押車：客戶可以選擇只是把手續(xù)押在公司，車輛還是自己使用，需要辦理抵押登記，貸款業(yè)務(wù)靈活、快捷，額度一般可達(dá)到評估的7-8成。國內(nèi)來說，銀行一般不做汽車抵押貸款服務(wù)，這類服務(wù)普遍需要找民間的專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)來申請辦理。

風(fēng)險：

目前只有部分平臺開展二手車抵押業(yè)務(wù)，鑒于國內(nèi)新車市場仍有很大的上升空間，車輛抵押業(yè)務(wù)前景空間還是比較大。但這類貸款存在車輛損毀、騙貸、折價以及主要城市限購等風(fēng)險。

4.股權(quán)質(zhì)押貸款

定義：

是指在不割售所持股票的情況下，按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人持有的股權(quán)作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。前款規(guī)定的借款人或第三人為出質(zhì)人。貸款人系指本省境內(nèi)的商業(yè)銀行、政策性銀行、城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司及租賃公司等金融機(jī)構(gòu)。貸款人同時為質(zhì)權(quán)人。多數(shù)大額企業(yè)借款多選擇該方式。

風(fēng)險：

這類投資項(xiàng)目存在股權(quán)價值波動大，非上市公司股權(quán)變現(xiàn)難，股權(quán)價值與公司經(jīng)營風(fēng)險成同變動等風(fēng)險。

5.供應(yīng)鏈金融

定義：

供應(yīng)鏈金融是指平臺基于核心企業(yè)的信用，根據(jù)貿(mào)易的真實(shí)背景和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用水平來評估中小借款企業(yè)的信貸資格，為核心企業(yè)及企業(yè)的上下游提供融資支持的信貸業(yè)務(wù)。

主要包括采購階段預(yù)付賬款融資模式、運(yùn)營階段的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式、銷售階段的應(yīng)收賬款融資模式。

風(fēng)險：

這類貸款存在整個產(chǎn)業(yè)鏈的集中風(fēng)險，核心企業(yè)風(fēng)險，質(zhì)押貨物或企業(yè)資產(chǎn)的市場價格波動的風(fēng)險，應(yīng)收帳變成壞賬的無法收回的風(fēng)險，以及核心企業(yè)給關(guān)聯(lián)企業(yè)融資存在的風(fēng)控上的道德風(fēng)險。

6.銀行過橋

定義：

過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金融通。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，使借款企業(yè)達(dá)到與長期資金對接的條件，而后，可以長期資金替代過橋資金。

風(fēng)險：

這類項(xiàng)目的主要風(fēng)險在于銀行是否續(xù)貸，由于過橋資金對于企業(yè)運(yùn)營來說非常重要，所以一旦落空，對于企業(yè)會形成致命的打擊。

7.票據(jù)貸款

定義：

是指票據(jù)收款人在票據(jù)到期以前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貸款人，并先期付給一定利息而取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。涉及的票據(jù)業(yè)務(wù)則主要是匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)匯票。平臺的業(yè)務(wù)模式包括票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押、委托貿(mào)易付款、內(nèi)保外貸等。

風(fēng)險：

這類貸款存在假票、背書錯誤、兌付違約等風(fēng)險。

8.融資租賃貸款

定義：

融資租賃指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。目前很多融資租賃公司合作開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

風(fēng)險：

此類業(yè)務(wù)的風(fēng)險在于承租人還款壓力加大、承租人的經(jīng)營風(fēng)險、設(shè)備折舊變現(xiàn)風(fēng)險。

9.配資貸款

定義：

是指配資公司在你原有資金的基礎(chǔ)上按照一定比例給你資金供你使用。他們和你簽訂的是《賬戶委托協(xié)議》等類似文本,如果你配資則必須用他們公司給你的賬戶操作,他們也會隨時監(jiān)督你的賬戶虧損情況,當(dāng)虧損達(dá)到一定金額時，他們就是強(qiáng)行平倉。主要包括股票配資、期貨配資、權(quán)證配資等。

風(fēng)險：

由于配資業(yè)務(wù)一直處于法律的灰色地帶，存在較大的監(jiān)管風(fēng)險。同時也存在操盤和同時強(qiáng)行平倉的風(fēng)險。