□大河報·大河客戶端記者劉婷婷

現(xiàn)在，越來越多的消費者在買車時選擇貸款的方式。記者經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前貸款購車的渠道分為銀行貸款、信用卡分期、廠家金融及汽車信貸公司4種方式，各有利弊，消費者可以根據(jù)自己的實際情況進行選擇。

1.銀行貸款

銀行車貸屬于最傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)，開展時間比較早，同時也不指定品牌車型，可以用銀行理財投資產(chǎn)品作為擔(dān)保。這類貸款申請時間比較長，手續(xù)相對繁瑣，一般都需要房產(chǎn)、工作證明等條件支持，對貸款人的資質(zhì)要求較高，而且辦理貸款業(yè)務(wù)的流程也比較麻煩。

優(yōu)點：購車成本相對較低，首付最低降至20%~30%。

缺點：一般對貸款人的固定或現(xiàn)金資產(chǎn)有較高要求，對貸款人的工作要求也有限制，貸款比例固定。

2.廠家金融廠家金融也就是汽車品牌旗下的

金融公司，這類金融公司優(yōu)點是辦理各種手續(xù)比較方便，一般在4S店即可完成申請、審批以及放款等流程，有活動時還能享受低利率甚至是短時期（比如一年或一年半）的免息優(yōu)惠。通用、寶馬、大眾、沃爾沃、長安等均提供汽車金融貸款服務(wù)。這種金融公司規(guī)模較大，信譽也很可靠，貸款分期相對較長，但不足是一般只針對品牌旗下車型提供貸款，且要收取手續(xù)費，一般是所購車型價格的2到3個點，如20萬元的車需要5000多元手續(xù)費。

優(yōu)點：貸款靈活度高、手續(xù)簡便。缺點：利率和手續(xù)費持平或略高于銀行，如廠家有免息活動，可能會低于銀行貸款。

3.信用卡分期

信用卡分期購車是時下最流行的一種車貸方式，主要是通過信用卡方式提供汽車分期貸款，有門檻較低、申請簡便等優(yōu)勢。信用卡分期購車一般適合價格較低的車型，如10萬元以下的車型，信用卡車貸不收取利息，而是手續(xù)費方式，分?jǐn)傇诿總€還款周期中。手續(xù)費由各家銀行制訂，總體與銀行貸款利率差別不大。

優(yōu)點：門檻低，一般享受免息政策，各行可能還有信用卡積分活動。

缺點：手續(xù)費不同，不適合購買高價位車型。

4.汽車信貸公司

鄭州一從事汽車行業(yè)8年的王先生介紹，目前市面上的汽車信貸公司，都是一些小規(guī)模的公司，提供金融貸款服務(wù)，這類公司一般不指定品牌，但利率相對較高，貸款周期較短，風(fēng)險較大，這類信貸公司安全性很低，后期問題會比較多，一般不建議選擇。

優(yōu)點：審批資質(zhì)低，個人征信有問題銀行貸不了款的，可以選擇信貸公司分期貸款。

缺點：可靠性不強，風(fēng)險多，提前還款還可能會增加利息。

需要注意的是，貸款期間，車輛登記證、購車發(fā)票、全險保單會被押在銀行或汽車金融機構(gòu)，只有還清貸款才能解除抵押。在沒有還清貸款之前，車輛所有權(quán)并不完全屬于車輛購置者，也就是說不能任意處置車輛。

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