“黑戶”一詞在金融信貸領(lǐng)域是很常見的一個專業(yè)術(shù)語，很多朋友都會談黑色變。黑戶兩個字可以簡單理解為黑名單的意思，意為被銀行或者金融機(jī)構(gòu)拉入了正常信貸黑名單，當(dāng)用戶因?yàn)橘I房、購車、資金周轉(zhuǎn)向其提交貸款申請時，不予通過。

實(shí)際上在我們的個人征信報告上并不會標(biāo)注誰是黑戶誰不是黑戶，因?yàn)椴]有黑戶這一欄。征信報告只會客觀的記錄用戶的征信數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)是中性的，并不會對信息進(jìn)行判斷。而我們所說的黑戶是銀行等金融機(jī)構(gòu)對于貸款申請或者信用卡申請準(zhǔn)入門檻的一種判定。

哪些行為會影響個人征信數(shù)據(jù)？最常見的就是貸款逾期，或者信用卡逾期。其中信用卡因其免息、循環(huán)額度、審核門檻低、使用靈活等特點(diǎn)已經(jīng)成為最廣泛的金融產(chǎn)品之一。所以在個人征信報告中，信用卡的使用信息無疑已經(jīng)成為當(dāng)前征信數(shù)據(jù)的主要來源。

那么什么情況下會成為銀行黑戶，其實(shí)作為一個準(zhǔn)入門檻的判定標(biāo)準(zhǔn)，不同銀行的的規(guī)定是不一樣的。即便是同一個銀行，申請不同產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻也不一樣。具體我們可以總結(jié)以下幾種情況：

1.當(dāng)前逾期

顧名思義，就是個人征信報告中顯示截止到當(dāng)前查詢時間有信用卡或者貸款逾期未還。這種情況是黑戶等級最為嚴(yán)重的。任何一家銀行或者金融機(jī)構(gòu)都會拉入黑名單。

2.曾經(jīng)有逾期

征信報告上會顯示個人最近5年內(nèi)的信用數(shù)據(jù)，所以曾經(jīng)發(fā)生過逾期，即使已經(jīng)還清了，但是在征信上還是有顯示。這種情況下就要依據(jù)逾期持續(xù)時間、還有距離當(dāng)前的時間長短來判定。逾期持續(xù)時間為該筆逾期最長持續(xù)多久才還清。持續(xù)時間越長，越嚴(yán)重，一般以90天界定。顯然超過90天的持續(xù)逾期很嚴(yán)重，也有部分人的逾期是因?yàn)橥涍€款，幾天之內(nèi)補(bǔ)上的。另外一個逾期距離當(dāng)前時間越長，影響越小。比如兩三年前的逾期記錄，如果用戶最近兩年內(nèi)的征信數(shù)據(jù)都是良好的那么影響就比較小了。如果是最近兩三個月內(nèi)的逾期記錄，建議用戶過段時間在申請。

3.無逾期，查詢記錄多

大部分朋友都覺得黑戶只跟逾期有關(guān)，實(shí)際上并非如此。在跟銀行及金融機(jī)構(gòu)申請信貸的過程中，每一次申請都會被申請單位授權(quán)查詢一次征信報告。最典型的就是很多朋友在申請信用卡或者貸款過程中把鍥而不舍的精神發(fā)揮得淋漓精致。這家被拒申請下家，今天被拒改天又申請。這樣就導(dǎo)致征信報告中查詢記錄太多，尤其是短時間內(nèi)的查詢。比如近一個月十幾條甚至幾十上百條查詢記錄，一般來說近6個月內(nèi)超過6條以上的征信查詢記錄，機(jī)會被銀行列入風(fēng)險名單。

4.無逾期無查詢，但是有法院失信被執(zhí)行記錄

目前個人征信數(shù)據(jù)并不僅僅局限于銀行等金融機(jī)構(gòu)，還包括了法院稅務(wù)部門的信息。有些人有官司在身，而且法院判決以后還拒不執(zhí)行，那么就會被法院列入失信被執(zhí)行人名單。一旦出現(xiàn)這種情況，銀行和金融機(jī)構(gòu)也會選擇不信任，哪怕征信再好也沒用。