眼下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境會(huì)讓很多人有貸款的需求產(chǎn)生，而貸款對(duì)于很多人來(lái)講都是首次，屬于未知盲區(qū)，從未接觸過(guò)就會(huì)心生忐忑，不知從何下手。

其實(shí)貸款本身已經(jīng)屬于銀行的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，有相應(yīng)的成熟流程，只需要按照資料清單進(jìn)行對(duì)比，符合條件自然就可以發(fā)放貸款，對(duì)于個(gè)人貸款來(lái)講，首先要做的就是根據(jù)貸款用途確定貸款品種，然后準(zhǔn)備資料進(jìn)行申請(qǐng)，今天就先講講貸款的品種分類。

銀行的個(gè)人貸款分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)跟非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，所謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)就是住房按揭貸款，就是我們平時(shí)要購(gòu)買房產(chǎn)，有資金缺口，從而向銀行申請(qǐng)的個(gè)人住房按揭貸款。住房按揭貸款又分一手房跟二手房的按揭貸款，從開發(fā)商手中購(gòu)買的房產(chǎn)屬于一手房，從個(gè)人手中購(gòu)買的房產(chǎn)屬于二手房，從開發(fā)商那里購(gòu)買的房產(chǎn)是通過(guò)網(wǎng)簽的購(gòu)房合同體現(xiàn)權(quán)屬，進(jìn)行合同備案或者預(yù)抵押后放款至開發(fā)商監(jiān)管賬戶，從個(gè)人手中購(gòu)買的房產(chǎn)只有通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)證的過(guò)戶來(lái)體現(xiàn)權(quán)屬，進(jìn)行正式抵押后放款至賣方個(gè)人賬戶。根據(jù)國(guó)家的信貸政策規(guī)定，個(gè)人最多能通過(guò)貸款購(gòu)買兩套房產(chǎn)，第三套及以上就只能自己想辦法全款購(gòu)買了。目前出臺(tái)的“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，對(duì)于在同一城市的按揭貸款有一定的利好。

銀行的非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)就是除了住房按揭貸款之外的其他貸款，包括消費(fèi)類貸款，經(jīng)營(yíng)類貸款兩大類，消費(fèi)類貸款顧名思義就是個(gè)人為了購(gòu)買大宗耐用消費(fèi)品，裝修，旅游，留學(xué)，醫(yī)療等用途而產(chǎn)生的資金需求，通過(guò)客戶提供的裝修合同，購(gòu)銷合同等資料來(lái)體現(xiàn)貸款用途；經(jīng)營(yíng)類貸款就是個(gè)人持股的公司因?yàn)槿粘＿\(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的資金缺口從而向銀行申請(qǐng)的貸款，需要提供跟上游供貨商簽訂的購(gòu)銷合同來(lái)體現(xiàn)貸款用途。

貸款根據(jù)擔(dān)保方式分為信用類貸款，保證類貸款跟抵質(zhì)押類貸款，信用類貸款就是根據(jù)個(gè)人和企業(yè)的信用情況來(lái)核定貸款額度的貸款種類，不需要提供房產(chǎn)抵押或者第三方擔(dān)保；保證類貸款就是擔(dān)保公司提供擔(dān)保或者第三方提供擔(dān)保后對(duì)申請(qǐng)人提供的貸款，相對(duì)比較少見；抵質(zhì)押類貸款就是提供個(gè)人房產(chǎn)，包括住宅，商業(yè)用房，廠房之類的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押，提供個(gè)人存單，保單等有價(jià)單證進(jìn)行質(zhì)押，通過(guò)這些方式發(fā)放的貸款。

貸款根據(jù)申請(qǐng)方式分為線上跟線下兩大類，線上貸款目前比較常見，信用貸款，消費(fèi)貸款，經(jīng)營(yíng)貸款都可以通過(guò)線上進(jìn)行預(yù)審，其核心操作就是關(guān)聯(lián)申請(qǐng)人的各種大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，包括征信數(shù)據(jù)，社保數(shù)據(jù)，公積金數(shù)據(jù)，支付寶跟微信平臺(tái)數(shù)據(jù)，稅務(wù)數(shù)據(jù)等進(jìn)行比對(duì)，確定是否可以進(jìn)行貸款；線下貸款就是跟銀行客戶經(jīng)理面對(duì)面進(jìn)行申請(qǐng)，銀行進(jìn)行考核，再確定是否可以貸款。

貸款品種大概就是這些，這也是本人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，有不足跟失誤之處請(qǐng)過(guò)路大俠進(jìn)行指正，希望可以對(duì)從未接觸過(guò)貸款的小伙伴們有拋磚引玉的作用。

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