近日，北京朝陽區(qū)高先生向我們咨詢了這樣一個(gè)問題：“汽車金融機(jī)構(gòu)貸款買車登記證書抵押給誰？需要走什么樣的流程？”。中華汽車網(wǎng)校回復(fù)如下：絕大部分汽車金融貸款，無論是銀行還是汽車金融公司，貸款購車都需要將車輛登記證放在銀行，也就是將汽車的“身份證”放在銀行抵押，就像貸款買房一樣。

據(jù)了解，目前，車貸領(lǐng)域較為普遍的形式是汽車金融公司直接放貸，像通用、豐田、大眾、福特等企業(yè)都有自己的汽車金融公司，消費(fèi)者可以直接通過汽車經(jīng)銷商向汽車金融公司申請(qǐng)貸款。

一、2016年汽車金融公司貸款買車流程

1、到汽車4S店選擇車型；

2、填寫汽車金融公司貸款申請(qǐng)表，提供相關(guān)證明材料；

3、等待汽車金融公司的審批；

4、金融汽車公司審批；

5、簽署購車合同和汽車貸款合同；

6、付清首付和車輛購置稅；

7、辦理新車登記和抵押登記手續(xù)等相關(guān)手續(xù)；

8、提車并按照貸款合同按期還款。

二、2016年汽車金融公司貸款買車?yán)?/p>

1、正規(guī)汽車金融公司貸款利率不超基準(zhǔn)利率的4倍

據(jù)了解，通常申請(qǐng)汽車金融公司貸款，貸款利率都會(huì)比央行同期基準(zhǔn)利率更高。一般是會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮的，對(duì)于正規(guī)的汽車金融公司來說，貸款利率不會(huì)超過央行同期基準(zhǔn)利率的4倍。因?yàn)槿绻龌鶞?zhǔn)利率的4倍，高出的部分是不受國家法律保護(hù)的。

2、正規(guī)汽車金融公司貸款年利率一般為8%—12%左右

汽車金融公司利率一般上浮至1.5-2.3倍，也就是汽車金融公司年利率一般為8%—12%左右。其中，通用金融利率相對(duì)較高，1~3年期利率為11.23%，4~5年期利率為11.62%。福特1~3年期利率為9.90%，4~5年期利率為10.40%。

除此之外，不少汽車金融公司也會(huì)根據(jù)不同車型，推出零利率的車貸活動(dòng)。不過，此活動(dòng)通常是建立在車主無法同時(shí)享有車價(jià)優(yōu)惠的基礎(chǔ)上所進(jìn)行，而車價(jià)優(yōu)惠往往金額較大。當(dāng)然，申請(qǐng)汽車金融公司貸款除開利率外，還會(huì)有手續(xù)費(fèi)。汽車金融手續(xù)費(fèi)會(huì)按車型優(yōu)劣、車價(jià)高低不同收取。不過，也有的汽車金融公司不收取任何手續(xù)費(fèi)。

三、汽車金融公司貸款買車優(yōu)缺點(diǎn)

1、優(yōu)點(diǎn)：審批流程快、還貸方式靈活

通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產(chǎn)證明和收入證明即可。審批過程較短，最快可當(dāng)天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會(huì)根據(jù)購車人的首付比例的情況，調(diào)整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。

2、缺點(diǎn)：貸款利率高

汽車金融公司貸款買車還貸利率相較其他方式高，目前一般貸款利率在9%以上。并且，選用汽車金融公司貸款，免不了在辦車貸的4S店購買車險(xiǎn)，而4S店的車險(xiǎn)往往高于單獨(dú)向保險(xiǎn)公司投保的價(jià)格。此外，選用汽車金融公司貸款，車價(jià)優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。

四、貸款買車注意事項(xiàng)

1、汽車抵押只要簽訂合同即發(fā)生法律效力

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)及其相關(guān)權(quán)利進(jìn)行抵押時(shí)，實(shí)行登記生效制，而以生產(chǎn)設(shè)備、交通運(yùn)輸工具等動(dòng)產(chǎn)抵押的，實(shí)行登記對(duì)抗制。依照該規(guī)定，汽車抵押實(shí)行登記對(duì)抗制，不登記不影響合同效力。盡管《擔(dān)保法》中規(guī)定，以車輛抵押屬于登記生效，即自抵押合同自登記之日起才生效。但是，根據(jù)新法優(yōu)于舊法適用的原則，《物權(quán)法》第178條規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。”因此，汽車抵押只要簽訂合同即發(fā)生法律效力。

2、大多汽車抵押貸款都實(shí)行押證不押車

也就說，只要你把自己汽車的相關(guān)證件抵押給貸款機(jī)構(gòu)就可獲取貸款，而汽車在安裝上GPS以后照常使用。因此，在辦抵押之前，應(yīng)先了解，汽車抵押是否押車，可盡量避免要押車的機(jī)構(gòu);

3、長期貸款不適用汽車抵押

汽車抵押貸款的資金往往用于短期周轉(zhuǎn)，若是需要長期貸款的，不適用于用汽車作為抵押來貸款。

4、盡量提前還款

由于汽車抵押貸款往往所產(chǎn)生的費(fèi)用頗高，因此若是選擇周期較長的車輛抵押貸款，在具備提前還款的情況下，可盡量提前還款。

5、選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款

借款人在選擇機(jī)構(gòu)上，應(yīng)盡量選擇正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)。如銀行、工商注冊(cè)的小貸工作。在此基礎(chǔ)上才能真正的保護(hù)自己的合法權(quán)益，一旦產(chǎn)生糾紛，法律也好解決。

中華汽車網(wǎng)校建議：伴隨消費(fèi)者收入的提高和鼓勵(lì)汽車消費(fèi)的相關(guān)政策出臺(tái)，家用汽車正以超常規(guī)的速度進(jìn)入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產(chǎn)品也不斷推陳出新。因此，消費(fèi)者在選擇車貸項(xiàng)目時(shí)，一定要謹(jǐn)慎選擇，多方考慮！