燕都融媒體記者 黃國清

小王（化名）最近走到哪里，都在津津樂道一件事情：他在手機上下載了一個“×車APP”，注冊會員后，經過實名認證等環(huán)節(jié)，可以享受9折加油的優(yōu)惠，而且油費后付。但是當他隔月去銀行辦理一筆貸款時，一下傻了眼，征信上顯示他有一筆小額貸款，正是這筆小額貸款的存在，讓銀行拒絕了給他放款。小王希望讀者朋友以他的經歷為戒，小心先加油后還款背后的隱患。

用車一族的

“節(jié)約之道”

小王是一個在生活中處處精打細算的人，聽到朋友給他介紹的九折加油項目，頓時眼前一亮。朋友是這么跟他介紹的：準備好自己的身份證、行駛證和自己的中石油或者中石化的加油卡，掃二維碼注冊申請，根據自己的用油量選擇每月500、1000、1500、2000四個檔位之一，當日申請信用加油，第二個工作日油卡對應金額就到賬了，到賬后就可以到附近加油站去加油。付款時間為30天之后，“×車APP”上會有提示最后付款時間，關鍵是只需要付九折的費用就可以。如果把這種用油方式分享給朋友，還有獎勵。

小王很快接受了這種“自用省錢，分享賺錢”的信用加油方式，他估計了一下自己每月用油500元，一年用油6000元，按照這種方式加油一下子就能省600元，這還不算推廣的收益，如果哪個朋友感興趣，也采用了這種方式加油，小王還能拿到一點傭金。小王興沖沖地完成了操作。從此，他走到哪里，都要給別人宣傳這種信用加油的好處。

一個月后，讓小王大出意外的事情發(fā)生了。他去銀行辦理一項借款，按說，以他的條件順利辦理這項貸款是沒問題的，但他偏偏被卡了殼。銀行說他征信上顯示有小額貸款，銀行以此為由，拒絕了他。小王頓時傻眼了，這筆貸款對他非常重要，就這么失之交臂，實在郁悶啊。他在信用加油的“×車APP”上操作時并沒有仔細閱讀合同條款，這個時候，他重新打開閱讀了一遍，果然，他提前享受到的油費實際上是小額貸款機構支付了，這也是他能30天后還款的原因。推出這款“加油打折、油費月結”的公司和小額貸款機構應該是有相關協議的。

為什么銀行會拒絕

小額貸款客戶

記者從銀行信貸員馬先生那里了解到，是否拒絕小額貸款用戶，不同銀行的標準有所不同，有的銀行會注意你有小額貸款的記錄。一般小貸利息比銀行高，金額小，條件寬松，你有小貸，說明你不滿足銀行的貸款條件（不然可以去銀行貸），資質方面存在問題，有一定風險。其次你能接受小貸那么高的利息，說明你本身資金方面存在問題，一般來說，比較缺錢才會接受小貸的高利息。

部分銀行隨著不良率的上升，會篩查部分有小貸借款記錄的客戶，不給這些客戶發(fā)放貸款，尤其是臨近年底時，銀行會放款收緊。

很多朋友的征信報告沒有逾期記錄，但是到銀行貸款屢屢被拒，原因就出在之前多次在小貸公司貸款。在這些非銀行金融機構貸款，即使沒有逾期記錄，都按時還款了，銀行還是會質疑，慎重放款，在同等條件下不會考慮給有小貸公司記錄的客戶。

被坑過的車友真不少

記者了解到，除了貸款受限制，之前被類似這樣的模式坑過的人不少?！啊量ò讞l”曾經紅火了一陣子。但是網上出現過它被會員多次投訴的情況，以下為網上投訴案例之一：2018年我與“×卡白條”簽署網絡協議開通使用“×卡白條”加油服務，每月定期還款888元平臺那邊給予1000元的加油金。平臺承諾每次提交油卡充值后5個工作日之內到賬。剛開始的幾個月基本正常，我也按時還款從未有逾期違約的情況。但是從2018年10月份開始，“×卡白條”平臺以充值訂單多和平臺數據遷移為由，一而再，再而三拖延充值到賬時間，而我還是要按期還款給平臺充值888元，因為不按期充值就會影響征信。2018年年底，平臺客服建議我提前解約，平臺那邊承諾會在賬號注銷之后20個工作日內把我每個月充值到平臺用不完的余款總共1776元退還給我，但是解約后退款一直無果。

網上這樣的舉報還有不少。會員們?yōu)榱司S護自己的良好信譽，必須按照約定每月打錢，而公司由于各種問題充值的錢卻遲遲到不了賬。這種情形的出現讓使用者很受傷。

更有甚者，一些打著“加油省錢”噱頭的龐氏騙局讓投資者賠了個傾家蕩產。比如曾經出現的“愛生活加油卡”，首先，你需要一款叫做“愛生活”的APP。第二步，新用戶A在愛生活APP中向自己的中石油、中石化加油卡中充值3000元油費，同時，你需要再花費98元認購一個二維碼，即可成為VIP會員，3000元是實打實的加油卡，而這98元是不計入加油卡中的。第三步，也是關鍵的一步，這名用戶A需要再推薦一個客戶B成功充值3000元油費，并認購一個二維碼，這樣新用戶A可每天獲得16元的補貼，一年下來累計達到5840多元。

警方根據線報，趁這家公司的高層在酒店召開年會時，對其進行了一鍋端。經過初步調查，涉案金額超過了兩億元。大部分投資人的錢都被幾位創(chuàng)始人揮霍，人們投入的錢自然也就打了水漂。

提醒

消協：下載APP時要仔細閱讀各種條款

記者采訪了省消費者協會投訴部副主任黃志武，他告訴記者，消費者下載各種商業(yè)機構的APP時，一定要仔細閱讀合同條款，使用好知情權。對于條款可能會帶來的問題，一定要吃透弄清。一些消費者下載商業(yè)機構的APP時，往往會忽略這一點，經常不仔細閱讀合同條款，就輕易同意，等于沒有使用好自己的知情權，這樣會給自己帶來很大麻煩。還有，如果商業(yè)機構違反合同條款，不能及時完成自己承諾的責任，造成消費者利益受到傷害的，消費者可以根據有關法律，去維護自己的權益。

記者提醒：如果使用某種優(yōu)惠加油APP會影響到你正常的銀行貸款，對你的信用和利益存在潛在威脅，或者它本身就是一個龐氏騙局，你可要當心了，一定不要輕易使用，別讓省下的油費給你的生活帶來無盡煩惱。