為積極貫徹落實(shí)強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，深入開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)，發(fā)展農(nóng)戶(hù)信用貸款相關(guān)要求，2023年5月6日，交通銀行上海市分行聯(lián)合上海市聯(lián)合征信有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海征信”）、上海左岸芯慧電子科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“左岸芯慧”）通過(guò)數(shù)據(jù)賦能打造的全線(xiàn)上信用貸款產(chǎn)品“神農(nóng)e貸”正式投產(chǎn)上線(xiàn)。上線(xiàn)首日，上海中旭葡萄種植專(zhuān)業(yè)合作社即成功申請(qǐng)了“神農(nóng)e貸”產(chǎn)品，有效解決了經(jīng)營(yíng)資金的周轉(zhuǎn)需求。

一、業(yè)務(wù)背景

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村小微經(jīng)濟(jì)主體融資難、融資貴的現(xiàn)狀一直制約著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于基礎(chǔ)設(shè)施落后、市場(chǎng)不發(fā)達(dá)等原因?qū)е碌男畔⒉粚?duì)稱(chēng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村小微企業(yè)進(jìn)行有效的信用評(píng)估，農(nóng)戶(hù)往往被“信息鴻溝”耽誤了發(fā)展。對(duì)此，交通銀行始終致力于創(chuàng)新數(shù)字化新模式，通過(guò)外部數(shù)據(jù)賦能，完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升金融服務(wù)水平。此次交通銀行上海市分行“神農(nóng)e貸”產(chǎn)品正是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生。

二、業(yè)務(wù)亮點(diǎn)

1、精準(zhǔn)的目標(biāo)客群

交通銀行上海市分行認(rèn)真貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行 中央農(nóng)辦 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 財(cái)政部 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的意見(jiàn)》（銀發(fā)[2021]133號(hào)）文件要求，結(jié)合上海市鄉(xiāng)村振興“十四五規(guī)劃”，將本地優(yōu)質(zhì)種養(yǎng)殖戶(hù)作為“神農(nóng)e貸”產(chǎn)品的主要目標(biāo)客群。重點(diǎn)做好對(duì)本地特色農(nóng)產(chǎn)品，如綠色蔬菜、食味稻米、精品瓜果、優(yōu)質(zhì)畜禽在生產(chǎn)環(huán)節(jié)的信貸支持。

2、創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式

在上海市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委員會(huì)和人民銀行上?？偛康闹笇?dǎo)下，交通銀行總分行聯(lián)手，探討政銀合作等多種新型模式，開(kāi)拓模式創(chuàng)新。作為“新型農(nóng)業(yè)主體信用體系建設(shè)及金融創(chuàng)新試點(diǎn)”項(xiàng)目，在業(yè)務(wù)流程打造、評(píng)價(jià)體系建立等方面作出了大膽突破。

首先，“神農(nóng)e貸”是上海地區(qū)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。產(chǎn)品借助交行開(kāi)放銀行，對(duì)接了由“左岸芯慧”提供技術(shù)支撐的上海市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息直報(bào)系統(tǒng)（上海神農(nóng)口袋APP)，獲取了農(nóng)戶(hù)真實(shí)可靠的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。

其次，產(chǎn)品通過(guò)數(shù)據(jù)專(zhuān)線(xiàn)對(duì)接“上海征信”，獲得定制版新農(nóng)主體征信報(bào)告，獲取客戶(hù)多維度信息，幫助銀行完善信貸評(píng)價(jià)，有效跨越了“信息鴻溝”，建立了農(nóng)戶(hù)與銀行信用評(píng)估的橋梁。

另外，“神農(nóng)e貸”產(chǎn)品還充分應(yīng)用交行“新農(nóng)主體信用體系”建設(shè)的各項(xiàng)成果，用于項(xiàng)目全流程操作和管理，進(jìn)一步精準(zhǔn)篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

“神農(nóng)e貸”產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了政府、銀行及地方征信平臺(tái)三方共同合作，為銀行精準(zhǔn)服務(wù)新農(nóng)主體開(kāi)創(chuàng)了新模式，提供了新思路。

3、良好的客戶(hù)體驗(yàn)

由于農(nóng)村地區(qū)地緣遼闊，物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)觸及能力有限，加上農(nóng)戶(hù)客群平日忙于農(nóng)活，因此，“農(nóng)戶(hù)e貸”產(chǎn)品在設(shè)計(jì)之初就強(qiáng)調(diào)流程“全線(xiàn)上化”、快捷高效等幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

依托交通銀行金融科技優(yōu)勢(shì)，借助遠(yuǎn)程視頻、人臉識(shí)別等技術(shù)手段，通過(guò)APP、手機(jī)銀行等渠道，產(chǎn)品最終實(shí)現(xiàn)了從申請(qǐng)、核額、審批，到簽約、提款、還款等業(yè)務(wù)流程全線(xiàn)上操作。不僅幫助農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)了便捷申請(qǐng)，同時(shí)大大縮短了銀行審批時(shí)間，提升了客戶(hù)體驗(yàn)。

4、優(yōu)惠的貸款利率

此次交通銀行給予了“神農(nóng)e貸”客戶(hù)專(zhuān)享優(yōu)惠利率，低于同業(yè)平均水平，真正做到了惠及“三農(nóng)”，將金融支持鄉(xiāng)村振興、支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體落到了實(shí)處。

此次“神農(nóng)e貸”產(chǎn)品的正式推出，既有效彌補(bǔ)了當(dāng)前市場(chǎng)上此類(lèi)產(chǎn)品的空白，更是實(shí)現(xiàn)了一種數(shù)據(jù)應(yīng)用與多方合作的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，是交通銀行上海市分行在農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中邁出的堅(jiān)實(shí)一步。

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后續(xù)，交行將繼續(xù)落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，結(jié)合新型農(nóng)業(yè)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，不斷推出和優(yōu)化普惠涉農(nóng)金融產(chǎn)品，積極助力新農(nóng)主體的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，成為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的中堅(jiān)力量。